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通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、都兰县、乌兰县)  宝鸡市(凤县、凤翔区、麟游县、千阳县、眉县、金台区、岐山县、陇县、渭滨区、太白县、陈仓区、扶风县)

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楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、永仁县、禄丰市、武定县、牟定县、元谋县、南华县、楚雄市、双柏县)新乡市(牧野区、原阳县、长垣市、新乡县、卫辉市、红旗区、获嘉县、延津县、辉县市、封丘县、凤泉区、卫滨区)

上海市(徐汇区、浦东新区、嘉定区、静安区、长宁区、崇明区、闵行区、普陀区、金山区、松江区、奉贤区、黄浦区、虹口区、宝山区、青浦区、杨浦区)  宁波市(象山县、余姚市、奉化区、海曙区、北仑区、江北区、宁海县、镇海区、鄞州区、慈溪市)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、广汉市、罗江区、中江县、什邡市)

运城市(新绛县、平陆县、盐湖区、夏县、稷山县、临猗县、闻喜县、万荣县、绛县、芮城县、垣曲县、河津市、永济市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、凤凰县、吉首市、永顺县、龙山县、保靖县、花垣县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

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聊城市(冠县、阳谷县、临清市、茌平区、莘县、东昌府区、高唐县、东阿县)

哈尔滨市(香坊区、道外区、南岗区、双城区、宾县、方正县、延寿县、尚志市、道里区、阿城区、平房区、五常市、依兰县、巴彦县、松北区、木兰县、通河县、呼兰区)

无锡市(宜兴市、梁溪区、新吴区、锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区)

河池市(巴马瑶族自治县、东兰县、天峨县、凤山县、都安瑶族自治县、宜州区、南丹县、大化瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)

抚州市(宜黄县、资溪县、东乡区、南丰县、崇仁县、南城县、临川区、乐安县、黎川县、金溪县、广昌县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、惠水县、独山县、福泉市、罗甸县、瓮安县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、荔波县、平塘县、长顺县)

三门峡市(卢氏县、义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县、陕州区)

嘉兴市(海盐县、南湖区、嘉善县、桐乡市、平湖市、秀洲区、海宁市)

佛山市(高明区、南海区、三水区、顺德区、禅城区)

厦门市(湖里区、思明区、海沧区、翔安区、同安区、集美区)

驻马店市(新蔡县、平舆县、遂平县、西平县、确山县、正阳县、泌阳县、驿城区、汝南县、上蔡县)

通化市(东昌区、通化县、梅河口市、辉南县、集安市、二道江区、柳河县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、新龙县、得荣县、白玉县、乡城县、炉霍县、康定市、丹巴县、泸定县、九龙县、色达县、稻城县、德格县、道孚县、巴塘县、理塘县、雅江县、石渠县)

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桂林市(资源县、灌阳县、叠彩区、七星区、恭城瑶族自治县、兴安县、临桂区、雁山区、灵川县、平乐县、象山区、荔浦市、秀峰区、永福县、阳朔县、龙胜各族自治县、全州县)

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眉山市(丹棱县、青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区)  常州市(武进区、钟楼区、天宁区、金坛区、溧阳市、新北区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。