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丽水市(青田县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、遂昌县、松阳县、莲都区、云和县、庆元县)
湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)
吕梁市(兴县、汾阳市、方山县、岚县、中阳县、孝义市、离石区、临县、交口县、石楼县、文水县、交城县、柳林县)
长沙市(长沙县、宁乡市、岳麓区、浏阳市、望城区、开福区、芙蓉区、雨花区、天心区)
益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、赫山区、安化县、南县)
三明市(沙县区、清流县、将乐县、永安市、三元区、宁化县、明溪县、尤溪县、大田县、泰宁县、建宁县)
宜春市(樟树市、上高县、丰城市、靖安县、铜鼓县、万载县、宜丰县、袁州区、高安市、奉新县)
廊坊市(香河县、大城县、固安县、大厂回族自治县、霸州市、三河市、文安县、永清县、广阳区、安次区)
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贵阳市(白云区、清镇市、修文县、南明区、乌当区、息烽县、开阳县、观山湖区、云岩区、花溪区)
汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
临汾市(曲沃县、乡宁县、古县、隰县、大宁县、洪洞县、霍州市、侯马市、翼城县、浮山县、安泽县、襄汾县、尧都区、汾西县、蒲县、永和县、吉县)
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常德市(鼎城区、汉寿县、石门县、澧县、桃源县、武陵区、安乡县、临澧县、津市市)
北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)
许昌市(襄城县、禹州市、鄢陵县、建安区、魏都区、长葛市)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
新余市(分宜县、渝水区)
海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、曲水县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、林周县、城关区)
永州市(江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、祁阳市、道县、双牌县、新田县、东安县、宁远县、冷水滩区、江永县)
阿里地区(普兰县、措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、札达县、改则县)
佛山市(南海区、顺德区、高明区、禅城区、三水区)
百色市(田阳区、乐业县、隆林各族自治县、凌云县、那坡县、德保县、田东县、田林县、右江区、靖西市、西林县、平果市)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
雅安市(芦山县、宝兴县、荥经县、名山区、天全县、石棉县、雨城区、汉源县)
锦州市(黑山县、太和区、凌海市、古塔区、凌河区、义县、北镇市)
和田地区(洛浦县、于田县、和田县、皮山县、民丰县、策勒县、和田市、墨玉县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
南通市(如东县、启东市、海安市、崇川区、海门区、如皋市、通州区)
乐山市(市中区、峨边彝族自治县、峨眉山市、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、夹江县、沐川县、井研县、沙湾区、五通桥区)
福州市(福清市、连江县、闽侯县、闽清县、永泰县、台江区、晋安区、长乐区、平潭县、罗源县、鼓楼区、仓山区、马尾区)
南宁市(西乡塘区、邕宁区、马山县、兴宁区、青秀区、江南区、宾阳县、横州市、上林县、隆安县、武鸣区、良庆区)
昌都市(洛隆县、边坝县、八宿县、卡若区、芒康县、左贡县、丁青县、类乌齐县、察雅县、贡觉县、江达县)
赣州市(瑞金市、定南县、于都县、上犹县、大余县、章贡区、会昌县、兴国县、安远县、石城县、南康区、全南县、寻乌县、崇义县、信丰县、赣县区、宁都县、龙南市)
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淮南市(寿县、凤台县、八公山区、谢家集区、潘集区、田家庵区、大通区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
香港特别行政区
崇左市(江州区、扶绥县、龙州县、大新县、天等县、宁明县、凭祥市)
衢州市(龙游县、常山县、江山市、开化县、柯城区、衢江区)
朔州市(右玉县、山阴县、应县、平鲁区、朔城区、怀仁市)
宣城市(宣州区、广德市、泾县、宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县)
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青岛市(胶州市、崂山区、城阳区、黄岛区、莱西市、平度市、即墨区、市南区、李沧区、市北区)
临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、广河县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
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泰州市(海陵区、泰兴市、靖江市、兴化市、高港区、姜堰区)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市)
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抚州市(崇仁县、金溪县、临川区、资溪县、黎川县、宜黄县、广昌县、东乡区、南丰县、南城县、乐安县)
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白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区)
辽阳市(宏伟区、灯塔市、弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、文圣区)
自贡市(荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、富顺县)
十堰市(竹溪县、房县、张湾区、郧阳区、丹江口市、茅箭区、郧西县、竹山县)
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宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、萧县、埇桥区)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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