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铁岭市(西丰县、昌图县、开原市、银州区、清河区、调兵山市、铁岭县)
喀什地区(伽师县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、叶城县、喀什市、岳普湖县、麦盖提县、疏勒县、泽普县、英吉沙县、疏附县)
南京市(建邺区、鼓楼区、玄武区、江宁区、高淳区、浦口区、六合区、溧水区、雨花台区、秦淮区、栖霞区)
承德市(丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、承德县、隆化县、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市)
莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县、城厢区)
丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)
六安市(舒城县、金安区、霍邱县、叶集区、霍山县、裕安区、金寨县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
临沧市(凤庆县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、镇康县)
苏州市(吴中区、相城区、昆山市、常熟市、太仓市、张家港市、吴江区、虎丘区、姑苏区)
扬州市(江都区、高邮市、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区)
绥化市(青冈县、海伦市、绥棱县、北林区、兰西县、庆安县、望奎县、安达市、肇东市、明水县)
宜昌市(宜都市、西陵区、点军区、枝江市、兴山县、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、秭归县、夷陵区、当阳市、猇亭区、五峰土家族自治县)
抚顺市(望花区、新抚区、东洲区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县)
惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区)
东莞市
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、巴东县、鹤峰县、利川市、建始县、宣恩县、来凤县)
梧州市(苍梧县、岑溪市、藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区)
贺州市(八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)
拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、尼木县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、曲水县、林周县)
安阳市(内黄县、北关区、安阳县、殷都区、滑县、林州市、文峰区、汤阴县、龙安区)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
泉州市(惠安县、泉港区、安溪县、金门县、永春县、南安市、石狮市、洛江区、鲤城区、德化县、晋江市、丰泽区)
永州市(双牌县、江华瑶族自治县、冷水滩区、蓝山县、祁阳市、东安县、道县、江永县、新田县、零陵区、宁远县)
广州市(白云区、南沙区、荔湾区、黄埔区、越秀区、天河区、花都区、从化区、番禺区、增城区、海珠区)
东营市(利津县、广饶县、垦利区、河口区、东营区)
娄底市(双峰县、新化县、涟源市、冷水江市、娄星区)
长春市(九台区、榆树市、朝阳区、宽城区、德惠市、二道区、双阳区、绿园区、农安县、公主岭市、南关区)
马鞍山市(博望区、雨山区、和县、当涂县、含山县、花山区)
上饶市(广信区、横峰县、信州区、铅山县、德兴市、余干县、万年县、玉山县、弋阳县、婺源县、广丰区、鄱阳县)
信阳市(淮滨县、潢川县、商城县、息县、平桥区、新县、罗山县、固始县、浉河区、光山县)
昆明市(晋宁区、西山区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县、呈贡区、安宁市、五华区、官渡区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区)
银川市(贺兰县、兴庆区、金凤区、西夏区、灵武市、永宁县)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、滕州市、市中区、山亭区、峄城区)
锦州市(黑山县、义县、太和区、北镇市、凌海市、古塔区、凌河区)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)
厦门市(海沧区、同安区、思明区、集美区、翔安区、湖里区)
吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)
镇江市(京口区、扬中市、丹徒区、句容市、丹阳市、润州区)
周口市(商水县、鹿邑县、淮阳区、沈丘县、项城市、郸城县、西华县、太康县、川汇区、扶沟县)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、天峨县、南丹县、凤山县、东兰县)
绍兴市(上虞区、越城区、柯桥区、嵊州市、新昌县、诸暨市)
菏泽市(成武县、东明县、定陶区、巨野县、郓城县、鄄城县、单县、曹县、牡丹区)
临汾市(浮山县、侯马市、乡宁县、襄汾县、吉县、隰县、翼城县、汾西县、霍州市、尧都区、大宁县、蒲县、曲沃县、古县、洪洞县、安泽县、永和县)
长治市(壶关县、屯留区、沁源县、黎城县、潞州区、平顺县、襄垣县、上党区、沁县、潞城区、长子县、武乡县)
淮南市(大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区、潘集区、寿县、凤台县)
大同市(新荣区、天镇县、云州区、广灵县、灵丘县、云冈区、平城区、阳高县、浑源县、左云县)
乐山市(马边彝族自治县、峨边彝族自治县、五通桥区、市中区、沙湾区、峨眉山市、金口河区、沐川县、犍为县、夹江县、井研县)
三沙市(南沙区、西沙区)
佛山市(顺德区、高明区、禅城区、三水区、南海区)
秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、卢龙县、海港区)
宿州市(泗县、灵璧县、萧县、砀山县、埇桥区)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、临夏市)
阳泉市(城区、矿区、盂县、郊区、平定县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
盐城市(大丰区、响水县、亭湖区、滨海县、东台市、射阳县、建湖县、盐都区、阜宁县)
宣城市(郎溪县、广德市、宣州区、宁国市、旌德县、绩溪县、泾县)
青岛市(市北区、即墨区、李沧区、崂山区、黄岛区、市南区、莱西市、平度市、城阳区、胶州市)
十堰市(郧阳区、竹山县、张湾区、郧西县、丹江口市、房县、竹溪县、茅箭区)
那曲市(班戈县、索县、安多县、双湖县、比如县、色尼区、尼玛县、申扎县、嘉黎县、聂荣县、巴青县)
漳州市(诏安县、龙海区、芗城区、平和县、龙文区、漳浦县、东山县、云霄县、华安县、南靖县、长泰区)
常州市(金坛区、新北区、天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市)
许昌市(鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区、禹州市、魏都区)
延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、延吉市、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、安图县)
阜新市(彰武县、细河区、清河门区、海州区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县)
肇庆市(广宁县、怀集县、鼎湖区、德庆县、高要区、端州区、四会市、封开县)
伊春市(金林区、伊美区、乌翠区、汤旺县、嘉荫县、大箐山县、丰林县、友好区、铁力市、南岔县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
衢州市(江山市、常山县、柯城区、衢江区、龙游县、开化县)
定西市(安定区、岷县、通渭县、渭源县、漳县、临洮县、陇西县)
石家庄市(裕华区、辛集市、高邑县、鹿泉区、赞皇县、桥西区、正定县、栾城区、元氏县、井陉矿区、行唐县、赵县、长安区、无极县、新乐市、深泽县、新华区、晋州市、平山县、灵寿县、井陉县、藁城区)
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郴州市(宜章县、苏仙区、北湖区、桂阳县、临武县、资兴市、安仁县、汝城县、永兴县、桂东县、嘉禾县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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