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陇南市(礼县、康县、文县、西和县、武都区、宕昌县、两当县、成县、徽县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县、保靖县、古丈县、凤凰县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
儋州市
临汾市(吉县、尧都区、侯马市、汾西县、霍州市、浮山县、襄汾县、古县、蒲县、曲沃县、乡宁县、大宁县、翼城县、永和县、安泽县、洪洞县、隰县)
三明市(沙县区、永安市、明溪县、尤溪县、宁化县、泰宁县、建宁县、三元区、清流县、将乐县、大田县)
沧州市(任丘市、河间市、吴桥县、泊头市、沧县、孟村回族自治县、南皮县、海兴县、东光县、新华区、青县、运河区、肃宁县、盐山县、黄骅市、献县)
泰州市(靖江市、海陵区、高港区、泰兴市、姜堰区、兴化市)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
娄底市(涟源市、新化县、娄星区、双峰县、冷水江市)
咸宁市(通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、崇阳县)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、四子王旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼前旗、丰镇市)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、利川市、宣恩县、鹤峰县、建始县、巴东县、咸丰县)
广州市(海珠区、从化区、天河区、荔湾区、增城区、越秀区、南沙区、番禺区、花都区、黄埔区、白云区)
本溪市(平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、南芬区)
临夏回族自治州(和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、临夏县、广河县、临夏市)
新疆维吾尔自治区
运城市(芮城县、绛县、夏县、垣曲县、稷山县、万荣县、永济市、闻喜县、盐湖区、临猗县、河津市、新绛县、平陆县)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县)
邵阳市(洞口县、城步苗族自治县、新宁县、武冈市、绥宁县、大祥区、双清区、新邵县、北塔区、隆回县、邵东市、邵阳县)
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武汉市(洪山区、武昌区、汉南区、江夏区、江岸区、江汉区、青山区、东西湖区、新洲区、汉阳区、硚口区、蔡甸区、黄陂区)
太原市(晋源区、古交市、迎泽区、尖草坪区、杏花岭区、小店区、阳曲县、娄烦县、清徐县、万柏林区)
铜仁市(江口县、万山区、沿河土家族自治县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)
大同市(浑源县、云州区、平城区、新荣区、天镇县、阳高县、广灵县、灵丘县、左云县、云冈区)
白山市(江源区、临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
葫芦岛市(龙港区、南票区、连山区、绥中县、建昌县、兴城市)
通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县)
芜湖市(繁昌区、弋江区、无为市、湾沚区、镜湖区、鸠江区、南陵县)
庆阳市(庆城县、西峰区、华池县、正宁县、环县、镇原县、宁县、合水县)
黄冈市(罗田县、黄梅县、黄州区、团风县、蕲春县、武穴市、麻城市、英山县、浠水县、红安县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
深圳市(罗湖区、盐田区、宝安区、龙华区、坪山区、福田区、光明区、南山区、龙岗区)
中山市
南通市(海门区、通州区、崇川区、海安市、如东县、如皋市、启东市)
楚雄彝族自治州(禄丰市、永仁县、牟定县、南华县、元谋县、姚安县、大姚县、双柏县、武定县、楚雄市)
杭州市(上城区、建德市、桐庐县、临平区、余杭区、萧山区、淳安县、富阳区、拱墅区、临安区、滨江区、钱塘区、西湖区)
株洲市(茶陵县、醴陵市、天元区、炎陵县、渌口区、荷塘区、攸县、石峰区、芦淞区)
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舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
南京市(高淳区、浦口区、江宁区、雨花台区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、建邺区、秦淮区、六合区、溧水区)
大庆市(红岗区、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区、林甸县、让胡路区、肇州县)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、伊宁县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县、特克斯县、尼勒克县、霍城县、奎屯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县)
绵阳市(三台县、游仙区、梓潼县、江油市、涪城区、北川羌族自治县、平武县、安州区、盐亭县)
大连市(甘井子区、沙河口区、瓦房店市、庄河市、长海县、西岗区、普兰店区、金州区、中山区、旅顺口区)
渭南市(华州区、白水县、大荔县、澄城县、蒲城县、合阳县、临渭区、韩城市、华阴市、潼关县、富平县)
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福州市(福清市、永泰县、台江区、平潭县、晋安区、罗源县、闽清县、连江县、闽侯县、仓山区、鼓楼区、马尾区、长乐区)
泸州市(龙马潭区、叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区、江阳区、合江县)
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澳门特别行政区
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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
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铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
唐山市(迁西县、丰润区、迁安市、玉田县、遵化市、路南区、滦南县、开平区、路北区、曹妃甸区、乐亭县、滦州市、丰南区、古冶区)
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厦门市(翔安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区、同安区)
温州市(洞头区、永嘉县、文成县、平阳县、鹿城区、苍南县、龙湾区、泰顺县、龙港市、乐清市、瑞安市、瓯海区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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