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文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、文山市、富宁县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、西畴县)
镇江市(扬中市、丹徒区、润州区、句容市、京口区、丹阳市)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区)
金华市(兰溪市、婺城区、武义县、金东区、东阳市、义乌市、永康市、浦江县、磐安县)
绵阳市(游仙区、安州区、盐亭县、涪城区、平武县、三台县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县)
山南市(扎囊县、琼结县、浪卡子县、曲松县、洛扎县、桑日县、隆子县、错那市、贡嘎县、加查县、乃东区、措美县)
北京市(朝阳区、怀柔区、丰台区、海淀区、大兴区、房山区、密云区、西城区、门头沟区、通州区、顺义区、东城区、平谷区、石景山区、延庆区、昌平区)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、东港市、凤城市、元宝区、振安区)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)
邵阳市(北塔区、武冈市、双清区、邵东市、洞口县、新宁县、隆回县、绥宁县、邵阳县、城步苗族自治县、新邵县、大祥区)
淮南市(凤台县、谢家集区、大通区、潘集区、田家庵区、八公山区、寿县)
佛山市(禅城区、三水区、高明区、南海区、顺德区)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
焦作市(沁阳市、温县、博爱县、武陟县、孟州市、山阳区、解放区、中站区、修武县、马村区)
大理白族自治州(鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、云龙县、永平县、剑川县、漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、宾川县、洱源县、祥云县)
达州市(达川区、渠县、大竹县、开江县、通川区、宣汉县、万源市)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
济南市(长清区、钢城区、莱芜区、槐荫区、济阳区、商河县、天桥区、历下区、历城区、平阴县、市中区、章丘区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
宜春市(铜鼓县、上高县、宜丰县、高安市、靖安县、樟树市、丰城市、袁州区、万载县、奉新县)
石河子市(北屯市、胡杨河市、铁门关市、五家渠市、新星市、白杨市、昆玉市、双河市、阿拉尔市、图木舒克市、可克达拉市)
宁德市(霞浦县、屏南县、古田县、蕉城区、柘荣县、福安市、寿宁县、福鼎市、周宁县)
拉萨市(达孜区、当雄县、尼木县、林周县、城关区、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)
陇南市(宕昌县、武都区、礼县、西和县、两当县、康县、成县、徽县、文县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县)
沧州市(沧县、青县、东光县、吴桥县、运河区、新华区、任丘市、河间市、盐山县、泊头市、黄骅市、海兴县、孟村回族自治县、肃宁县、南皮县、献县)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
东莞市
吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区)
临汾市(大宁县、汾西县、乡宁县、隰县、安泽县、翼城县、洪洞县、浮山县、霍州市、吉县、襄汾县、古县、蒲县、侯马市、尧都区、曲沃县、永和县)
哈尔滨市(双城区、松北区、延寿县、五常市、南岗区、通河县、平房区、阿城区、方正县、木兰县、道外区、呼兰区、香坊区、依兰县、道里区、尚志市、宾县、巴彦县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
延安市(富县、安塞区、延长县、延川县、宝塔区、洛川县、吴起县、子长市、黄陵县、黄龙县、甘泉县、宜川县、志丹县)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
无锡市(滨湖区、惠山区、新吴区、梁溪区、锡山区、江阴市、宜兴市)
福州市(连江县、马尾区、闽清县、晋安区、永泰县、福清市、闽侯县、台江区、仓山区、平潭县、鼓楼区、长乐区、罗源县)
泉州市(安溪县、晋江市、洛江区、金门县、丰泽区、石狮市、永春县、南安市、鲤城区、泉港区、惠安县、德化县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区、乾安县)
锦州市(黑山县、义县、凌河区、凌海市、北镇市、古塔区、太和区)
扬州市(高邮市、宝应县、仪征市、广陵区、江都区、邗江区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县)
营口市(大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区)
阿克苏地区(乌什县、新和县、库车市、阿瓦提县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、拜城县、沙雅县)
佳木斯市(向阳区、桦川县、东风区、前进区、汤原县、富锦市、桦南县、同江市、抚远市、郊区)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、弥勒市、建水县、泸西县、河口瑶族自治县、开远市、绿春县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、元阳县、石屏县)
菏泽市(郓城县、曹县、东明县、成武县、单县、定陶区、牡丹区、鄄城县、巨野县)
金昌市(永昌县、金川区)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县)
安阳市(滑县、汤阴县、林州市、龙安区、文峰区、殷都区、北关区、安阳县、内黄县)
秦皇岛市(山海关区、卢龙县、海港区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区)
德州市(宁津县、齐河县、平原县、乐陵市、临邑县、禹城市、庆云县、武城县、夏津县、陵城区、德城区)
黔东南苗族侗族自治州(三穗县、丹寨县、天柱县、从江县、凯里市、黎平县、麻江县、台江县、锦屏县、雷山县、剑河县、黄平县、岑巩县、施秉县、榕江县、镇远县)
滨州市(沾化区、阳信县、无棣县、博兴县、滨城区、惠民县、邹平市)
株洲市(炎陵县、荷塘区、石峰区、天元区、茶陵县、渌口区、醴陵市、攸县、芦淞区)
韶关市(新丰县、始兴县、浈江区、南雄市、曲江区、乐昌市、武江区、乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县)
五指山市(万宁市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、澄迈县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、临高县、东方市、定安县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)
宁夏回族自治区
那曲市(色尼区、安多县、聂荣县、尼玛县、嘉黎县、班戈县、比如县、巴青县、申扎县、索县、双湖县)
保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)
崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、大新县、宁明县、凭祥市、江州区)
阜阳市(颍东区、颍泉区、临泉县、阜南县、颍州区、太和县、界首市、颍上县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
吉安市(峡江县、泰和县、永丰县、井冈山市、新干县、青原区、遂川县、永新县、万安县、吉水县、安福县、吉安县、吉州区)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、舒兰市、永吉县、昌邑区、蛟河市、龙潭区、磐石市)
铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
牡丹江市(东宁市、宁安市、绥芬河市、西安区、林口县、东安区、穆棱市、阳明区、海林市、爱民区)
阳泉市(矿区、盂县、郊区、平定县、城区)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、武川县、玉泉区、回民区、清水河县、和林格尔县、托克托县、土默特左旗)
南充市(营山县、南部县、西充县、顺庆区、蓬安县、阆中市、嘉陵区、高坪区、仪陇县)
百色市(田阳区、田林县、乐业县、那坡县、平果市、田东县、凌云县、德保县、右江区、西林县、隆林各族自治县、靖西市)
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濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、清丰县、范县)
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巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗)
宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县、萧县)
唐山市(路南区、丰南区、古冶区、滦州市、遵化市、开平区、曹妃甸区、乐亭县、路北区、玉田县、丰润区、迁西县、迁安市、滦南县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、且末县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、和硕县、和静县)
南京市(溧水区、六合区、雨花台区、秦淮区、高淳区、玄武区、浦口区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、建邺区)
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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