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合肥市(瑶海区、包河区、肥西县、蜀山区、肥东县、巢湖市、庐阳区、长丰县、庐江县)
天水市(麦积区、秦安县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、清水县)
金昌市(永昌县、金川区)
衡水市(武邑县、枣强县、阜城县、故城县、深州市、桃城区、冀州区、安平县、景县、武强县、饶阳县)
鹤岗市(兴山区、萝北县、工农区、南山区、东山区、向阳区、兴安区、绥滨县)
承德市(隆化县、滦平县、丰宁满族自治县、承德县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市、双桥区、兴隆县)
六安市(舒城县、金安区、霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、裕安区)
临沂市(河东区、临沭县、兰陵县、平邑县、蒙阴县、兰山区、费县、罗庄区、沂南县、郯城县、莒南县、沂水县)
宣城市(宁国市、旌德县、绩溪县、宣州区、郎溪县、广德市、泾县)
包头市(土默特右旗、青山区、石拐区、昆都仑区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)
宜昌市(夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、当阳市、秭归县、西陵区、点军区、伍家岗区、猇亭区、长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、枝江市)
兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗)
湘潭市(湘潭县、韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区)
芜湖市(南陵县、无为市、弋江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区、鸠江区)
商丘市(民权县、宁陵县、夏邑县、永城市、虞城县、睢阳区、柘城县、梁园区、睢县)
邢台市(巨鹿县、临西县、内丘县、南宫市、临城县、南和区、柏乡县、清河县、隆尧县、广宗县、襄都区、信都区、平乡县、沙河市、威县、宁晋县、新河县、任泽区)
常州市(天宁区、溧阳市、武进区、金坛区、钟楼区、新北区)
日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县、长洲区)
湛江市(遂溪县、廉江市、坡头区、麻章区、赤坎区、霞山区、徐闻县、雷州市、吴川市)
长治市(潞州区、平顺县、潞城区、上党区、黎城县、屯留区、长子县、襄垣县、武乡县、壶关县、沁县、沁源县)
怀化市(溆浦县、中方县、芷江侗族自治县、会同县、鹤城区、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县)
常德市(石门县、桃源县、武陵区、澧县、汉寿县、鼎城区、临澧县、安乡县、津市市)
牡丹江市(爱民区、宁安市、西安区、穆棱市、林口县、绥芬河市、东宁市、东安区、阳明区、海林市)
岳阳市(君山区、临湘市、湘阴县、岳阳县、平江县、云溪区、汨罗市、华容县、岳阳楼区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、巴东县、建始县、恩施市、鹤峰县、来凤县、利川市)
咸宁市(咸安区、通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县)
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县)
漳州市(云霄县、诏安县、漳浦县、南靖县、芗城区、长泰区、平和县、东山县、龙文区、华安县、龙海区)
烟台市(牟平区、福山区、蓬莱区、龙口市、海阳市、莱州市、莱阳市、栖霞市、招远市、莱山区、芝罘区)
南平市(建阳区、邵武市、顺昌县、建瓯市、光泽县、松溪县、政和县、延平区、武夷山市、浦城县)
长沙市(岳麓区、宁乡市、天心区、芙蓉区、雨花区、长沙县、望城区、浏阳市、开福区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县、芒市)
黑河市(爱辉区、孙吴县、逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市)
廊坊市(文安县、广阳区、香河县、大厂回族自治县、永清县、大城县、安次区、霸州市、三河市、固安县)
衡阳市(雁峰区、珠晖区、衡南县、南岳区、蒸湘区、石鼓区、耒阳市、衡阳县、衡山县、祁东县、衡东县、常宁市)
普洱市(思茅区、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)
朝阳市(龙城区、北票市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市)
平凉市(泾川县、崇信县、崆峒区、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼中旗、兴和县、商都县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、化德县)
儋州市
福州市(台江区、罗源县、鼓楼区、平潭县、福清市、闽侯县、长乐区、闽清县、连江县、仓山区、马尾区、晋安区、永泰县)
达州市(通川区、大竹县、万源市、渠县、达川区、开江县、宣汉县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、湘东区、莲花县、安源区)
沧州市(献县、新华区、任丘市、孟村回族自治县、泊头市、黄骅市、盐山县、河间市、沧县、吴桥县、青县、海兴县、东光县、肃宁县、南皮县、运河区)
济宁市(任城区、嘉祥县、鱼台县、微山县、兖州区、汶上县、泗水县、梁山县、曲阜市、邹城市、金乡县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
十堰市(张湾区、郧阳区、丹江口市、竹溪县、竹山县、郧西县、茅箭区、房县)
中山市
黄山市(徽州区、休宁县、黄山区、歙县、黟县、祁门县、屯溪区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
河池市(都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县)
辽阳市(宏伟区、文圣区、灯塔市、辽阳县、太子河区、弓长岭区、白塔区)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)
益阳市(沅江市、资阳区、南县、安化县、桃江县、赫山区)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
新疆维吾尔自治区
濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、范县、南乐县、清丰县)
嘉兴市(嘉善县、平湖市、海盐县、南湖区、海宁市、桐乡市、秀洲区)
茂名市(茂南区、高州市、信宜市、电白区、化州市)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、敦煌市)
宁德市(寿宁县、柘荣县、霞浦县、周宁县、屏南县、古田县、福安市、蕉城区、福鼎市)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
泸州市(古蔺县、江阳区、泸县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、合江县)
泰安市(岱岳区、东平县、宁阳县、肥城市、新泰市、泰山区)
南宁市(武鸣区、江南区、良庆区、兴宁区、隆安县、邕宁区、西乡塘区、横州市、青秀区、上林县、宾阳县、马山县)
驻马店市(平舆县、正阳县、泌阳县、汝南县、驿城区、西平县、遂平县、新蔡县、上蔡县、确山县)
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、江源区、浑江区、靖宇县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
延安市(洛川县、子长市、宜川县、富县、黄陵县、吴起县、甘泉县、安塞区、延川县、志丹县、黄龙县、延长县、宝塔区)
鸡西市(虎林市、梨树区、城子河区、密山市、麻山区、恒山区、滴道区、鸡东县、鸡冠区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、根河市、满洲里市)
甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、合作市)
济源市
南通市(如东县、启东市、崇川区、海安市、海门区、通州区、如皋市)
玉林市(福绵区、玉州区、北流市、博白县、陆川县、容县、兴业县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、楚雄市、姚安县、永仁县、双柏县、牟定县、元谋县、南华县、武定县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县)
武汉市(黄陂区、青山区、东西湖区、新洲区、硚口区、江汉区、江岸区、洪山区、蔡甸区、汉阳区、武昌区、汉南区、江夏区)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
朔州市(平鲁区、朔城区、山阴县、怀仁市、应县、右玉县)
肇庆市(鼎湖区、封开县、高要区、四会市、德庆县、怀集县、端州区、广宁县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、九寨沟县、黑水县、松潘县、金川县、壤塘县、茂县、红原县、马尔康市、汶川县、小金县、理县、阿坝县)
林芝市(墨脱县、朗县、波密县、米林市、察隅县、工布江达县、巴宜区)
三门峡市(湖滨区、义马市、渑池县、灵宝市、卢氏县、陕州区)
滨州市(阳信县、惠民县、沾化区、邹平市、滨城区、博兴县、无棣县)
蚌埠市(怀远县、禹会区、固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区)
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赤峰市(松山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、林西县、元宝山区、宁城县、敖汉旗、巴林右旗、红山区)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、贞丰县、册亨县、普安县、兴仁市、安龙县、晴隆县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)
香港特别行政区
南充市(蓬安县、阆中市、嘉陵区、高坪区、顺庆区、仪陇县、西充县、营山县、南部县)
宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)
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保定市(高碑店市、阜平县、顺平县、高阳县、安新县、博野县、涿州市、望都县、容城县、唐县、莲池区、满城区、雄县、涞水县、涞源县、曲阳县、清苑区、徐水区、竞秀区、蠡县、定兴县、易县、安国市、定州市)
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迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
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四平市(铁西区、双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县)
抚州市(南城县、崇仁县、东乡区、乐安县、金溪县、资溪县、广昌县、南丰县、黎川县、宜黄县、临川区)
甘孜藏族自治州(乡城县、白玉县、色达县、新龙县、巴塘县、德格县、道孚县、炉霍县、雅江县、得荣县、甘孜县、石渠县、稻城县、康定市、理塘县、九龙县、泸定县、丹巴县)
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洛阳市(宜阳县、汝阳县、嵩县、瀍河回族区、偃师区、新安县、西工区、洛宁县、栾川县、伊川县、孟津区、洛龙区、老城区、涧西区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、霍城县、新源县、伊宁市、奎屯市、巩留县)
太原市(晋源区、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区、清徐县、阳曲县、小店区、古交市、娄烦县、迎泽区)
大连市(长海县、沙河口区、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、庄河市、普兰店区、甘井子区、金州区、中山区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、保靖县、泸溪县、古丈县、吉首市、永顺县、凤凰县)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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