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黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市)
贵港市(港北区、港南区、覃塘区、桂平市、平南县)
龙岩市(连城县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县、武平县、上杭县) 大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
天津市(和平区、静海区、河北区、西青区、蓟州区、南开区、武清区、宝坻区、滨海新区、北辰区、津南区、河西区、河东区、红桥区、宁河区、东丽区)
阿克苏地区(柯坪县、阿克苏市、乌什县、库车市、沙雅县、新和县、阿瓦提县、拜城县、温宿县)
拉萨市(墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、林周县、当雄县、达孜区)文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、富宁县、文山市、麻栗坡县、西畴县、丘北县、砚山县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、布尔津县、青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县) 韶关市(仁化县、南雄市、曲江区、武江区、始兴县、新丰县、乐昌市、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县)
咸宁市(崇阳县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、通城县、咸安区)
武汉市(硚口区、武昌区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、江夏区、东西湖区、江岸区、汉南区、青山区、汉阳区、江汉区、新洲区)
玉林市(博白县、容县、陆川县、福绵区、北流市、玉州区、兴业县)
鹤岗市(工农区、南山区、绥滨县、向阳区、兴安区、东山区、萝北县、兴山区)
内蒙古自治区
新乡市(卫滨区、新乡县、红旗区、获嘉县、卫辉市、原阳县、延津县、牧野区、辉县市、凤泉区、长垣市、封丘县)
德州市(乐陵市、德城区、陵城区、禹城市、庆云县、武城县、宁津县、临邑县、平原县、齐河县、夏津县)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
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呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、武川县、托克托县、土默特左旗、新城区、玉泉区、清水河县、回民区)
铁岭市(昌图县、西丰县、银州区、调兵山市、开原市、铁岭县、清河区)
吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)
重庆市(开州区、沙坪坝区、江津区、梁平区、城口县、南川区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、渝中区、铜梁区、璧山区、荣昌区、万州区、永川区、巫溪县、潼南区、綦江区、黔江区、涪陵区、大足区、长寿区、石柱土家族自治县、巫山县、南岸区、丰都县、江北区、垫江县、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、忠县、彭水苗族土家族自治县、合川区、奉节县、云阳县、九龙坡区、渝北区)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
泉州市(德化县、泉港区、洛江区、丰泽区、晋江市、永春县、金门县、石狮市、鲤城区、安溪县、南安市、惠安县)
绍兴市(嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区)
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商丘市(民权县、睢县、梁园区、宁陵县、睢阳区、虞城县、夏邑县、永城市、柘城县)
赣州市(定南县、南康区、信丰县、全南县、会昌县、安远县、崇义县、龙南市、赣县区、于都县、宁都县、章贡区、上犹县、寻乌县、瑞金市、兴国县、大余县、石城县)
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襄阳市(南漳县、樊城区、老河口市、枣阳市、宜城市、襄州区、谷城县、襄城区、保康县)
荆州市(荆州区、沙市区、石首市、公安县、洪湖市、江陵县、监利市、松滋市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、仙游县、荔城区) 宁波市(北仑区、宁海县、奉化区、镇海区、江北区、余姚市、慈溪市、鄞州区、象山县、海曙区)
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晋城市(城区、高平市、阳城县、泽州县、陵川县、沁水县)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)泸州市(泸县、叙永县、合江县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、纳溪区)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区) 香港特别行政区
揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭东区、揭西县)
益阳市(资阳区、沅江市、南县、赫山区、桃江县、安化县)
五指山市(澄迈县、文昌市、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、屯昌县、琼海市、万宁市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县)防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)
日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)
咸阳市(渭城区、彬州市、永寿县、礼泉县、杨陵区、兴平市、淳化县、乾县、长武县、武功县、泾阳县、三原县、旬邑县、秦都区)
温州市(平阳县、龙港市、永嘉县、鹿城区、苍南县、泰顺县、洞头区、文成县、龙湾区、乐清市、瑞安市、瓯海区)
聊城市(临清市、阳谷县、莘县、东昌府区、高唐县、东阿县、冠县、茌平区)
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黄山市(黟县、徽州区、休宁县、祁门县、歙县、屯溪区、黄山区)
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保险公司通过各种路径违法违规向银行输送“利益”,银行各层级人员根据收取“小账”的多少定向分配潜在客户资源,保险公司借助繁杂的产品设计绕道“小账”要保费,银行借助天然优势地位通过“小账”要个人利益。
除系列自查检查督导推动“报行合一”落地外,产品设计端亦在发力。近日,国家金融监管总局下发2025版人身保险产品“负面清单”。“负面清单”围绕人身险产品的产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理四方面展开。与2024年版相比,2025年版“负面清单”未进行整条清单内容删除,新增的9条内容重点体现在产品费率厘定及精算假设方面,强化了“报行合一”、规范产品设计等监管要求。“负面清单”新增的9条内容中,有5条都跟“报行合一”有关。
日前,天津金融监管局下发天津辖区2024年“银保小账”专项治理情况的通报。通报除点名批评了某些保险公司外,亦提示部分银行关注该问题。当然,最值得关注的则是后续动作。
通报要求,各保险机构要严格落实监审联动要求,将“银保小账”治理情况作为内审工作重点,实事求是、有过即改,从体制机制层面争取总公司支持。纪检部门要高度关注“银保小账”专项治理情况,靠前一步,加强监督执纪问责,贯通内部监督与外部监督。
尽管审计和纪检作为保险公司和银行的内设机构,在对影响保险公司保费收入及银行各层级人员“灰色收入”的事项上,审计/查处时或多或少会有整体利益倾向偏好,但确也可在一定程度上起到震慑作用,至少会使得“小账”的流转形式更加隐蔽,杜绝此前“一目了然”式的输送流程再现。
但对于唯一可切实解决这一问题的途径而言,行业、机构、从业人员,短期内或都难以接受。毕竟,在“实现公司的业务发展目标/实现银行的中收目标”这一前提条件下,没有任何人情愿为此失去自由。一旦银行工作人员因为没有了“小账”的激励,而失去销售保险的动力,进而导致行业保费收入停滞不前甚至大幅下滑,在个险承压的背景下,这一结果自然是行业尤其是保险业所无法承受的。
在国际形势风云激变的新征程上,更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用,才是真正的心怀“国之大者”,敢于向不法行为亮剑,才能让依法合规的意识牢牢扎根在广大金融从业者心间,厚植起中国特色金融的持久动力,才能为金融强国建设提供最坚实保障。