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临沂市(罗庄区、郯城县、沂南县、蒙阴县、临沭县、费县、兰陵县、兰山区、莒南县、平邑县、沂水县、河东区)

延安市(延川县、吴起县、黄龙县、富县、宝塔区、甘泉县、安塞区、黄陵县、洛川县、子长市、宜川县、延长县、志丹县)

深圳市(龙华区、福田区、坪山区、光明区、宝安区、南山区、盐田区、罗湖区、龙岗区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、兴宾区)  龙岩市(永定区、武平县、漳平市、连城县、上杭县、长汀县、新罗区)

东莞市

厦门市(海沧区、翔安区、集美区、思明区、同安区、湖里区)

荆州市(荆州区、松滋市、公安县、监利市、石首市、沙市区、洪湖市、江陵县)汕头市(金平区、澄海区、龙湖区、潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区)

香港特别行政区  焦作市(山阳区、沁阳市、温县、解放区、武陟县、马村区、孟州市、修武县、中站区、博爱县)

怀化市(溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、洪江市、会同县、麻阳苗族自治县、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县)

葫芦岛市(南票区、绥中县、兴城市、连山区、龙港区、建昌县)

南昌市(新建区、青云谱区、青山湖区、西湖区、安义县、红谷滩区、南昌县、进贤县、东湖区)

开封市(兰考县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、杞县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、通许县)

中山市

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市)

梅州市(平远县、兴宁市、大埔县、梅县区、梅江区、五华县、蕉岭县、丰顺县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县)

昆明市(呈贡区、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、宜良县、官渡区、安宁市、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、西山区、东川区、五华区、寻甸回族彝族自治县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

营口市(站前区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区)

六安市(霍山县、舒城县、叶集区、霍邱县、金安区、裕安区、金寨县)

大连市(庄河市、旅顺口区、普兰店区、中山区、西岗区、甘井子区、沙河口区、金州区、瓦房店市、长海县)

山南市(洛扎县、桑日县、曲松县、乃东区、错那市、琼结县、隆子县、贡嘎县、扎囊县、浪卡子县、加查县、措美县)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、承德县、双桥区、兴隆县、平泉市、双滦区、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

定西市(安定区、岷县、临洮县、陇西县、通渭县、漳县、渭源县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

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宜春市(宜丰县、袁州区、上高县、万载县、铜鼓县、樟树市、奉新县、丰城市、靖安县、高安市)

咸宁市(通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、黎平县、凯里市、丹寨县、天柱县、镇远县、锦屏县、雷山县、剑河县、台江县、岑巩县、榕江县、施秉县、从江县、三穗县、麻江县)

白银市(白银区、会宁县、靖远县、平川区、景泰县)  周口市(川汇区、西华县、项城市、沈丘县、鹿邑县、商水县、淮阳区、太康县、郸城县、扶沟县)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、荔城区、涵江区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、巴东县、宣恩县、建始县、咸丰县、利川市、恩施市)

安阳市(殷都区、文峰区、龙安区、滑县、内黄县、汤阴县、安阳县、林州市、北关区)北京市(昌平区、朝阳区、通州区、大兴区、门头沟区、丰台区、延庆区、西城区、房山区、密云区、平谷区、石景山区、怀柔区、海淀区、顺义区、东城区)

贵阳市(修文县、白云区、云岩区、花溪区、开阳县、南明区、息烽县、观山湖区、清镇市、乌当区)  拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、城关区、当雄县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、林周县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

通化市(辉南县、二道江区、梅河口市、柳河县、通化县、集安市、东昌区)果洛藏族自治州(玛多县、久治县、达日县、玛沁县、甘德县、班玛县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县)

西藏自治区

眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区)

自贡市(富顺县、荣县、沿滩区、大安区、自流井区、贡井区)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县、商都县、凉城县、集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、姚安县、禄丰市、南华县、武定县、元谋县、双柏县、楚雄市、永仁县)

邯郸市(大名县、临漳县、邱县、峰峰矿区、涉县、邯山区、成安县、魏县、永年区、馆陶县、磁县、广平县、鸡泽县、复兴区、武安市、丛台区、肥乡区、曲周县)

新余市(分宜县、渝水区)

赣州市(石城县、宁都县、会昌县、上犹县、寻乌县、龙南市、南康区、于都县、全南县、赣县区、章贡区、安远县、大余县、信丰县、兴国县、崇义县、定南县、瑞金市)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、莲花县、芦溪县)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、永川区、南川区、石柱土家族自治县、丰都县、北碚区、开州区、渝中区、垫江县、忠县、合川区、奉节县、江津区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、江北区、梁平区、九龙坡区、黔江区、铜梁区、长寿区、巫山县、涪陵区、渝北区、武隆区、大渡口区、荣昌区、大足区、云阳县、璧山区、城口县、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、巴南区、巫溪县、潼南区、南岸区、綦江区)

菏泽市(定陶区、成武县、巨野县、牡丹区、郓城县、曹县、单县、东明县、鄄城县)

淮南市(大通区、八公山区、潘集区、寿县、田家庵区、谢家集区、凤台县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。