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庆阳市(镇原县、合水县、宁县、华池县、西峰区、环县、正宁县、庆城县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、乌兰县)

本溪市(平山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、文山市、马关县、丘北县、砚山县、西畴县、广南县)  内江市(东兴区、市中区、资中县、威远县、隆昌市)

平顶山市(卫东区、汝州市、叶县、石龙区、宝丰县、鲁山县、湛河区、新华区、郏县、舞钢市)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

衢州市(开化县、常山县、衢江区、龙游县、江山市、柯城区)汕头市(金平区、澄海区、潮南区、濠江区、南澳县、潮阳区、龙湖区)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、嘉善县、海盐县、平湖市、桐乡市、南湖区)  黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

中山市

赣州市(大余县、瑞金市、崇义县、寻乌县、信丰县、石城县、龙南市、于都县、兴国县、赣县区、南康区、章贡区、安远县、全南县、上犹县、会昌县、定南县、宁都县)

石家庄市(晋州市、栾城区、深泽县、长安区、灵寿县、平山县、藁城区、高邑县、元氏县、正定县、井陉县、井陉矿区、无极县、桥西区、裕华区、鹿泉区、新华区、赵县、新乐市、辛集市、赞皇县、行唐县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)

连云港市(连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌云县、灌南县)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、乌什县、沙雅县、库车市、新和县)

自贡市(沿滩区、贡井区、富顺县、荣县、大安区、自流井区)

朝阳市(北票市、朝阳县、凌源市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

咸阳市(永寿县、秦都区、旬邑县、乾县、礼泉县、兴平市、三原县、渭城区、武功县、杨陵区、彬州市、长武县、泾阳县、淳化县)

太原市(晋源区、尖草坪区、迎泽区、娄烦县、小店区、阳曲县、古交市、万柏林区、杏花岭区、清徐县)

安庆市(迎江区、望江县、潜山市、岳西县、太湖县、大观区、桐城市、怀宁县、宜秀区、宿松县)

宁德市(屏南县、蕉城区、柘荣县、古田县、福鼎市、霞浦县、福安市、寿宁县、周宁县)

河池市(宜州区、凤山县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、东兰县)

宜昌市(夷陵区、远安县、当阳市、伍家岗区、枝江市、宜都市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、秭归县、点军区、兴山县、西陵区、猇亭区)

石河子市(白杨市、双河市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市、昆玉市、图木舒克市)

郑州市(金水区、巩义市、惠济区、新密市、中牟县、管城回族区、上街区、中原区、二七区、新郑市、荥阳市、登封市)

潍坊市(寒亭区、诸城市、昌乐县、青州市、临朐县、潍城区、昌邑市、奎文区、坊子区、安丘市、高密市、寿光市)

日喀则市(聂拉木县、康马县、南木林县、白朗县、谢通门县、仁布县、萨迦县、拉孜县、昂仁县、岗巴县、江孜县、仲巴县、定结县、桑珠孜区、定日县、吉隆县、萨嘎县、亚东县)

河源市(龙川县、源城区、连平县、东源县、和平县、紫金县)

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惠州市(龙门县、惠东县、博罗县、惠阳区、惠城区)

雅安市(名山区、汉源县、荥经县、雨城区、天全县、石棉县、宝兴县、芦山县)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

芜湖市(弋江区、鸠江区、南陵县、镜湖区、无为市、湾沚区、繁昌区)  海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、贵南县、共和县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、色达县、德格县、道孚县、石渠县、炉霍县、泸定县、巴塘县、稻城县、白玉县、理塘县、得荣县、新龙县、乡城县、九龙县、丹巴县、康定市、雅江县)

马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、雨山区、含山县、和县)晋中市(祁县、寿阳县、左权县、榆次区、榆社县、平遥县、和顺县、介休市、昔阳县、太谷区、灵石县)

淄博市(桓台县、沂源县、张店区、临淄区、淄川区、周村区、博山区、高青县)  和田地区(洛浦县、于田县、和田市、民丰县、皮山县、和田县、墨玉县、策勒县)

清远市(英德市、清新区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、连州市、清城区)

泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区、合江县、江阳区、龙马潭区)

贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、思南县、德江县、沿河土家族自治县、碧江区、万山区、玉屏侗族自治县)

漳州市(平和县、龙文区、华安县、龙海区、南靖县、漳浦县、云霄县、长泰区、芗城区、诏安县、东山县)

广元市(青川县、朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、利州区、苍溪县)

龙岩市(长汀县、连城县、永定区、上杭县、漳平市、新罗区、武平县)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、榕城区、惠来县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、东坡区、洪雅县、仁寿县)

鹤岗市(南山区、工农区、东山区、兴山区、兴安区、绥滨县、萝北县、向阳区)

韶关市(翁源县、新丰县、武江区、始兴县、仁化县、南雄市、曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区)

信阳市(息县、商城县、潢川县、淮滨县、罗山县、光山县、固始县、新县、平桥区、浉河区)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

开封市(尉氏县、杞县、兰考县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、通许县)

鸡西市(恒山区、虎林市、梨树区、城子河区、麻山区、滴道区、鸡东县、密山市、鸡冠区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。