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五指山市(琼中黎族苗族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、东方市、乐东黎族自治县、万宁市、澄迈县、陵水黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、临高县、昌江黎族自治县、定安县)

鸡西市(恒山区、城子河区、鸡东县、滴道区、密山市、麻山区、鸡冠区、梨树区、虎林市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、青山区、石拐区、固阳县、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、土默特右旗、九原区)

日喀则市(定日县、萨迦县、谢通门县、萨嘎县、康马县、江孜县、仁布县、定结县、南木林县、昂仁县、桑珠孜区、聂拉木县、岗巴县、亚东县、拉孜县、吉隆县、仲巴县、白朗县)  辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

凉山彝族自治州(甘洛县、普格县、雷波县、宁南县、布拖县、会理市、美姑县、德昌县、西昌市、喜德县、越西县、昭觉县、木里藏族自治县、会东县、盐源县、冕宁县、金阳县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市)

保定市(易县、安新县、莲池区、清苑区、曲阳县、高阳县、望都县、阜平县、竞秀区、满城区、徐水区、定兴县、蠡县、雄县、定州市、容城县、涞水县、博野县、安国市、顺平县、涿州市、涞源县、高碑店市、唐县)  安阳市(文峰区、汤阴县、龙安区、北关区、林州市、滑县、内黄县、殷都区、安阳县)

兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

南昌市(南昌县、新建区、东湖区、红谷滩区、青云谱区、青山湖区、进贤县、安义县、西湖区)

锦州市(义县、黑山县、北镇市、凌河区、太和区、古塔区、凌海市)

河源市(和平县、连平县、龙川县、源城区、东源县、紫金县)

石河子市(铁门关市、白杨市、新星市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、双河市、北屯市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

娄底市(新化县、双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区)

咸阳市(彬州市、永寿县、武功县、礼泉县、兴平市、淳化县、三原县、杨陵区、渭城区、旬邑县、乾县、长武县、泾阳县、秦都区)

荆州市(监利市、荆州区、洪湖市、松滋市、石首市、公安县、江陵县、沙市区)

南京市(建邺区、玄武区、溧水区、六合区、江宁区、秦淮区、高淳区、浦口区、鼓楼区、栖霞区、雨花台区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

兰州市(永登县、安宁区、七里河区、城关区、榆中县、红古区、皋兰县、西固区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县、陇川县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)

阿勒泰地区(福海县、富蕴县、吉木乃县、青河县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

达州市(通川区、大竹县、宣汉县、开江县、达川区、万源市、渠县)

怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、会同县、溆浦县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、沅陵县、洪江市)

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白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

徐州市(睢宁县、云龙区、铜山区、沛县、鼓楼区、新沂市、丰县、贾汪区、泉山区、邳州市)

永州市(零陵区、冷水滩区、蓝山县、新田县、祁阳市、双牌县、道县、江华瑶族自治县、江永县、宁远县、东安县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通城县、通山县、咸安区)  辽阳市(太子河区、白塔区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、灯塔市)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、扎兰屯市、牙克石市、陈巴尔虎旗)

新余市(渝水区、分宜县)西宁市(湟源县、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城东区)

郴州市(桂阳县、永兴县、临武县、汝城县、资兴市、桂东县、北湖区、安仁县、嘉禾县、苏仙区、宜章县)  营口市(鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、站前区、西市区、老边区)

安庆市(太湖县、宿松县、大观区、潜山市、望江县、岳西县、迎江区、宜秀区、桐城市、怀宁县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、黑水县、理县、汶川县、九寨沟县、金川县、马尔康市、红原县、松潘县、若尔盖县、茂县、小金县、壤塘县)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、云县、沧源佤族自治县)鹤岗市(绥滨县、兴安区、工农区、东山区、萝北县、向阳区、兴山区、南山区)

商洛市(柞水县、镇安县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、山阳县)

宝鸡市(太白县、凤县、岐山县、凤翔区、金台区、麟游县、陇县、眉县、渭滨区、千阳县、扶风县、陈仓区)

内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

周口市(项城市、淮阳区、西华县、扶沟县、沈丘县、川汇区、郸城县、鹿邑县、太康县、商水县)

淮安市(洪泽区、金湖县、涟水县、盱眙县、淮阴区、清江浦区、淮安区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

新疆维吾尔自治区

贵阳市(南明区、息烽县、乌当区、云岩区、清镇市、花溪区、白云区、开阳县、修文县、观山湖区)

蚌埠市(怀远县、固镇县、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、淮上区)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

北京市(密云区、西城区、顺义区、海淀区、怀柔区、丰台区、石景山区、通州区、延庆区、门头沟区、朝阳区、平谷区、昌平区、房山区、大兴区、东城区)

四平市(铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、桐乡市、海宁市、秀洲区、南湖区、海盐县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红