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四平市(双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

深圳市(宝安区、南山区、龙华区、福田区、龙岗区、坪山区、罗湖区、盐田区、光明区)  佳木斯市(郊区、桦南县、桦川县、汤原县、向阳区、富锦市、东风区、前进区、同江市、抚远市)

永州市(冷水滩区、祁阳市、零陵区、双牌县、江永县、东安县、宁远县、道县、新田县、蓝山县、江华瑶族自治县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、塔城市、裕民县、沙湾市、乌苏市)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)河池市(南丹县、宜州区、金城江区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、青河县、吉木乃县)  固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

长治市(沁县、襄垣县、长子县、沁源县、平顺县、上党区、潞城区、壶关县、潞州区、武乡县、屯留区、黎城县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通城县、赤壁市、通山县、咸安区)

盐城市(建湖县、大丰区、滨海县、亭湖区、射阳县、响水县、盐都区、东台市、阜宁县)

玉溪市(通海县、易门县、澄江市、红塔区、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

淮南市(潘集区、田家庵区、寿县、谢家集区、大通区、凤台县、八公山区)

岳阳市(君山区、华容县、平江县、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、岳阳县、云溪区、临湘市)

泸州市(江阳区、泸县、古蔺县、纳溪区、叙永县、龙马潭区、合江县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、太和区、古塔区、义县)

那曲市(色尼区、索县、嘉黎县、安多县、聂荣县、巴青县、申扎县、班戈县、比如县、双湖县、尼玛县)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

邢台市(巨鹿县、襄都区、临西县、南宫市、平乡县、宁晋县、威县、临城县、柏乡县、南和区、新河县、沙河市、隆尧县、内丘县、信都区、广宗县、清河县、任泽区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

抚州市(南城县、黎川县、崇仁县、资溪县、广昌县、金溪县、东乡区、乐安县、临川区、宜黄县、南丰县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

镇江市(句容市、京口区、扬中市、丹阳市、润州区、丹徒区)

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广元市(昭化区、剑阁县、利州区、朝天区、青川县、旺苍县、苍溪县)

雅安市(名山区、石棉县、汉源县、荥经县、宝兴县、天全县、芦山县、雨城区)

烟台市(莱山区、牟平区、栖霞市、莱阳市、芝罘区、龙口市、蓬莱区、招远市、福山区、莱州市、海阳市)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)  乐山市(峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县、沐川县、夹江县、犍为县、市中区、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区)

贵阳市(花溪区、白云区、观山湖区、息烽县、开阳县、修文县、乌当区、南明区、清镇市、云岩区)

咸阳市(渭城区、淳化县、泾阳县、武功县、乾县、兴平市、长武县、杨陵区、礼泉县、永寿县、彬州市、旬邑县、秦都区、三原县)

黄山市(黟县、徽州区、休宁县、祁门县、黄山区、歙县、屯溪区)滁州市(全椒县、天长市、凤阳县、来安县、明光市、定远县、南谯区、琅琊区)

定西市(漳县、陇西县、临洮县、渭源县、岷县、通渭县、安定区)  六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

西安市(鄠邑区、高陵区、阎良区、莲湖区、长安区、临潼区、碑林区、未央区、周至县、蓝田县、新城区、灞桥区、雁塔区)

广西壮族自治区沧州市(吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、青县、肃宁县、献县、河间市、黄骅市、运河区、任丘市、新华区、盐山县、东光县、南皮县、泊头市、沧县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市)

崇左市(大新县、天等县、凭祥市、龙州县、江州区、扶绥县、宁明县)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

毕节市(七星关区、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、纳雍县、织金县)

黄石市(下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区)

合肥市(肥东县、蜀山区、庐阳区、庐江县、瑶海区、包河区、巢湖市、长丰县、肥西县)

娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、新化县、涟源市)

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商洛市(商州区、洛南县、镇安县、柞水县、山阳县、商南县、丹凤县)

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吉安市(万安县、永新县、吉州区、遂川县、安福县、泰和县、青原区、吉水县、井冈山市、新干县、峡江县、永丰县、吉安县)

重庆市(铜梁区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、彭水苗族土家族自治县、渝北区、江北区、丰都县、合川区、开州区、万州区、巫山县、渝中区、綦江区、长寿区、九龙坡区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、云阳县、南川区、南岸区、北碚区、涪陵区、荣昌区、璧山区、忠县、潼南区、梁平区、大渡口区、黔江区、永川区、沙坪坝区、巫溪县、江津区、大足区、奉节县、城口县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”