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全国服务区域：
萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)
丹东市(振安区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市、元宝区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、雅江县、理塘县、德格县、新龙县、康定市、得荣县、白玉县、石渠县、泸定县、九龙县、炉霍县、稻城县、乡城县、道孚县、巴塘县、色达县、丹巴县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
晋中市(昔阳县、左权县、灵石县、太谷区、平遥县、寿阳县、榆次区、介休市、祁县、榆社县、和顺县)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、回民区、玉泉区、土默特左旗、武川县、清水河县、赛罕区、托克托县)
丽水市(遂昌县、青田县、庆元县、龙泉市、松阳县、云和县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)
黄山市(休宁县、歙县、屯溪区、徽州区、祁门县、黟县、黄山区)
大庆市(大同区、肇源县、龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、萨尔图区、红岗区)
绵阳市(江油市、游仙区、北川羌族自治县、安州区、涪城区、梓潼县、盐亭县、三台县、平武县)
广西壮族自治区
泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、泰山区、岱岳区)
漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)
惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区)
平顶山市(叶县、卫东区、石龙区、汝州市、鲁山县、宝丰县、新华区、郏县、湛河区、舞钢市)
玉林市(容县、福绵区、北流市、兴业县、陆川县、玉州区、博白县)
辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、乌兰县)
塔城地区(乌苏市、裕民县、额敏县、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)
德州市(庆云县、武城县、夏津县、齐河县、平原县、临邑县、陵城区、德城区、乐陵市、宁津县、禹城市)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)
咸阳市(武功县、乾县、旬邑县、杨陵区、永寿县、渭城区、淳化县、兴平市、长武县、泾阳县、彬州市、秦都区、三原县、礼泉县)
成都市(都江堰市、邛崃市、青羊区、新津区、龙泉驿区、成华区、崇州市、金堂县、简阳市、锦江区、温江区、大邑县、彭州市、郫都区、金牛区、双流区、蒲江县、青白江区、新都区、武侯区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、罗甸县、惠水县、荔波县、平塘县、独山县、瓮安县、贵定县、福泉市、龙里县、三都水族自治县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)
镇江市(丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、句容市、润州区)
株洲市(渌口区、炎陵县、石峰区、茶陵县、芦淞区、醴陵市、攸县、荷塘区、天元区)
蚌埠市(固镇县、蚌山区、怀远县、龙子湖区、淮上区、五河县、禹会区)
榆林市(清涧县、佳县、定边县、子洲县、榆阳区、靖边县、府谷县、米脂县、神木市、横山区、吴堡县、绥德县)
赣州市(会昌县、崇义县、安远县、信丰县、瑞金市、于都县、寻乌县、龙南市、大余县、南康区、定南县、兴国县、石城县、宁都县、章贡区、赣县区、上犹县、全南县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)
汉中市(洋县、勉县、西乡县、留坝县、略阳县、汉台区、宁强县、南郑区、佛坪县、镇巴县、城固县)
百色市(平果市、隆林各族自治县、田东县、那坡县、凌云县、德保县、靖西市、右江区、西林县、田阳区、乐业县、田林县)
郴州市(嘉禾县、桂东县、宜章县、安仁县、北湖区、桂阳县、汝城县、苏仙区、永兴县、资兴市、临武县)
安康市(汉阴县、白河县、汉滨区、石泉县、紫阳县、旬阳市、岚皋县、宁陕县、镇坪县、平利县)
毕节市(七星关区、金沙县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、黔西市)
大理白族自治州(剑川县、云龙县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、洱源县、宾川县、祥云县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县)
德阳市(旌阳区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县、罗江区)
张家口市(张北县、尚义县、阳原县、桥西区、宣化区、崇礼区、怀安县、沽源县、蔚县、怀来县、赤城县、下花园区、桥东区、涿鹿县、康保县、万全区)
山南市(曲松县、隆子县、扎囊县、乃东区、琼结县、洛扎县、桑日县、措美县、浪卡子县、错那市、加查县、贡嘎县)
鞍山市(海城市、铁东区、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、立山区)
雅安市(宝兴县、芦山县、雨城区、名山区、汉源县、荥经县、天全县、石棉县)
沧州市(肃宁县、吴桥县、青县、盐山县、孟村回族自治县、泊头市、河间市、黄骅市、沧县、海兴县、任丘市、南皮县、运河区、献县、东光县、新华区)
咸宁市(崇阳县、通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、咸安区)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、东方市、澄迈县、万宁市)
宿州市(砀山县、萧县、泗县、灵璧县、埇桥区)
那曲市(巴青县、申扎县、嘉黎县、色尼区、班戈县、尼玛县、安多县、双湖县、聂荣县、索县、比如县)
伊春市(伊美区、南岔县、嘉荫县、金林区、铁力市、乌翠区、汤旺县、友好区、丰林县、大箐山县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
金昌市(金川区、永昌县)
日喀则市(白朗县、定结县、萨嘎县、江孜县、康马县、谢通门县、南木林县、亚东县、定日县、聂拉木县、仲巴县、仁布县、岗巴县、萨迦县、吉隆县、昂仁县、桑珠孜区、拉孜县)
衡水市(武强县、阜城县、桃城区、枣强县、景县、深州市、冀州区、武邑县、安平县、饶阳县、故城县)
阿克苏地区(新和县、沙雅县、库车市、拜城县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、乌什县、阿瓦提县)
唐山市(路南区、迁西县、乐亭县、开平区、滦南县、迁安市、路北区、玉田县、丰南区、曹妃甸区、遵化市、丰润区、古冶区、滦州市)
包头市(白云鄂博矿区、青山区、九原区、石拐区、固阳县、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区)
宣城市(广德市、旌德县、泾县、宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县)
黄石市(铁山区、西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市、下陆区)
柳州市(柳城县、城中区、柳北区、柳南区、三江侗族自治县、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区)
泸州市(江阳区、叙永县、合江县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、泸县)
遵义市(务川仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、余庆县、桐梓县、播州区、湄潭县、红花岗区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、习水县、凤冈县、赤水市)
吕梁市(石楼县、临县、方山县、岚县、柳林县、离石区、孝义市、兴县、文水县、中阳县、汾阳市、交口县、交城县)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
曲靖市(罗平县、师宗县、麒麟区、沾益区、宣威市、会泽县、富源县、陆良县、马龙区)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
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白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区、大安市)
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石河子市(胡杨河市、昆玉市、北屯市、五家渠市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市、新星市、白杨市、图木舒克市)
福州市(台江区、晋安区、罗源县、长乐区、鼓楼区、仓山区、闽侯县、连江县、平潭县、永泰县、闽清县、福清市、马尾区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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