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舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
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吉安市(吉州区、安福县、永新县、永丰县、峡江县、万安县、井冈山市、吉安县、吉水县、遂川县、新干县、泰和县、青原区)
杭州市(西湖区、钱塘区、临平区、建德市、拱墅区、上城区、萧山区、临安区、淳安县、桐庐县、富阳区、余杭区、滨江区)
岳阳市(岳阳楼区、华容县、临湘市、汨罗市、云溪区、岳阳县、湘阴县、平江县、君山区)
绍兴市(嵊州市、上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县)
渭南市(华阴市、蒲城县、临渭区、白水县、合阳县、潼关县、大荔县、澄城县、华州区、富平县、韩城市)
喀什地区(泽普县、叶城县、喀什市、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、麦盖提县、伽师县、莎车县、疏附县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)
长春市(绿园区、德惠市、宽城区、农安县、朝阳区、公主岭市、双阳区、九台区、二道区、南关区、榆树市)
吉林市(桦甸市、龙潭区、昌邑区、舒兰市、丰满区、磐石市、船营区、蛟河市、永吉县)
林芝市(察隅县、波密县、墨脱县、工布江达县、巴宜区、米林市、朗县)
株洲市(茶陵县、渌口区、石峰区、炎陵县、天元区、芦淞区、荷塘区、醴陵市、攸县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
白山市(临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)
北京市(大兴区、延庆区、昌平区、顺义区、通州区、房山区、平谷区、门头沟区、东城区、朝阳区、石景山区、西城区、丰台区、密云区、怀柔区、海淀区)
自贡市(富顺县、荣县、贡井区、大安区、自流井区、沿滩区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、山城区、淇县)
运城市(临猗县、稷山县、垣曲县、芮城县、新绛县、闻喜县、永济市、绛县、平陆县、盐湖区、河津市、万荣县、夏县)
云浮市(新兴县、云城区、郁南县、罗定市、云安区)
儋州市
茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)
铁岭市(铁岭县、昌图县、调兵山市、清河区、开原市、西丰县、银州区)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、多伦县、苏尼特左旗、太仆寺旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、苏尼特右旗)
曲靖市(宣威市、师宗县、会泽县、罗平县、麒麟区、富源县、马龙区、陆良县、沾益区)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、和林格尔县、武川县、清水河县、土默特左旗、回民区、托克托县、玉泉区)
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焦作市(解放区、孟州市、修武县、博爱县、沁阳市、马村区、山阳区、温县、中站区、武陟县)
果洛藏族自治州(久治县、达日县、班玛县、玛多县、甘德县、玛沁县)
成都市(金牛区、都江堰市、简阳市、彭州市、青白江区、新津区、温江区、新都区、青羊区、龙泉驿区、郫都区、锦江区、蒲江县、金堂县、双流区、成华区、武侯区、邛崃市、大邑县、崇州市)
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大连市(西岗区、庄河市、中山区、金州区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、长海县、普兰店区、沙河口区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、兴义市、望谟县、贞丰县、兴仁市、册亨县、晴隆县)
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沈阳市(苏家屯区、铁西区、于洪区、新民市、皇姑区、康平县、辽中区、沈北新区、和平区、浑南区、法库县、大东区、沈河区)
常州市(新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区)
萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、芦溪县、莲花县)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
南充市(南部县、西充县、高坪区、嘉陵区、营山县、仪陇县、顺庆区、阆中市、蓬安县)
鞍山市(海城市、台安县、立山区、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、千山区)
芜湖市(弋江区、湾沚区、南陵县、无为市、镜湖区、鸠江区、繁昌区)
松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
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七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
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湛江市(赤坎区、霞山区、坡头区、徐闻县、遂溪县、麻章区、雷州市、吴川市、廉江市)
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玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市)
达州市(万源市、大竹县、开江县、宣汉县、达川区、渠县、通川区)
新余市(分宜县、渝水区)
梧州市(岑溪市、龙圩区、苍梧县、蒙山县、藤县、万秀区、长洲区)
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延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、龙井市、延吉市、汪清县、和龙市、图们市、敦化市)
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双鸭山市(宝清县、饶河县、集贤县、四方台区、岭东区、尖山区、宝山区、友谊县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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