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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

南京市(玄武区、高淳区、鼓楼区、六合区、浦口区、秦淮区、江宁区、溧水区、建邺区、栖霞区、雨花台区)

贵阳市(观山湖区、开阳县、息烽县、清镇市、白云区、云岩区、花溪区、乌当区、南明区、修文县)

濮阳市(清丰县、范县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县)  新疆维吾尔自治区

泉州市(安溪县、金门县、惠安县、泉港区、永春县、德化县、洛江区、鲤城区、南安市、丰泽区、石狮市、晋江市)

沈阳市(大东区、法库县、康平县、新民市、浑南区、沈河区、苏家屯区、辽中区、皇姑区、于洪区、沈北新区、和平区、铁西区)

银川市(兴庆区、灵武市、永宁县、贺兰县、金凤区、西夏区)

双鸭山市(宝山区、岭东区、宝清县、尖山区、友谊县、饶河县、四方台区、集贤县)  湛江市(霞山区、徐闻县、吴川市、雷州市、遂溪县、坡头区、麻章区、廉江市、赤坎区)

十堰市(竹山县、竹溪县、张湾区、房县、丹江口市、茅箭区、郧西县、郧阳区)

赤峰市(敖汉旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林右旗、克什克腾旗、巴林左旗、喀喇沁旗、红山区、宁城县)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

大同市(左云县、浑源县、灵丘县、天镇县、新荣区、广灵县、云州区、平城区、云冈区、阳高县)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、大埔县、平远县、梅县区、丰顺县、五华县、梅江区)

萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县、安源区)

连云港市(海州区、东海县、灌云县、赣榆区、连云区、灌南县)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、化州市、茂南区)

雅安市(名山区、芦山县、雨城区、天全县、荥经县、宝兴县、汉源县、石棉县)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、海港区)

台州市(天台县、椒江区、临海市、玉环市、温岭市、仙居县、三门县、路桥区、黄岩区)

扬州市(仪征市、邗江区、江都区、高邮市、广陵区、宝应县)

白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)

衢州市(江山市、开化县、柯城区、常山县、衢江区、龙游县)

西藏自治区

平凉市(崇信县、庄浪县、静宁县、崆峒区、灵台县、泾川县、华亭市)

衡水市(枣强县、武邑县、武强县、故城县、阜城县、深州市、冀州区、饶阳县、桃城区、景县、安平县)

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渭南市(蒲城县、临渭区、大荔县、白水县、韩城市、华阴市、富平县、合阳县、华州区、澄城县、潼关县)

吉安市(永丰县、泰和县、万安县、永新县、新干县、吉州区、峡江县、井冈山市、吉安县、遂川县、青原区、吉水县、安福县)

济南市(市中区、历城区、莱芜区、历下区、济阳区、槐荫区、钢城区、章丘区、天桥区、商河县、长清区、平阴县)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)  海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县、天峻县、乌兰县)

崇左市(扶绥县、凭祥市、宁明县、大新县、龙州县、江州区、天等县)

凉山彝族自治州(宁南县、金阳县、越西县、美姑县、昭觉县、普格县、布拖县、西昌市、木里藏族自治县、甘洛县、会东县、德昌县、冕宁县、会理市、盐源县、雷波县、喜德县)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)安康市(紫阳县、白河县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、汉滨区、岚皋县、平利县、旬阳市、石泉县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭东区、榕城区、揭西县)  韶关市(乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、南雄市、翁源县、浈江区、新丰县、武江区)

广州市(从化区、白云区、南沙区、番禺区、越秀区、花都区、海珠区、荔湾区、增城区、天河区、黄埔区)

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常德市(津市市、安乡县、澧县、汉寿县、石门县、鼎城区、武陵区、临澧县、桃源县)南充市(西充县、营山县、嘉陵区、蓬安县、顺庆区、高坪区、南部县、阆中市、仪陇县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。