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白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区、江源区、抚松县)
安康市(平利县、汉滨区、镇坪县、白河县、旬阳市、紫阳县、石泉县、宁陕县、岚皋县、汉阴县)
宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、广德市、绩溪县、泾县、郎溪县)
衡水市(枣强县、桃城区、饶阳县、安平县、阜城县、景县、武强县、武邑县、深州市、冀州区、故城县)
台州市(临海市、玉环市、三门县、椒江区、仙居县、天台县、温岭市、黄岩区、路桥区)
眉山市(东坡区、丹棱县、彭山区、青神县、洪雅县、仁寿县)
包头市(石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、昆都仑区、土默特右旗、九原区、东河区、白云鄂博矿区)
松原市(宁江区、乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
洛阳市(栾川县、偃师区、汝阳县、宜阳县、伊川县、新安县、瀍河回族区、西工区、孟津区、老城区、洛宁县、涧西区、洛龙区、嵩县)
合肥市(庐阳区、蜀山区、肥西县、庐江县、长丰县、肥东县、包河区、瑶海区、巢湖市)
长沙市(岳麓区、宁乡市、雨花区、芙蓉区、开福区、望城区、天心区、长沙县、浏阳市)
赤峰市(克什克腾旗、巴林左旗、林西县、红山区、敖汉旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗)
陇南市(文县、西和县、宕昌县、两当县、康县、徽县、礼县、武都区、成县)
文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、广南县、砚山县、西畴县、马关县、丘北县、富宁县)
廊坊市(广阳区、大城县、香河县、霸州市、大厂回族自治县、文安县、安次区、固安县、永清县、三河市)
内江市(隆昌市、资中县、市中区、威远县、东兴区)
铁岭市(开原市、昌图县、银州区、西丰县、清河区、调兵山市、铁岭县)
益阳市(南县、沅江市、安化县、资阳区、桃江县、赫山区)
宜昌市(远安县、五峰土家族自治县、伍家岗区、西陵区、枝江市、当阳市、猇亭区、宜都市、点军区、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、秭归县)
株洲市(芦淞区、石峰区、天元区、炎陵县、渌口区、茶陵县、攸县、醴陵市、荷塘区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县、杭锦后旗)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通山县)
烟台市(莱州市、海阳市、蓬莱区、招远市、莱阳市、栖霞市、芝罘区、莱山区、福山区、牟平区、龙口市)
邵阳市(新宁县、绥宁县、大祥区、武冈市、城步苗族自治县、双清区、邵东市、洞口县、北塔区、新邵县、邵阳县、隆回县)
抚州市(南城县、广昌县、宜黄县、黎川县、南丰县、东乡区、临川区、金溪县、崇仁县、乐安县、资溪县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)
安庆市(潜山市、桐城市、迎江区、大观区、岳西县、怀宁县、宿松县、宜秀区、望江县、太湖县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、且末县、和静县、轮台县)
遵义市(余庆县、习水县、仁怀市、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、凤冈县、湄潭县、正安县、红花岗区、汇川区、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县)
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泰州市(兴化市、泰兴市、高港区、靖江市、海陵区、姜堰区)
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聊城市(东昌府区、茌平区、莘县、临清市、阳谷县、冠县、东阿县、高唐县)
平凉市(崆峒区、华亭市、庄浪县、泾川县、灵台县、静宁县、崇信县)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
贵港市(港南区、平南县、覃塘区、桂平市、港北区)
酒泉市(敦煌市、肃州区、瓜州县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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