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大庆市(让胡路区、红岗区、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、肇源县、林甸县)

晋中市(太谷区、榆次区、寿阳县、祁县、榆社县、灵石县、平遥县、和顺县、昔阳县、介休市、左权县)

台州市(临海市、温岭市、椒江区、仙居县、天台县、路桥区、黄岩区、玉环市、三门县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)  深圳市(光明区、龙华区、宝安区、福田区、盐田区、罗湖区、南山区、坪山区、龙岗区)

衢州市(龙游县、开化县、柯城区、衢江区、江山市、常山县)

梅州市(大埔县、兴宁市、平远县、梅县区、梅江区、五华县、蕉岭县、丰顺县)

佛山市(顺德区、三水区、南海区、高明区、禅城区)丹东市(东港市、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区、振兴区)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

商丘市(梁园区、睢县、民权县、柘城县、睢阳区、永城市、虞城县、夏邑县、宁陵县)

唐山市(遵化市、迁安市、丰润区、乐亭县、迁西县、滦南县、丰南区、开平区、古冶区、滦州市、路北区、玉田县、路南区、曹妃甸区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

白银市(平川区、靖远县、会宁县、景泰县、白银区)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、立山区、台安县、千山区)

榆林市(靖边县、佳县、子洲县、米脂县、府谷县、横山区、神木市、定边县、吴堡县、榆阳区、清涧县、绥德县)

西宁市(湟中区、湟源县、城西区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、城东区)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

平凉市(泾川县、静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、华亭市、灵台县)

新疆维吾尔自治区

香港特别行政区

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

成都市(大邑县、青白江区、双流区、温江区、新津区、武侯区、新都区、金堂县、彭州市、简阳市、郫都区、蒲江县、成华区、崇州市、都江堰市、龙泉驿区、邛崃市、锦江区、金牛区、青羊区)

铁岭市(西丰县、开原市、银州区、昌图县、调兵山市、铁岭县、清河区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

开封市(顺河回族区、禹王台区、杞县、兰考县、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、通许县、祥符区)

石河子市(胡杨河市、铁门关市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市、双河市、新星市、图木舒克市、北屯市)

怀化市(溆浦县、会同县、通道侗族自治县、中方县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、沅陵县)

荆州市(荆州区、公安县、石首市、松滋市、江陵县、沙市区、洪湖市、监利市)

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汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

泰安市(东平县、宁阳县、岱岳区、泰山区、肥城市、新泰市)

遵义市(桐梓县、正安县、习水县、红花岗区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、播州区、余庆县、赤水市、湄潭县、绥阳县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县)

南宁市(江南区、邕宁区、宾阳县、隆安县、马山县、西乡塘区、兴宁区、青秀区、横州市、上林县、良庆区、武鸣区)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、临江市)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县)

和田地区(民丰县、和田市、策勒县、于田县、和田县、洛浦县、皮山县、墨玉县)徐州市(鼓楼区、邳州市、泉山区、云龙区、贾汪区、新沂市、丰县、铜山区、沛县、睢宁县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、宣恩县、来凤县、鹤峰县、恩施市、巴东县、利川市)  兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、青神县、丹棱县、彭山区)

西藏自治区

晋城市(陵川县、阳城县、城区、泽州县、沁水县、高平市)揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、揭东区、榕城区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

延安市(洛川县、延川县、安塞区、宜川县、志丹县、黄陵县、子长市、黄龙县、吴起县、富县、宝塔区、延长县、甘泉县)

百色市(隆林各族自治县、右江区、那坡县、西林县、德保县、田东县、平果市、田林县、乐业县、靖西市、田阳区、凌云县)

邢台市(广宗县、南和区、内丘县、信都区、威县、襄都区、清河县、巨鹿县、任泽区、柏乡县、宁晋县、隆尧县、平乡县、新河县、临城县、南宫市、沙河市、临西县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

濮阳市(濮阳县、台前县、华龙区、范县、南乐县、清丰县)

南平市(武夷山市、邵武市、顺昌县、光泽县、延平区、松溪县、浦城县、政和县、建阳区、建瓯市)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、玛曲县、卓尼县、夏河县、临潭县、舟曲县、碌曲县)

运城市(闻喜县、芮城县、夏县、平陆县、河津市、临猗县、新绛县、永济市、垣曲县、稷山县、盐湖区、绛县、万荣县)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市)

黄山市(歙县、黟县、黄山区、徽州区、屯溪区、休宁县、祁门县)

安庆市(望江县、岳西县、大观区、迎江区、桐城市、宜秀区、太湖县、宿松县、怀宁县、潜山市)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、兴海县、同德县)

长治市(长子县、壶关县、屯留区、沁源县、沁县、潞州区、襄垣县、武乡县、黎城县、上党区、潞城区、平顺县)

十堰市(房县、郧西县、竹山县、茅箭区、郧阳区、丹江口市、竹溪县、张湾区)

苏州市(姑苏区、吴江区、昆山市、张家港市、吴中区、虎丘区、相城区、常熟市、太仓市)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。