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天水市(甘谷县、秦州区、武山县、清水县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县)

石家庄市(栾城区、藁城区、赞皇县、长安区、平山县、元氏县、灵寿县、裕华区、新乐市、辛集市、井陉县、行唐县、井陉矿区、鹿泉区、深泽县、晋州市、赵县、高邑县、正定县、无极县、新华区、桥西区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区)  衢州市(常山县、柯城区、江山市、衢江区、龙游县、开化县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、且末县、和静县、若羌县、轮台县、库尔勒市)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、金川县、红原县、壤塘县、理县、阿坝县、松潘县、黑水县、茂县、汶川县、若尔盖县、九寨沟县)

营口市(站前区、大石桥市、西市区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、乌兰县、天峻县、茫崖市、都兰县)

临汾市(古县、乡宁县、襄汾县、浮山县、蒲县、洪洞县、汾西县、大宁县、侯马市、曲沃县、永和县、吉县、安泽县、霍州市、尧都区、翼城县、隰县)

金华市(义乌市、浦江县、武义县、永康市、婺城区、磐安县、东阳市、金东区、兰溪市)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)

五指山市(陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、临高县、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、澄迈县、定安县、屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、托里县、沙湾市、乌苏市、裕民县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县、芒市)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、瓮安县、龙里县、惠水县、独山县、福泉市、三都水族自治县、贵定县、都匀市、平塘县、罗甸县、荔波县)

巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)

十堰市(竹山县、房县、丹江口市、郧西县、郧阳区、张湾区、茅箭区、竹溪县)

伊春市(金林区、铁力市、乌翠区、伊美区、大箐山县、南岔县、汤旺县、友好区、丰林县、嘉荫县)

荆州市(洪湖市、松滋市、荆州区、沙市区、石首市、公安县、监利市、江陵县)

潍坊市(昌邑市、诸城市、坊子区、潍城区、寿光市、昌乐县、安丘市、青州市、临朐县、奎文区、寒亭区、高密市)

攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)

宜春市(铜鼓县、宜丰县、丰城市、上高县、万载县、靖安县、袁州区、樟树市、高安市、奉新县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

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楚雄彝族自治州(牟定县、双柏县、大姚县、元谋县、永仁县、楚雄市、禄丰市、武定县、南华县、姚安县)

黄石市(下陆区、铁山区、阳新县、西塞山区、黄石港区、大冶市)

太原市(晋源区、小店区、迎泽区、娄烦县、阳曲县、古交市、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、清徐县)

汕头市(潮阳区、潮南区、南澳县、龙湖区、金平区、澄海区、濠江区)  张掖市(山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、民乐县)

周口市(沈丘县、西华县、项城市、淮阳区、商水县、郸城县、太康县、川汇区、鹿邑县、扶沟县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县、嫩江市)贵阳市(花溪区、开阳县、白云区、清镇市、南明区、乌当区、观山湖区、云岩区、修文县、息烽县)

郑州市(金水区、管城回族区、惠济区、巩义市、中原区、新郑市、荥阳市、登封市、二七区、新密市、上街区、中牟县)  岳阳市(云溪区、岳阳楼区、平江县、湘阴县、汨罗市、临湘市、岳阳县、华容县、君山区)

银川市(灵武市、金凤区、兴庆区、西夏区、贺兰县、永宁县)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、茂南区、化州市)

上海市(杨浦区、嘉定区、黄浦区、普陀区、青浦区、虹口区、徐汇区、浦东新区、松江区、静安区、崇明区、闵行区、长宁区、奉贤区、金山区、宝山区)那曲市(班戈县、嘉黎县、索县、尼玛县、比如县、巴青县、安多县、色尼区、申扎县、聂荣县、双湖县)

韶关市(浈江区、仁化县、翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、新丰县、始兴县、南雄市)

开封市(兰考县、龙亭区、顺河回族区、祥符区、通许县、尉氏县、鼓楼区、禹王台区、杞县)

铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、松桃苗族自治县、石阡县、碧江区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、江口县)

衡阳市(衡南县、雁峰区、衡阳县、衡山县、常宁市、祁东县、耒阳市、南岳区、衡东县、石鼓区、珠晖区、蒸湘区)

湛江市(坡头区、雷州市、霞山区、赤坎区、吴川市、徐闻县、麻章区、廉江市、遂溪县)

长春市(公主岭市、南关区、农安县、德惠市、榆树市、绿园区、双阳区、二道区、朝阳区、九台区、宽城区)

绥化市(兰西县、海伦市、明水县、安达市、庆安县、肇东市、绥棱县、北林区、青冈县、望奎县)

中山市

广安市(华蓥市、武胜县、前锋区、岳池县、广安区、邻水县)

鸡西市(鸡东县、鸡冠区、虎林市、密山市、滴道区、恒山区、麻山区、城子河区、梨树区)

廊坊市(大厂回族自治县、香河县、广阳区、文安县、大城县、霸州市、固安县、三河市、永清县、安次区)

香港特别行政区

白山市(江源区、临江市、靖宇县、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县)

合肥市(庐阳区、肥西县、瑶海区、庐江县、蜀山区、包河区、巢湖市、长丰县、肥东县)

徐州市(丰县、邳州市、新沂市、泉山区、贾汪区、沛县、鼓楼区、云龙区、铜山区、睢宁县)

新乡市(卫滨区、原阳县、牧野区、获嘉县、长垣市、新乡县、红旗区、延津县、凤泉区、卫辉市、封丘县、辉县市)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）