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鸡西市(恒山区、梨树区、城子河区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、虎林市、麻山区、密山市)

开封市(祥符区、龙亭区、通许县、顺河回族区、尉氏县、兰考县、鼓楼区、杞县、禹王台区)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、武进区)

吉林市(丰满区、舒兰市、磐石市、桦甸市、永吉县、龙潭区、蛟河市、昌邑区、船营区)  宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、砀山县、萧县)

石家庄市(裕华区、井陉县、赞皇县、赵县、辛集市、无极县、桥西区、高邑县、藁城区、灵寿县、平山县、元氏县、新华区、深泽县、鹿泉区、井陉矿区、长安区、行唐县、正定县、栾城区、晋州市、新乐市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)枣庄市(台儿庄区、滕州市、峄城区、市中区、山亭区、薛城区)

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、金沙县、大方县、纳雍县、黔西市)  锡林郭勒盟(正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、二连浩特市)

镇江市(丹徒区、句容市、扬中市、京口区、丹阳市、润州区)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、固镇县、禹会区、五河县、蚌山区、淮上区)

襄阳市(宜城市、枣阳市、老河口市、樊城区、保康县、襄城区、谷城县、南漳县、襄州区)

南昌市(东湖区、进贤县、西湖区、新建区、青云谱区、青山湖区、南昌县、安义县、红谷滩区)

合肥市(瑶海区、庐阳区、庐江县、肥东县、蜀山区、巢湖市、长丰县、肥西县、包河区)

河源市(东源县、和平县、龙川县、源城区、紫金县、连平县)

黄冈市(蕲春县、红安县、浠水县、黄梅县、黄州区、英山县、武穴市、麻城市、团风县、罗田县)

广安市(广安区、前锋区、武胜县、邻水县、岳池县、华蓥市)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、青河县、阿勒泰市)

辽阳市(辽阳县、文圣区、宏伟区、太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区)

沧州市(东光县、南皮县、青县、沧县、新华区、盐山县、孟村回族自治县、运河区、吴桥县、海兴县、黄骅市、河间市、献县、肃宁县、任丘市、泊头市)

台州市(三门县、天台县、黄岩区、玉环市、椒江区、路桥区、温岭市、仙居县、临海市)

信阳市(罗山县、光山县、淮滨县、潢川县、平桥区、息县、固始县、新县、商城县、浉河区)

晋城市(阳城县、沁水县、城区、泽州县、陵川县、高平市)

白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)

宜春市(靖安县、宜丰县、袁州区、上高县、樟树市、高安市、万载县、丰城市、奉新县、铜鼓县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、南县、安化县、赫山区)

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南阳市(社旗县、淅川县、内乡县、南召县、桐柏县、邓州市、卧龙区、方城县、宛城区、镇平县、唐河县、西峡县、新野县)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

阳泉市(平定县、城区、郊区、盂县、矿区)

河池市(凤山县、天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、东兰县)  廊坊市(大厂回族自治县、三河市、文安县、广阳区、香河县、永清县、霸州市、安次区、固安县、大城县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、涟源市、娄星区)

漳州市(东山县、南靖县、龙文区、云霄县、芗城区、平和县、长泰区、诏安县、华安县、龙海区、漳浦县)梧州市(龙圩区、蒙山县、藤县、苍梧县、万秀区、岑溪市、长洲区)

马鞍山市(雨山区、花山区、和县、博望区、含山县、当涂县)  遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

九江市(共青城市、濂溪区、武宁县、永修县、德安县、湖口县、柴桑区、都昌县、庐山市、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、修水县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

儋州市常德市(澧县、汉寿县、临澧县、武陵区、石门县、鼎城区、津市市、桃源县、安乡县)

南宁市(马山县、上林县、西乡塘区、邕宁区、兴宁区、横州市、青秀区、江南区、宾阳县、良庆区、武鸣区、隆安县)

甘孜藏族自治州(九龙县、得荣县、石渠县、炉霍县、乡城县、甘孜县、稻城县、道孚县、康定市、新龙县、理塘县、白玉县、丹巴县、泸定县、色达县、德格县、巴塘县、雅江县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市)

保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县)

乐山市(沐川县、峨眉山市、市中区、夹江县、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、井研县、峨边彝族自治县、五通桥区、沙湾区)

嘉峪关市

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、新源县、奎屯市、巩留县、尼勒克县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、普安县、兴义市、晴隆县、贞丰县、册亨县、兴仁市)

淮安市(淮安区、金湖县、清江浦区、涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区)

淄博市(博山区、沂源县、高青县、桓台县、周村区、临淄区、淄川区、张店区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振安区、振兴区、东港市、元宝区)

定西市(陇西县、临洮县、渭源县、漳县、安定区、岷县、通渭县)

孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、应城市、云梦县、孝南区、大悟县)

滨州市(无棣县、邹平市、滨城区、博兴县、沾化区、惠民县、阳信县)

滁州市(来安县、南谯区、明光市、全椒县、凤阳县、定远县、琅琊区、天长市)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。