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全国服务区域：
宜春市(铜鼓县、丰城市、奉新县、宜丰县、万载县、樟树市、上高县、袁州区、高安市、靖安县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
武汉市(汉阳区、硚口区、汉南区、江汉区、洪山区、江夏区、黄陂区、新洲区、青山区、江岸区、武昌区、东西湖区、蔡甸区)
太原市(古交市、杏花岭区、晋源区、万柏林区、娄烦县、阳曲县、尖草坪区、迎泽区、小店区、清徐县)
黄冈市(麻城市、蕲春县、黄梅县、团风县、英山县、浠水县、红安县、武穴市、罗田县、黄州区)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
襄阳市(襄城区、樊城区、谷城县、南漳县、老河口市、保康县、枣阳市、襄州区、宜城市)
锦州市(太和区、黑山县、凌河区、古塔区、北镇市、义县、凌海市)
海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)
沈阳市(铁西区、皇姑区、和平区、苏家屯区、浑南区、沈北新区、沈河区、康平县、大东区、辽中区、新民市、于洪区、法库县)
聊城市(东昌府区、冠县、高唐县、临清市、莘县、东阿县、茌平区、阳谷县)
温州市(乐清市、苍南县、瑞安市、永嘉县、鹿城区、文成县、龙港市、龙湾区、泰顺县、洞头区、瓯海区、平阳县)
泸州市(纳溪区、江阳区、合江县、龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县)
内江市(隆昌市、东兴区、市中区、资中县、威远县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、富宁县、西畴县、砚山县、丘北县、广南县、文山市)
龙岩市(漳平市、武平县、连城县、上杭县、永定区、长汀县、新罗区)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区)
中山市
百色市(凌云县、乐业县、靖西市、右江区、那坡县、西林县、德保县、田阳区、平果市、田林县、田东县、隆林各族自治县)
酒泉市(金塔县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市)
齐齐哈尔市(拜泉县、克东县、讷河市、富拉尔基区、甘南县、龙沙区、龙江县、富裕县、克山县、碾子山区、依安县、铁锋区、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、泰来县)
阜阳市(临泉县、颍泉区、颍东区、界首市、太和县、颍州区、阜南县、颍上县)
北京市(门头沟区、昌平区、顺义区、通州区、海淀区、大兴区、延庆区、怀柔区、房山区、平谷区、朝阳区、密云区、东城区、西城区、丰台区、石景山区)
黄山市(黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县、歙县、休宁县、黟县)
柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、城中区、柳城县、柳北区、融安县、柳江区)
松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
常德市(鼎城区、津市市、武陵区、桃源县、汉寿县、澧县、安乡县、石门县、临澧县)
香港特别行政区
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
临沧市(永德县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
湛江市(霞山区、遂溪县、廉江市、麻章区、吴川市、徐闻县、雷州市、赤坎区、坡头区)
扬州市(邗江区、广陵区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区)
咸阳市(杨陵区、乾县、旬邑县、礼泉县、兴平市、泾阳县、永寿县、彬州市、淳化县、渭城区、武功县、三原县、长武县、秦都区)
张家口市(下花园区、康保县、桥西区、万全区、桥东区、涿鹿县、怀来县、张北县、蔚县、尚义县、怀安县、沽源县、崇礼区、赤城县、宣化区、阳原县)
安庆市(大观区、望江县、宿松县、太湖县、迎江区、怀宁县、桐城市、宜秀区、潜山市、岳西县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
衡阳市(珠晖区、衡东县、南岳区、蒸湘区、衡南县、雁峰区、祁东县、常宁市、衡山县、衡阳县、石鼓区、耒阳市)
运城市(万荣县、河津市、永济市、芮城县、闻喜县、绛县、盐湖区、稷山县、垣曲县、夏县、平陆县、临猗县、新绛县)
大理白族自治州(永平县、鹤庆县、云龙县、巍山彝族回族自治县、大理市、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、弥渡县、宾川县、剑川县)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
沧州市(肃宁县、新华区、南皮县、吴桥县、泊头市、河间市、献县、任丘市、东光县、盐山县、青县、孟村回族自治县、黄骅市、沧县、海兴县、运河区)
抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区)
曲靖市(富源县、会泽县、马龙区、陆良县、麒麟区、罗平县、师宗县、沾益区、宣威市)
阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市)
安康市(旬阳市、平利县、宁陕县、紫阳县、汉阴县、白河县、岚皋县、石泉县、汉滨区、镇坪县)
漳州市(云霄县、平和县、芗城区、龙海区、长泰区、龙文区、东山县、诏安县、漳浦县、华安县、南靖县)
广元市(朝天区、旺苍县、剑阁县、昭化区、青川县、苍溪县、利州区)
朔州市(应县、怀仁市、平鲁区、山阴县、朔城区、右玉县)
张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、古丈县、吉首市、保靖县、龙山县、泸溪县、永顺县)
广西壮族自治区
长沙市(芙蓉区、宁乡市、岳麓区、望城区、雨花区、开福区、天心区、长沙县、浏阳市)
济源市
凉山彝族自治州(金阳县、德昌县、布拖县、甘洛县、越西县、美姑县、冕宁县、宁南县、会理市、木里藏族自治县、雷波县、喜德县、会东县、盐源县、普格县、昭觉县、西昌市)
鹤岗市(兴安区、萝北县、东山区、绥滨县、工农区、向阳区、兴山区、南山区)
遂宁市(船山区、射洪市、安居区、蓬溪县、大英县)
乐山市(峨边彝族自治县、井研县、市中区、沙湾区、夹江县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、五通桥区、沐川县)
平顶山市(叶县、宝丰县、新华区、舞钢市、郏县、卫东区、汝州市、湛河区、石龙区、鲁山县)
许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、长葛市、魏都区、禹州市)
甘孜藏族自治州(色达县、丹巴县、稻城县、道孚县、石渠县、理塘县、甘孜县、白玉县、巴塘县、炉霍县、乡城县、康定市、泸定县、雅江县、新龙县、德格县、九龙县、得荣县)
鸡西市(城子河区、梨树区、虎林市、密山市、鸡冠区、鸡东县、滴道区、麻山区、恒山区)
延安市(宝塔区、延川县、安塞区、宜川县、志丹县、子长市、延长县、洛川县、甘泉县、吴起县、黄陵县、富县、黄龙县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克前旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗)
南充市(嘉陵区、西充县、高坪区、阆中市、蓬安县、仪陇县、顺庆区、南部县、营山县)
银川市(西夏区、金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、灵武市)
日喀则市(桑珠孜区、南木林县、拉孜县、萨嘎县、昂仁县、萨迦县、仲巴县、定结县、岗巴县、谢通门县、吉隆县、江孜县、康马县、聂拉木县、白朗县、亚东县、定日县、仁布县)
张掖市(甘州区、临泽县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县)
玉溪市(通海县、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、江川区、峨山彝族自治县)
西藏自治区
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
抚州市(南城县、崇仁县、南丰县、金溪县、乐安县、黎川县、临川区、资溪县、宜黄县、东乡区、广昌县)
达州市(开江县、渠县、达川区、万源市、大竹县、宣汉县、通川区)
新余市(渝水区、分宜县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、晴隆县、贞丰县、安龙县、望谟县、兴义市、兴仁市)
长治市(长子县、沁县、沁源县、上党区、潞州区、壶关县、襄垣县、屯留区、武乡县、黎城县、平顺县、潞城区)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、惠水县、独山县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、罗甸县、长顺县、贵定县、瓮安县、平塘县)
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福州市(台江区、平潭县、福清市、晋安区、闽侯县、连江县、马尾区、罗源县、仓山区、鼓楼区、长乐区、闽清县、永泰县)
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商洛市(山阳县、丹凤县、柞水县、洛南县、商南县、商州区、镇安县)
宁波市(海曙区、象山县、鄞州区、奉化区、北仑区、宁海县、江北区、余姚市、镇海区、慈溪市)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、长洲区、藤县、岑溪市、苍梧县)
重庆市(渝北区、秀山土家族苗族自治县、江津区、梁平区、巫溪县、巴南区、南川区、潼南区、璧山区、开州区、铜梁区、江北区、武隆区、丰都县、奉节县、石柱土家族自治县、大足区、城口县、黔江区、九龙坡区、涪陵区、忠县、合川区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、北碚区、永川区、大渡口区、万州区、渝中区、垫江县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、南岸区、荣昌区、巫山县、长寿区)
庆阳市(环县、合水县、庆城县、华池县、宁县、镇原县、正宁县、西峰区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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