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淄博市(周村区、张店区、沂源县、淄川区、临淄区、高青县、博山区、桓台县)

成都市(双流区、青羊区、都江堰市、金堂县、简阳市、金牛区、彭州市、邛崃市、温江区、武侯区、青白江区、新都区、成华区、新津区、蒲江县、龙泉驿区、郫都区、崇州市、大邑县、锦江区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、禹会区、淮上区、蚌山区、固镇县、怀远县)

长沙市(宁乡市、开福区、芙蓉区、天心区、浏阳市、长沙县、雨花区、望城区、岳麓区)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

驻马店市(遂平县、确山县、泌阳县、正阳县、驿城区、新蔡县、平舆县、上蔡县、汝南县、西平县)

内蒙古自治区

邢台市(威县、临西县、广宗县、任泽区、南和区、柏乡县、信都区、襄都区、内丘县、南宫市、巨鹿县、沙河市、平乡县、临城县、新河县、清河县、隆尧县、宁晋县)武汉市(江岸区、东西湖区、硚口区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、新洲区、汉南区、汉阳区、江汉区、洪山区、江夏区、青山区)

泰安市(肥城市、岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县、新泰市)  唐山市(滦南县、曹妃甸区、滦州市、路南区、迁安市、玉田县、开平区、乐亭县、丰南区、古冶区、迁西县、路北区、丰润区、遵化市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、细河区、海州区、彰武县、太平区)

南宁市(上林县、横州市、兴宁区、良庆区、宾阳县、江南区、马山县、隆安县、西乡塘区、青秀区、武鸣区、邕宁区)

益阳市(安化县、赫山区、沅江市、南县、桃江县、资阳区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、和龙市、安图县、延吉市、汪清县、敦化市、珲春市)

天津市(红桥区、河北区、静海区、河西区、和平区、河东区、北辰区、南开区、西青区、宁河区、滨海新区、津南区、宝坻区、蓟州区、东丽区、武清区)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市)

哈尔滨市(阿城区、道外区、木兰县、巴彦县、通河县、道里区、五常市、双城区、平房区、香坊区、方正县、呼兰区、尚志市、宾县、依兰县、延寿县、松北区、南岗区)

沈阳市(和平区、法库县、皇姑区、浑南区、苏家屯区、新民市、沈河区、康平县、大东区、于洪区、沈北新区、铁西区、辽中区)

株洲市(渌口区、攸县、茶陵县、石峰区、醴陵市、荷塘区、天元区、炎陵县、芦淞区)

宝鸡市(眉县、金台区、扶风县、岐山县、渭滨区、凤翔区、太白县、麟游县、凤县、千阳县、陇县、陈仓区)

赣州市(兴国县、崇义县、章贡区、瑞金市、定南县、石城县、南康区、赣县区、寻乌县、于都县、信丰县、上犹县、龙南市、会昌县、宁都县、安远县、大余县、全南县)

绍兴市(上虞区、新昌县、诸暨市、嵊州市、越城区、柯桥区)

衢州市(柯城区、江山市、开化县、常山县、龙游县、衢江区)

沧州市(青县、运河区、盐山县、黄骅市、河间市、东光县、南皮县、吴桥县、沧县、任丘市、孟村回族自治县、新华区、海兴县、献县、泊头市、肃宁县)

东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、台儿庄区、峄城区、山亭区)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县)

临汾市(浮山县、洪洞县、汾西县、蒲县、永和县、尧都区、安泽县、乡宁县、曲沃县、古县、吉县、隰县、襄汾县、翼城县、霍州市、大宁县、侯马市)

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大连市(普兰店区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、中山区、甘井子区、庄河市、金州区、西岗区、长海县)

荆州市(公安县、荆州区、洪湖市、松滋市、沙市区、江陵县、石首市、监利市)

贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、港南区、平南县)

湛江市(廉江市、赤坎区、麻章区、霞山区、吴川市、坡头区、徐闻县、遂溪县、雷州市)  汕头市(龙湖区、澄海区、南澳县、潮南区、潮阳区、濠江区、金平区)

台州市(临海市、黄岩区、仙居县、温岭市、路桥区、椒江区、玉环市、天台县、三门县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

兰州市(西固区、七里河区、永登县、红古区、安宁区、城关区、皋兰县、榆中县)滁州市(南谯区、天长市、来安县、凤阳县、琅琊区、全椒县、明光市、定远县)

苏州市(昆山市、相城区、姑苏区、虎丘区、吴江区、张家港市、常熟市、太仓市、吴中区)  马鞍山市(博望区、雨山区、当涂县、花山区、和县、含山县)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

毕节市(七星关区、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、黔西市、赫章县、纳雍县)大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、兴和县、丰镇市、卓资县、集宁区、化德县、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)

商丘市(民权县、梁园区、虞城县、宁陵县、睢阳区、永城市、柘城县、夏邑县、睢县)

衡阳市(祁东县、衡阳县、衡山县、雁峰区、南岳区、石鼓区、衡南县、衡东县、常宁市、珠晖区、蒸湘区、耒阳市)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、奇台县)

合肥市(肥西县、瑶海区、肥东县、庐阳区、蜀山区、巢湖市、长丰县、庐江县、包河区)

宜昌市(远安县、兴山县、秭归县、枝江市、西陵区、宜都市、当阳市、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、五峰土家族自治县)

邯郸市(鸡泽县、馆陶县、大名县、复兴区、成安县、曲周县、磁县、魏县、涉县、广平县、永年区、邱县、肥乡区、临漳县、峰峰矿区、丛台区、邯山区、武安市)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、兴宾区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、广河县、和政县、东乡族自治县)

葫芦岛市(兴城市、绥中县、建昌县、龙港区、南票区、连山区)

南京市(雨花台区、高淳区、浦口区、建邺区、栖霞区、鼓楼区、溧水区、六合区、江宁区、秦淮区、玄武区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

甘孜藏族自治州(新龙县、色达县、稻城县、巴塘县、炉霍县、丹巴县、乡城县、康定市、德格县、得荣县、雅江县、理塘县、石渠县、白玉县、泸定县、道孚县、九龙县、甘孜县)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。