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全国服务区域：
汉中市(留坝县、勉县、汉台区、宁强县、西乡县、略阳县、洋县、南郑区、镇巴县、佛坪县、城固县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、临潭县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、合作市、夏河县)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)
包头市(白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、青山区、昆都仑区、九原区、固阳县)
西宁市(湟源县、城北区、城东区、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县)
张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、碾子山区、龙沙区、依安县、龙江县、富裕县、昂昂溪区、拜泉县、建华区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、讷河市、甘南县、克山县、泰来县)
东莞市
黄山市(屯溪区、祁门县、歙县、休宁县、徽州区、黟县、黄山区)
西藏自治区
滨州市(沾化区、滨城区、惠民县、邹平市、博兴县、无棣县、阳信县)
榆林市(神木市、佳县、子洲县、府谷县、清涧县、榆阳区、米脂县、吴堡县、横山区、靖边县、定边县、绥德县)
汕头市(龙湖区、南澳县、濠江区、潮南区、金平区、澄海区、潮阳区)
伊春市(丰林县、金林区、铁力市、乌翠区、嘉荫县、汤旺县、南岔县、大箐山县、友好区、伊美区)
驻马店市(泌阳县、确山县、遂平县、上蔡县、驿城区、西平县、新蔡县、正阳县、汝南县、平舆县)
防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)
儋州市
湛江市(遂溪县、赤坎区、雷州市、吴川市、廉江市、坡头区、麻章区、霞山区、徐闻县)
荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区)
淮南市(八公山区、谢家集区、大通区、田家庵区、寿县、潘集区、凤台县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
绵阳市(游仙区、涪城区、三台县、安州区、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、江油市、盐亭县)
郴州市(安仁县、桂东县、汝城县、永兴县、嘉禾县、资兴市、桂阳县、北湖区、宜章县、临武县、苏仙区)
北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)
楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、牟定县、双柏县、元谋县、楚雄市、永仁县、姚安县、禄丰市、南华县)
许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、长葛市、建安区、鄢陵县)
黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市、孙吴县)
天津市(河西区、宁河区、河北区、宝坻区、蓟州区、滨海新区、东丽区、河东区、津南区、和平区、南开区、静海区、西青区、红桥区、北辰区、武清区)
宣城市(旌德县、广德市、绩溪县、郎溪县、宁国市、宣州区、泾县)
西安市(阎良区、长安区、周至县、莲湖区、高陵区、蓝田县、碑林区、临潼区、未央区、雁塔区、灞桥区、鄠邑区、新城区)
河源市(龙川县、源城区、紫金县、和平县、连平县、东源县)
辽阳市(文圣区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、太子河区)
渭南市(华州区、蒲城县、潼关县、合阳县、澄城县、临渭区、韩城市、华阴市、大荔县、白水县、富平县)
铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、清河区、铁岭县、西丰县、昌图县)
安庆市(望江县、怀宁县、宿松县、迎江区、大观区、桐城市、宜秀区、潜山市、太湖县、岳西县)
东营市(河口区、东营区、垦利区、广饶县、利津县)
延安市(安塞区、黄龙县、延川县、吴起县、志丹县、宜川县、洛川县、富县、延长县、宝塔区、黄陵县、甘泉县、子长市)
阜新市(彰武县、新邱区、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区)
宿州市(萧县、灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县)
乐山市(五通桥区、沐川县、犍为县、夹江县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、井研县、马边彝族自治县、峨眉山市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
德州市(齐河县、夏津县、临邑县、禹城市、德城区、庆云县、武城县、宁津县、陵城区、平原县、乐陵市)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、万山区、思南县、石阡县、江口县、沿河土家族自治县)
赣州市(定南县、寻乌县、全南县、安远县、上犹县、会昌县、南康区、大余县、崇义县、赣县区、于都县、章贡区、兴国县、石城县、宁都县、瑞金市、信丰县、龙南市)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)
内蒙古自治区
梅州市(大埔县、平远县、丰顺县、兴宁市、五华县、梅江区、梅县区、蕉岭县)
黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、新市区、天山区)
马鞍山市(花山区、博望区、和县、雨山区、含山县、当涂县)
兰州市(西固区、皋兰县、永登县、榆中县、红古区、七里河区、安宁区、城关区)
焦作市(沁阳市、温县、中站区、马村区、解放区、山阳区、孟州市、修武县、武陟县、博爱县)
北京市(延庆区、海淀区、丰台区、顺义区、房山区、门头沟区、平谷区、东城区、昌平区、通州区、大兴区、西城区、石景山区、怀柔区、朝阳区、密云区)
邢台市(广宗县、南宫市、新河县、临城县、巨鹿县、襄都区、隆尧县、信都区、临西县、威县、清河县、柏乡县、南和区、任泽区、平乡县、内丘县、沙河市、宁晋县)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、黑水县、红原县、松潘县、壤塘县、汶川县、小金县、若尔盖县、茂县、九寨沟县、金川县、理县、阿坝县)
牡丹江市(阳明区、东宁市、穆棱市、宁安市、海林市、绥芬河市、爱民区、林口县、东安区、西安区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区、达拉特旗、杭锦旗、准格尔旗)
香港特别行政区
沈阳市(新民市、浑南区、铁西区、皇姑区、苏家屯区、辽中区、和平区、沈北新区、于洪区、法库县、康平县、大东区、沈河区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、望谟县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、兴义市、册亨县)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、龙凤区、肇州县、红岗区、肇源县、萨尔图区、大同区)
长沙市(开福区、天心区、岳麓区、浏阳市、望城区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、长沙县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县)
昆明市(宜良县、嵩明县、五华区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、富民县、石林彝族自治县、呈贡区、西山区、盘龙区、东川区、官渡区)
广西壮族自治区
上饶市(弋阳县、铅山县、广丰区、万年县、德兴市、余干县、婺源县、横峰县、玉山县、广信区、鄱阳县、信州区)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)
杭州市(萧山区、临平区、西湖区、临安区、拱墅区、富阳区、桐庐县、淳安县、建德市、钱塘区、上城区、余杭区、滨江区)
德阳市(广汉市、中江县、罗江区、绵竹市、旌阳区、什邡市)
三明市(宁化县、沙县区、大田县、泰宁县、尤溪县、明溪县、三元区、将乐县、永安市、清流县、建宁县)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
玉树藏族自治州(杂多县、称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、治多县)
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)
滁州市(琅琊区、来安县、明光市、凤阳县、定远县、天长市、全椒县、南谯区)
丽水市(莲都区、青田县、云和县、松阳县、庆元县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、遂昌县)
运城市(夏县、垣曲县、闻喜县、盐湖区、临猗县、稷山县、绛县、永济市、新绛县、河津市、平陆县、万荣县、芮城县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、宾川县、永平县、大理市、弥渡县、鹤庆县、祥云县、云龙县、洱源县)
抚州市(金溪县、临川区、崇仁县、宜黄县、南城县、乐安县、广昌县、南丰县、资溪县、东乡区、黎川县)
来宾市(兴宾区、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县)
株洲市(石峰区、攸县、荷塘区、炎陵县、醴陵市、芦淞区、渌口区、天元区、茶陵县)
岳阳市(湘阴县、临湘市、平江县、汨罗市、岳阳楼区、华容县、岳阳县、君山区、云溪区)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、惠水县、独山县、荔波县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、都匀市、龙里县、瓮安县、长顺县、罗甸县)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
忻州市(五寨县、原平市、保德县、神池县、宁武县、忻府区、偏关县、静乐县、岢岚县、代县、定襄县、繁峙县、河曲县、五台县)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、浚县、淇县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
长治市(襄垣县、平顺县、长子县、沁源县、黎城县、壶关县、潞城区、屯留区、沁县、潞州区、武乡县、上党区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、和硕县、和静县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、尉犁县、轮台县)
南阳市(方城县、内乡县、镇平县、南召县、邓州市、宛城区、西峡县、社旗县、淅川县、卧龙区、新野县、桐柏县、唐河县)
达州市(通川区、宣汉县、大竹县、万源市、开江县、达川区、渠县)
凉山彝族自治州(西昌市、盐源县、德昌县、冕宁县、会理市、布拖县、美姑县、木里藏族自治县、金阳县、宁南县、普格县、昭觉县、喜德县、会东县、甘洛县、雷波县、越西县)
佛山市(禅城区、三水区、高明区、南海区、顺德区)
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玉林市(北流市、玉州区、博白县、陆川县、福绵区、兴业县、容县)
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泰州市(海陵区、高港区、兴化市、靖江市、泰兴市、姜堰区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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