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大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、滕州市、市中区、薛城区、峄城区)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县、浑江区)

嘉峪关市  南充市(高坪区、嘉陵区、仪陇县、南部县、营山县、蓬安县、阆中市、西充县、顺庆区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、福海县、富蕴县、青河县、布尔津县)

泸州市(龙马潭区、江阳区、合江县、古蔺县、纳溪区、叙永县、泸县)

黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区)

马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、和县、花山区、博望区)  黔东南苗族侗族自治州(凯里市、丹寨县、锦屏县、镇远县、天柱县、三穗县、从江县、剑河县、黎平县、雷山县、施秉县、榕江县、台江县、黄平县、麻江县、岑巩县)

广州市(增城区、天河区、从化区、荔湾区、南沙区、黄埔区、花都区、海珠区、番禺区、白云区、越秀区)

阜新市(太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、海州区、细河区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

吉林市(龙潭区、昌邑区、蛟河市、船营区、舒兰市、磐石市、永吉县、桦甸市、丰满区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、南湖区、桐乡市、秀洲区、海盐县、平湖市)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

菏泽市(牡丹区、定陶区、巨野县、鄄城县、曹县、东明县、郓城县、成武县、单县)

沧州市(沧县、海兴县、河间市、献县、运河区、盐山县、东光县、青县、吴桥县、黄骅市、南皮县、孟村回族自治县、新华区、泊头市、肃宁县、任丘市)

盐城市(盐都区、大丰区、亭湖区、东台市、建湖县、响水县、阜宁县、射阳县、滨海县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、阿坝县、金川县、若尔盖县、小金县、红原县、汶川县、松潘县、茂县、壤塘县、黑水县、九寨沟县、马尔康市)

榆林市(榆阳区、吴堡县、佳县、横山区、米脂县、神木市、府谷县、绥德县、定边县、子洲县、靖边县、清涧县)

安康市(镇坪县、旬阳市、汉阴县、岚皋县、汉滨区、平利县、紫阳县、石泉县、宁陕县、白河县)

长春市(二道区、公主岭市、绿园区、南关区、德惠市、九台区、农安县、双阳区、榆树市、朝阳区、宽城区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、巩留县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、新源县、昭苏县)

漳州市(长泰区、漳浦县、平和县、东山县、南靖县、诏安县、芗城区、华安县、龙海区、龙文区、云霄县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、头屯河区)

茂名市(化州市、茂南区、高州市、电白区、信宜市)

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凉山彝族自治州(会理市、宁南县、甘洛县、普格县、金阳县、会东县、昭觉县、雷波县、喜德县、越西县、美姑县、德昌县、布拖县、西昌市、冕宁县、盐源县、木里藏族自治县)

荆州市(松滋市、洪湖市、监利市、石首市、公安县、荆州区、沙市区、江陵县)

宁德市(屏南县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、古田县、周宁县、柘荣县、福安市)

郑州市(上街区、管城回族区、金水区、登封市、新密市、荥阳市、中原区、惠济区、新郑市、巩义市、中牟县、二七区)  定西市(岷县、安定区、渭源县、临洮县、漳县、陇西县、通渭县)

林芝市(墨脱县、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、察隅县、米林市)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

柳州市(城中区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、融安县、融水苗族自治县、柳城县、柳南区)三明市(宁化县、永安市、尤溪县、三元区、大田县、沙县区、将乐县、清流县、建宁县、明溪县、泰宁县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)  辽阳市(辽阳县、文圣区、灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区、弓长岭区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

深圳市(福田区、坪山区、罗湖区、宝安区、光明区、南山区、盐田区、龙华区、龙岗区)

株洲市(芦淞区、醴陵市、石峰区、天元区、茶陵县、荷塘区、炎陵县、攸县、渌口区)镇江市(丹徒区、丹阳市、京口区、句容市、润州区、扬中市)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、治多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县)

宣城市(郎溪县、泾县、宁国市、广德市、绩溪县、旌德县、宣州区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、海港区、卢龙县、山海关区)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、广河县、康乐县、临夏县)

银川市(西夏区、金凤区、永宁县、贺兰县、灵武市、兴庆区)

周口市(郸城县、淮阳区、项城市、川汇区、扶沟县、商水县、西华县、沈丘县、太康县、鹿邑县)

鹤岗市(向阳区、萝北县、工农区、兴安区、东山区、绥滨县、兴山区、南山区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、义马市)

运城市(新绛县、绛县、夏县、闻喜县、垣曲县、芮城县、稷山县、盐湖区、临猗县、万荣县、平陆县、永济市、河津市)

无锡市(滨湖区、梁溪区、宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、惠山区)

漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县)

徐州市(贾汪区、沛县、云龙区、鼓楼区、新沂市、邳州市、丰县、铜山区、睢宁县、泉山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红