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昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市)
抚顺市(顺城区、新抚区、东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县)
铜仁市(万山区、江口县、石阡县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县) 清远市(连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连州市)
郑州市(二七区、登封市、金水区、惠济区、中原区、新密市、中牟县、管城回族区、新郑市、荥阳市、巩义市、上街区)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区)
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湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市、韶山市) 邢台市(宁晋县、清河县、新河县、南和区、临城县、南宫市、临西县、平乡县、柏乡县、威县、任泽区、广宗县、襄都区、内丘县、隆尧县、沙河市、巨鹿县、信都区)
白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、堆龙德庆区、曲水县、城关区、达孜区、林周县、尼木县)
漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区)
娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)
咸宁市(赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区)
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合肥市(包河区、蜀山区、肥西县、长丰县、巢湖市、庐阳区、肥东县、庐江县、瑶海区)
阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、青河县)
滁州市(定远县、来安县、全椒县、明光市、天长市、凤阳县、南谯区、琅琊区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
杭州市(余杭区、富阳区、临平区、上城区、萧山区、临安区、拱墅区、钱塘区、西湖区、桐庐县、淳安县、建德市、滨江区)
安康市(紫阳县、宁陕县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、白河县、平利县、旬阳市、汉阴县、石泉县)
佛山市(三水区、南海区、高明区、顺德区、禅城区)
南昌市(进贤县、新建区、安义县、红谷滩区、青山湖区、西湖区、南昌县、东湖区、青云谱区)
阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)
哈尔滨市(阿城区、巴彦县、木兰县、方正县、香坊区、双城区、尚志市、宾县、呼兰区、依兰县、道外区、松北区、五常市、道里区、平房区、南岗区、延寿县、通河县)
滨州市(邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、滨城区、沾化区、博兴县)
昭通市(水富市、彝良县、昭阳区、永善县、盐津县、绥江县、大关县、鲁甸县、镇雄县、巧家县、威信县)
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商丘市(民权县、虞城县、梁园区、睢县、柘城县、永城市、宁陵县、夏邑县、睢阳区)
和田地区(皮山县、洛浦县、民丰县、和田县、和田市、墨玉县、策勒县、于田县)
吉林市(桦甸市、龙潭区、舒兰市、蛟河市、磐石市、昌邑区、丰满区、船营区、永吉县)
南宁市(兴宁区、横州市、西乡塘区、上林县、武鸣区、青秀区、隆安县、马山县、邕宁区、宾阳县、江南区、良庆区) 郴州市(临武县、北湖区、苏仙区、嘉禾县、宜章县、永兴县、安仁县、汝城县、桂东县、资兴市、桂阳县)
昆明市(嵩明县、东川区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、官渡区、呈贡区、安宁市、盘龙区、西山区、富民县、宜良县)
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衡阳市(耒阳市、南岳区、衡东县、祁东县、珠晖区、常宁市、雁峰区、衡阳县、衡南县、石鼓区、蒸湘区、衡山县)六安市(霍邱县、舒城县、金寨县、霍山县、叶集区、金安区、裕安区)
中山市 广安市(岳池县、邻水县、广安区、武胜县、华蓥市、前锋区)
黄石市(下陆区、大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县)
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4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。