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黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗)

宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县)

天津市(东丽区、河东区、蓟州区、宁河区、津南区、武清区、滨海新区、红桥区、宝坻区、西青区、河西区、南开区、静海区、北辰区、和平区、河北区)  大连市(金州区、长海县、中山区、甘井子区、沙河口区、西岗区、普兰店区、庄河市、瓦房店市、旅顺口区)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、伊通满族自治县、双辽市)

宜春市(高安市、靖安县、丰城市、万载县、铜鼓县、袁州区、宜丰县、樟树市、上高县、奉新县)  齐齐哈尔市(铁锋区、拜泉县、龙江县、讷河市、克东县、富裕县、龙沙区、富拉尔基区、泰来县、依安县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、建华区、甘南县、克山县、碾子山区)

赤峰市(敖汉旗、克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、林西县、宁城县、红山区、巴林右旗、喀喇沁旗)

楚雄彝族自治州(永仁县、楚雄市、禄丰市、武定县、大姚县、南华县、双柏县、牟定县、姚安县、元谋县)

济源市

沧州市(献县、青县、东光县、盐山县、泊头市、吴桥县、河间市、南皮县、运河区、肃宁县、任丘市、新华区、孟村回族自治县、黄骅市、海兴县、沧县)

长沙市(望城区、芙蓉区、雨花区、岳麓区、开福区、长沙县、宁乡市、浏阳市、天心区)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、吴兴区、长兴县)

荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市)

牡丹江市(爱民区、宁安市、西安区、林口县、海林市、绥芬河市、穆棱市、东安区、东宁市、阳明区)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、太子河区、白塔区、辽阳县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

邢台市(柏乡县、宁晋县、广宗县、南和区、襄都区、隆尧县、内丘县、临城县、临西县、南宫市、新河县、任泽区、威县、巨鹿县、清河县、平乡县、信都区、沙河市)

临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、康乐县、临夏市、广河县)

银川市(西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县、贺兰县、金凤区)

江门市(恩平市、新会区、江海区、鹤山市、开平市、台山市、蓬江区)

聊城市(莘县、临清市、东昌府区、阳谷县、冠县、东阿县、茌平区、高唐县)

黄冈市(蕲春县、黄州区、武穴市、浠水县、黄梅县、红安县、英山县、团风县、罗田县、麻城市)

朝阳市(建平县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、台江县、施秉县、雷山县、镇远县、三穗县、黎平县、凯里市、丹寨县、黄平县、麻江县、从江县、剑河县、天柱县、榕江县、岑巩县)

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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、都兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县)

铁岭市(开原市、清河区、调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、银州区)

徐州市(邳州市、铜山区、新沂市、云龙区、贾汪区、丰县、鼓楼区、沛县、泉山区、睢宁县)

衢州市(常山县、龙游县、衢江区、江山市、开化县、柯城区)  临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区)

长治市(潞州区、襄垣县、潞城区、上党区、武乡县、壶关县、平顺县、长子县、沁县、屯留区、沁源县、黎城县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县、安源区)

株洲市(荷塘区、茶陵县、天元区、醴陵市、芦淞区、石峰区、渌口区、炎陵县、攸县)济南市(市中区、济阳区、长清区、钢城区、槐荫区、天桥区、商河县、章丘区、历城区、莱芜区、平阴县、历下区)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、蓬溪县、安居区)  白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、大安市、洮南市)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

兰州市(永登县、榆中县、西固区、红古区、城关区、七里河区、皋兰县、安宁区)

鞍山市(铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、海城市、千山区)仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

许昌市(长葛市、襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、建安区)

淮安市(洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、淮安区、盱眙县、淮阴区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

杭州市(余杭区、桐庐县、拱墅区、西湖区、滨江区、上城区、淳安县、富阳区、萧山区、钱塘区、临安区、临平区、建德市)

通化市(辉南县、集安市、东昌区、二道江区、梅河口市、柳河县、通化县)

曲靖市(会泽县、陆良县、富源县、罗平县、沾益区、师宗县、麒麟区、宣威市、马龙区)

张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

和田地区(墨玉县、于田县、皮山县、洛浦县、和田市、民丰县、策勒县、和田县)

安阳市(龙安区、汤阴县、北关区、文峰区、殷都区、林州市、安阳县、内黄县、滑县)

佛山市(禅城区、高明区、三水区、南海区、顺德区)

肇庆市(高要区、鼎湖区、四会市、广宁县、端州区、封开县、怀集县、德庆县)

阜阳市(颍泉区、临泉县、阜南县、颍东区、颍上县、界首市、太和县、颍州区)

赣州市(崇义县、章贡区、信丰县、石城县、定南县、会昌县、赣县区、龙南市、安远县、寻乌县、上犹县、兴国县、全南县、宁都县、大余县、于都县、南康区、瑞金市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。