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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

黑河市(五大连池市、爱辉区、孙吴县、逊克县、嫩江市、北安市)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)  松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

广元市(昭化区、青川县、旺苍县、利州区、剑阁县、朝天区、苍溪县)

大连市(金州区、瓦房店市、长海县、中山区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、沙河口区、西岗区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)  连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、东海县、连云区、灌云县)

定西市(通渭县、陇西县、漳县、安定区、临洮县、渭源县、岷县)

韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、仁化县、新丰县、南雄市、始兴县、武江区、浈江区)

西安市(雁塔区、阎良区、莲湖区、临潼区、灞桥区、蓝田县、鄠邑区、碑林区、高陵区、周至县、新城区、长安区、未央区)

齐齐哈尔市(甘南县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、龙江县、建华区、克山县、碾子山区、讷河市、富拉尔基区、铁锋区、富裕县、龙沙区、泰来县、克东县、依安县、昂昂溪区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区、弋江区、无为市)

牡丹江市(东安区、宁安市、西安区、阳明区、绥芬河市、穆棱市、爱民区、东宁市、林口县、海林市)

黄山市(屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、休宁县、黟县、祁门县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、普安县、贞丰县、兴仁市、册亨县、望谟县、兴义市)

合肥市(肥东县、肥西县、包河区、庐江县、巢湖市、庐阳区、瑶海区、长丰县、蜀山区)

永州市(宁远县、道县、东安县、江华瑶族自治县、零陵区、双牌县、冷水滩区、江永县、新田县、祁阳市、蓝山县)

十堰市(郧阳区、茅箭区、张湾区、房县、竹山县、丹江口市、竹溪县、郧西县)

绥化市(青冈县、肇东市、安达市、明水县、绥棱县、望奎县、海伦市、庆安县、北林区、兰西县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

邢台市(南宫市、襄都区、内丘县、宁晋县、巨鹿县、新河县、沙河市、临西县、隆尧县、信都区、南和区、柏乡县、广宗县、平乡县、任泽区、临城县、威县、清河县)

云浮市(云城区、郁南县、新兴县、云安区、罗定市)

长春市(南关区、双阳区、宽城区、朝阳区、农安县、榆树市、德惠市、公主岭市、二道区、九台区、绿园区)

许昌市(鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区、禹州市、长葛市)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、海拉尔区、扎兰屯市)

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儋州市

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、剑河县、凯里市、锦屏县、施秉县、黎平县、台江县、丹寨县、榕江县、麻江县、天柱县、三穗县、黄平县、岑巩县、雷山县、从江县)

黄石市(大冶市、下陆区、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县)

镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、京口区、扬中市、句容市)  洛阳市(西工区、老城区、汝阳县、栾川县、伊川县、孟津区、洛宁县、宜阳县、涧西区、偃师区、新安县、洛龙区、瀍河回族区、嵩县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

无锡市(江阴市、惠山区、锡山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、滨湖区)

漳州市(诏安县、漳浦县、云霄县、芗城区、龙文区、南靖县、长泰区、东山县、华安县、平和县、龙海区)景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

岳阳市(云溪区、平江县、湘阴县、汨罗市、君山区、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、华容县)  济宁市(曲阜市、泗水县、嘉祥县、任城区、梁山县、邹城市、鱼台县、金乡县、汶上县、微山县、兖州区)

赤峰市(喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、宁城县、敖汉旗、林西县、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗、克什克腾旗、红山区、元宝山区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县、沧源佤族自治县、凤庆县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)烟台市(芝罘区、蓬莱区、招远市、莱州市、海阳市、莱山区、栖霞市、牟平区、莱阳市、龙口市、福山区)

商丘市(睢阳区、虞城县、梁园区、民权县、睢县、宁陵县、永城市、夏邑县、柘城县)

宜昌市(秭归县、西陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、夷陵区、枝江市、远安县、当阳市、长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、点军区)

林芝市(朗县、米林市、工布江达县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)

宝鸡市(麟游县、陇县、扶风县、金台区、千阳县、渭滨区、岐山县、凤翔区、太白县、凤县、陈仓区、眉县)

广州市(花都区、黄埔区、荔湾区、番禺区、天河区、海珠区、白云区、越秀区、从化区、增城区、南沙区)

马鞍山市(博望区、含山县、雨山区、花山区、当涂县、和县)

深圳市(坪山区、光明区、南山区、龙岗区、福田区、宝安区、盐田区、龙华区、罗湖区)

吕梁市(文水县、方山县、交城县、石楼县、岚县、中阳县、兴县、汾阳市、临县、柳林县、交口县、离石区、孝义市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗)

南宁市(西乡塘区、隆安县、邕宁区、良庆区、马山县、上林县、武鸣区、宾阳县、江南区、兴宁区、青秀区、横州市)

重庆市(璧山区、江津区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、江北区、九龙坡区、巫溪县、巴南区、开州区、涪陵区、梁平区、北碚区、黔江区、沙坪坝区、綦江区、垫江县、城口县、奉节县、铜梁区、潼南区、巫山县、长寿区、忠县、渝北区、南岸区、万州区、武隆区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、合川区、大足区、永川区、渝中区、南川区、大渡口区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县)

吉安市(万安县、井冈山市、青原区、泰和县、遂川县、新干县、吉安县、永新县、峡江县、安福县、吉州区、吉水县、永丰县)

咸宁市(咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、通山县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。