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苏州市(相城区、吴中区、张家港市、虎丘区、太仓市、姑苏区、吴江区、昆山市、常熟市)
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大庆市(龙凤区、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、大同区、肇州县、萨尔图区、让胡路区)
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雅安市(天全县、宝兴县、荥经县、汉源县、名山区、芦山县、石棉县、雨城区)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、福泉市、惠水县、长顺县、独山县、罗甸县、龙里县、平塘县、三都水族自治县、都匀市、荔波县)
大连市(旅顺口区、金州区、西岗区、庄河市、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、普兰店区、长海县、中山区)
乌兰察布市(凉城县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、集宁区、化德县、兴和县、察哈尔右翼前旗)
河源市(龙川县、紫金县、和平县、源城区、东源县、连平县)
南昌市(西湖区、青云谱区、东湖区、进贤县、南昌县、安义县、新建区、红谷滩区、青山湖区)
玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、红塔区)
临汾市(隰县、永和县、汾西县、浮山县、霍州市、曲沃县、大宁县、侯马市、古县、襄汾县、尧都区、蒲县、吉县、安泽县、乡宁县、洪洞县、翼城县)
太原市(清徐县、小店区、杏花岭区、万柏林区、娄烦县、尖草坪区、古交市、阳曲县、迎泽区、晋源区)
巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)
沈阳市(法库县、大东区、辽中区、和平区、于洪区、康平县、浑南区、铁西区、苏家屯区、沈北新区、新民市、沈河区、皇姑区)
蚌埠市(怀远县、龙子湖区、五河县、淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区)
内蒙古自治区
阜新市(阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、海州区、清河门区、细河区、新邱区)
重庆市(城口县、璧山区、长寿区、綦江区、涪陵区、永川区、开州区、渝中区、江津区、大足区、巫山县、潼南区、巫溪县、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、大渡口区、奉节县、荣昌区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、丰都县、梁平区、黔江区、合川区、垫江县、万州区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、忠县、南川区、南岸区、九龙坡区、渝北区、江北区、武隆区、石柱土家族自治县)
绥化市(明水县、庆安县、望奎县、肇东市、兰西县、青冈县、海伦市、安达市、北林区、绥棱县)
定西市(漳县、通渭县、安定区、岷县、临洮县、陇西县、渭源县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
周口市(项城市、鹿邑县、川汇区、淮阳区、郸城县、沈丘县、太康县、西华县、商水县、扶沟县)
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儋州市
铁岭市(铁岭县、开原市、银州区、调兵山市、西丰县、清河区、昌图县)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)
达州市(达川区、渠县、万源市、开江县、宣汉县、大竹县、通川区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
金昌市(永昌县、金川区)
贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、港南区、平南县)
安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
福州市(长乐区、马尾区、罗源县、仓山区、闽清县、鼓楼区、台江区、福清市、永泰县、闽侯县、连江县、平潭县、晋安区)
芜湖市(南陵县、鸠江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、弋江区、无为市)
常州市(天宁区、武进区、钟楼区、新北区、溧阳市、金坛区)
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舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)
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新乡市(封丘县、卫滨区、红旗区、原阳县、牧野区、辉县市、新乡县、卫辉市、凤泉区、延津县、长垣市、获嘉县)
怀化市(鹤城区、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、新晃侗族自治县)
丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、云和县、龙泉市、青田县、庆元县、缙云县、莲都区、遂昌县)
宁德市(蕉城区、寿宁县、霞浦县、屏南县、福安市、柘荣县、福鼎市、周宁县、古田县)
黄山市(祁门县、黟县、黄山区、徽州区、歙县、休宁县、屯溪区)
枣庄市(山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区、峄城区、滕州市)
宜春市(樟树市、丰城市、高安市、万载县、铜鼓县、袁州区、上高县、奉新县、宜丰县、靖安县)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、个旧市、开远市、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县、元阳县、建水县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、弥勒市)
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沧州市(青县、沧县、运河区、泊头市、盐山县、肃宁县、海兴县、吴桥县、献县、新华区、黄骅市、任丘市、东光县、南皮县、河间市、孟村回族自治县)
娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、新化县、娄星区)
丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区、东港市)
襄阳市(南漳县、枣阳市、襄州区、襄城区、谷城县、老河口市、樊城区、保康县、宜城市)
陇南市(宕昌县、成县、礼县、徽县、康县、武都区、两当县、文县、西和县)
塔城地区(沙湾市、额敏县、裕民县、塔城市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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