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抚州市(崇仁县、资溪县、南丰县、宜黄县、金溪县、南城县、黎川县、广昌县、东乡区、乐安县、临川区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县)

内蒙古自治区

南京市(江宁区、鼓楼区、玄武区、雨花台区、溧水区、六合区、建邺区、栖霞区、秦淮区、高淳区、浦口区)  德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)

荆州市(公安县、石首市、监利市、松滋市、江陵县、荆州区、洪湖市、沙市区)

广元市(昭化区、青川县、剑阁县、朝天区、利州区、旺苍县、苍溪县)

临汾市(浮山县、汾西县、曲沃县、吉县、翼城县、乡宁县、古县、隰县、大宁县、侯马市、尧都区、永和县、霍州市、蒲县、洪洞县、安泽县、襄汾县)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)  上饶市(余干县、德兴市、鄱阳县、信州区、弋阳县、万年县、婺源县、广丰区、横峰县、铅山县、玉山县、广信区)

自贡市(大安区、沿滩区、荣县、富顺县、自流井区、贡井区)

杭州市(萧山区、上城区、钱塘区、淳安县、临平区、富阳区、滨江区、余杭区、西湖区、临安区、拱墅区、桐庐县、建德市)

西宁市(湟源县、城北区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城东区、城西区)

潍坊市(安丘市、奎文区、昌乐县、诸城市、寒亭区、青州市、坊子区、高密市、寿光市、昌邑市、临朐县、潍城区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

德州市(乐陵市、临邑县、宁津县、齐河县、禹城市、陵城区、夏津县、平原县、庆云县、武城县、德城区)

喀什地区(疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、岳普湖县、泽普县、巴楚县、伽师县、麦盖提县、喀什市、莎车县、疏附县、叶城县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、泸西县、蒙自市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、红河县、个旧市、建水县、开远市、元阳县、弥勒市、屏边苗族自治县)

云浮市(罗定市、云城区、云安区、新兴县、郁南县)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、平泉市、承德县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

邵阳市(北塔区、邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、洞口县、武冈市、新邵县、邵东市、双清区、大祥区、新宁县、隆回县)

陇南市(礼县、文县、西和县、两当县、康县、成县、徽县、宕昌县、武都区)

合肥市(庐阳区、包河区、肥东县、庐江县、肥西县、长丰县、瑶海区、蜀山区、巢湖市)

天津市(河西区、滨海新区、西青区、静海区、武清区、河北区、红桥区、和平区、河东区、宝坻区、蓟州区、东丽区、津南区、北辰区、南开区、宁河区)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

苏州市(虎丘区、吴江区、吴中区、张家港市、相城区、姑苏区、常熟市、昆山市、太仓市)

济宁市(邹城市、微山县、嘉祥县、任城区、金乡县、梁山县、鱼台县、兖州区、泗水县、汶上县、曲阜市)

赣州市(崇义县、定南县、寻乌县、大余县、兴国县、章贡区、宁都县、南康区、石城县、会昌县、于都县、安远县、上犹县、赣县区、全南县、信丰县、瑞金市、龙南市)

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伊犁哈萨克自治州(霍城县、新源县、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、伊宁市、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市)

兰州市(榆中县、永登县、安宁区、西固区、七里河区、皋兰县、城关区、红古区)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)  常德市(石门县、汉寿县、鼎城区、武陵区、津市市、安乡县、桃源县、澧县、临澧县)

柳州市(融安县、柳南区、鱼峰区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳城县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、柳北区)

咸阳市(乾县、渭城区、淳化县、泾阳县、长武县、永寿县、礼泉县、彬州市、三原县、杨陵区、秦都区、武功县、兴平市、旬邑县)

达州市(万源市、达川区、渠县、开江县、通川区、大竹县、宣汉县)潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

安庆市(迎江区、潜山市、宜秀区、桐城市、怀宁县、岳西县、太湖县、望江县、宿松县、大观区)  郑州市(新郑市、金水区、巩义市、中原区、惠济区、新密市、荥阳市、二七区、登封市、上街区、管城回族区、中牟县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

泉州市(安溪县、南安市、金门县、晋江市、德化县、鲤城区、惠安县、石狮市、洛江区、丰泽区、泉港区、永春县)

马鞍山市(花山区、含山县、博望区、当涂县、和县、雨山区)海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、同德县、共和县)

五指山市(临高县、乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、屯昌县、琼海市、陵水黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市)

白银市(白银区、平川区、会宁县、靖远县、景泰县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、吉首市、花垣县、古丈县、永顺县、龙山县、泸溪县)

晋城市(城区、泽州县、高平市、陵川县、沁水县、阳城县)

济源市

那曲市(比如县、双湖县、班戈县、巴青县、嘉黎县、色尼区、申扎县、索县、尼玛县、聂荣县、安多县)

茂名市(电白区、信宜市、茂南区、高州市、化州市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

焦作市(温县、中站区、博爱县、武陟县、修武县、沁阳市、马村区、山阳区、孟州市、解放区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

三门峡市(灵宝市、义马市、湖滨区、卢氏县、渑池县、陕州区)

三明市(清流县、明溪县、宁化县、沙县区、尤溪县、大田县、永安市、泰宁县、三元区、建宁县、将乐县)

深圳市(福田区、盐田区、龙华区、坪山区、罗湖区、南山区、龙岗区、光明区、宝安区)

百色市(隆林各族自治县、凌云县、靖西市、平果市、田阳区、右江区、西林县、田东县、田林县、德保县、乐业县、那坡县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。