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云浮市(云城区、罗定市、郁南县、云安区、新兴县)
定西市(陇西县、安定区、渭源县、临洮县、岷县、通渭县、漳县)
茂名市(信宜市、电白区、高州市、化州市、茂南区)
宜春市(铜鼓县、高安市、万载县、樟树市、靖安县、奉新县、宜丰县、上高县、袁州区、丰城市)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)
六安市(舒城县、金寨县、霍邱县、金安区、霍山县、叶集区、裕安区)
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襄阳市(保康县、襄州区、樊城区、谷城县、枣阳市、宜城市、南漳县、襄城区、老河口市)
银川市(西夏区、兴庆区、贺兰县、灵武市、金凤区、永宁县)
商丘市(夏邑县、民权县、永城市、虞城县、柘城县、睢阳区、睢县、梁园区、宁陵县)
德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区)
杭州市(钱塘区、滨江区、富阳区、建德市、余杭区、桐庐县、西湖区、上城区、拱墅区、萧山区、淳安县、临安区、临平区)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、石阡县、江口县、万山区、德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)
马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、和县、博望区、花山区)
泰安市(东平县、宁阳县、泰山区、新泰市、岱岳区、肥城市)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、泸西县、红河县、河口瑶族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、开远市、个旧市、石屏县、建水县、绿春县、元阳县)
莆田市(城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
徐州市(邳州市、沛县、丰县、云龙区、贾汪区、泉山区、新沂市、铜山区、睢宁县、鼓楼区)
保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)
兰州市(城关区、红古区、西固区、永登县、皋兰县、安宁区、榆中县、七里河区)
龙岩市(武平县、新罗区、连城县、漳平市、永定区、长汀县、上杭县)
湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)
郑州市(二七区、荥阳市、中牟县、登封市、上街区、金水区、中原区、新郑市、新密市、惠济区、管城回族区、巩义市)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、龙山县、保靖县、泸溪县、永顺县、吉首市、花垣县)
内蒙古自治区
阿坝藏族羌族自治州(小金县、理县、金川县、若尔盖县、茂县、壤塘县、九寨沟县、汶川县、黑水县、红原县、阿坝县、松潘县、马尔康市)
海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
遂宁市(安居区、船山区、射洪市、蓬溪县、大英县)
江门市(开平市、江海区、蓬江区、台山市、新会区、恩平市、鹤山市)
淮安市(涟水县、淮阴区、洪泽区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮安区)
长沙市(岳麓区、宁乡市、望城区、浏阳市、长沙县、雨花区、芙蓉区、开福区、天心区)
佳木斯市(前进区、同江市、向阳区、抚远市、东风区、富锦市、汤原县、桦川县、郊区、桦南县)
铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)
楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、元谋县、姚安县、双柏县、南华县、武定县、禄丰市、永仁县、楚雄市)
岳阳市(华容县、湘阴县、临湘市、云溪区、君山区、汨罗市、岳阳县、岳阳楼区、平江县)
太原市(迎泽区、阳曲县、古交市、晋源区、小店区、杏花岭区、清徐县、万柏林区、尖草坪区、娄烦县)
儋州市
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
无锡市(宜兴市、梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、滨湖区、新吴区)
荆州市(洪湖市、石首市、公安县、监利市、松滋市、沙市区、荆州区、江陵县)
澳门特别行政区
遵义市(桐梓县、汇川区、正安县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、播州区、绥阳县、湄潭县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
芜湖市(繁昌区、湾沚区、鸠江区、弋江区、南陵县、无为市、镜湖区)
三沙市(西沙区、南沙区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
包头市(石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、九原区、昆都仑区、固阳县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、榕城区、揭西县)
晋城市(城区、泽州县、沁水县、陵川县、高平市、阳城县)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、清水河县、赛罕区、土默特左旗、回民区、武川县、托克托县、玉泉区)
梧州市(藤县、长洲区、苍梧县、龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县)
焦作市(解放区、武陟县、修武县、马村区、山阳区、博爱县、沁阳市、孟州市、中站区、温县)
本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区、本溪满族自治县、平山区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市、乌兰县、天峻县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、从江县、凯里市、三穗县、锦屏县、榕江县、黄平县、剑河县、丹寨县、岑巩县、雷山县、麻江县、镇远县、台江县、天柱县、施秉县)
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黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、兴仁市、贞丰县、安龙县、册亨县、晴隆县、兴义市)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、二连浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县、镶黄旗)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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