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淮安市(淮阴区、盱眙县、清江浦区、金湖县、涟水县、洪泽区、淮安区)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、凤城市、东港市)

漯河市(舞阳县、召陵区、源汇区、临颍县、郾城区)

来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县)  马鞍山市(和县、含山县、花山区、当涂县、雨山区、博望区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市、盈江县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

商丘市(梁园区、睢县、夏邑县、民权县、永城市、宁陵县、柘城县、睢阳区、虞城县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)  泰州市(泰兴市、海陵区、靖江市、兴化市、姜堰区、高港区)

无锡市(滨湖区、新吴区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区、宜兴市)

阜阳市(太和县、颍上县、界首市、颍州区、颍泉区、颍东区、临泉县、阜南县)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)

济南市(天桥区、钢城区、章丘区、平阴县、莱芜区、历下区、商河县、历城区、济阳区、市中区、槐荫区、长清区)

凉山彝族自治州(西昌市、普格县、金阳县、冕宁县、甘洛县、木里藏族自治县、昭觉县、美姑县、会东县、雷波县、宁南县、喜德县、布拖县、越西县、会理市、盐源县、德昌县)

濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、台前县、范县、濮阳县)

日喀则市(南木林县、仲巴县、康马县、桑珠孜区、江孜县、岗巴县、聂拉木县、仁布县、萨迦县、亚东县、定日县、拉孜县、白朗县、谢通门县、萨嘎县、定结县、吉隆县、昂仁县)

安庆市(潜山市、怀宁县、太湖县、望江县、大观区、宿松县、岳西县、迎江区、桐城市、宜秀区)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区、泗洪县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

承德市(平泉市、滦平县、宽城满族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、隆化县)

河源市(和平县、紫金县、东源县、连平县、源城区、龙川县)

西宁市(湟源县、湟中区、城东区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、城西区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

玉溪市(澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、江川区、华宁县)

周口市(鹿邑县、扶沟县、西华县、郸城县、川汇区、太康县、淮阳区、项城市、沈丘县、商水县)

宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)

天津市(静海区、红桥区、蓟州区、滨海新区、南开区、宁河区、东丽区、河西区、河北区、津南区、河东区、武清区、西青区、和平区、北辰区、宝坻区)

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朝阳市(凌源市、朝阳县、建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

辽阳市(文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区)

葫芦岛市(绥中县、建昌县、南票区、连山区、龙港区、兴城市)  东营市(河口区、东营区、垦利区、利津县、广饶县)

盐城市(建湖县、东台市、响水县、大丰区、盐都区、阜宁县、射阳县、滨海县、亭湖区)

宁波市(鄞州区、余姚市、慈溪市、海曙区、北仑区、宁海县、奉化区、镇海区、象山县、江北区)

巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、通江县、巴州区)北京市(昌平区、密云区、怀柔区、西城区、房山区、海淀区、延庆区、朝阳区、丰台区、门头沟区、东城区、石景山区、平谷区、大兴区、通州区、顺义区)

雅安市(荥经县、芦山县、天全县、石棉县、汉源县、雨城区、名山区、宝兴县)  孝感市(云梦县、汉川市、应城市、安陆市、孝昌县、大悟县、孝南区)

广安市(华蓥市、岳池县、广安区、前锋区、武胜县、邻水县)

河池市(环江毛南族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县、东兰县、都安瑶族自治县)

九江市(湖口县、都昌县、浔阳区、柴桑区、武宁县、庐山市、永修县、濂溪区、德安县、瑞昌市、共青城市、修水县、彭泽县)新疆维吾尔自治区

包头市(达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、青山区、九原区、东河区、固阳县)

宣城市(广德市、郎溪县、绩溪县、宁国市、泾县、宣州区、旌德县)

莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区)

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德阳市(中江县、什邡市、广汉市、绵竹市、旌阳区、罗江区)

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榆林市(靖边县、佳县、子洲县、米脂县、绥德县、横山区、吴堡县、府谷县、定边县、清涧县、榆阳区、神木市)

平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、泾川县、崆峒区、静宁县、灵台县)

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大连市(沙河口区、长海县、瓦房店市、庄河市、西岗区、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、金州区、中山区)

唐山市(滦州市、路北区、路南区、曹妃甸区、遵化市、迁安市、乐亭县、丰南区、滦南县、迁西县、玉田县、开平区、丰润区、古冶区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。