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东营市(河口区、利津县、广饶县、东营区、垦利区)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县、弥渡县、大理市、宾川县、鹤庆县、南涧彝族自治县、剑川县、洱源县、祥云县、漾濞彝族自治县)
运城市(垣曲县、盐湖区、平陆县、闻喜县、河津市、万荣县、新绛县、永济市、绛县、稷山县、芮城县、临猗县、夏县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、长顺县、都匀市、荔波县、惠水县、龙里县、平塘县、瓮安县、独山县、三都水族自治县、罗甸县)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县)
宿州市(埇桥区、泗县、萧县、砀山县、灵璧县)
白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、大安市、洮南市)
湛江市(徐闻县、吴川市、赤坎区、麻章区、霞山区、雷州市、遂溪县、坡头区、廉江市)
赤峰市(元宝山区、红山区、喀喇沁旗、松山区、翁牛特旗、巴林左旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、林西县、克什克腾旗、巴林右旗、敖汉旗)
文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、砚山县、丘北县、富宁县、麻栗坡县、马关县、西畴县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)
三明市(大田县、泰宁县、宁化县、将乐县、永安市、明溪县、尤溪县、三元区、沙县区、清流县、建宁县)
佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
三门峡市(卢氏县、灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区、陕州区)
绍兴市(新昌县、柯桥区、诸暨市、越城区、上虞区、嵊州市)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
安康市(紫阳县、镇坪县、白河县、汉滨区、旬阳市、宁陕县、岚皋县、汉阴县、平利县、石泉县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
台州市(路桥区、天台县、椒江区、仙居县、玉环市、黄岩区、临海市、温岭市、三门县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
黄山市(休宁县、祁门县、徽州区、黟县、歙县、黄山区、屯溪区)
宁波市(奉化区、宁海县、鄞州区、余姚市、北仑区、镇海区、海曙区、象山县、江北区、慈溪市)
石河子市(铁门关市、新星市、北屯市、图木舒克市、昆玉市、双河市、胡杨河市、五家渠市、阿拉尔市、白杨市、可克达拉市)
桂林市(阳朔县、平乐县、秀峰区、临桂区、荔浦市、永福县、资源县、龙胜各族自治县、叠彩区、灌阳县、雁山区、七星区、象山区、灵川县、兴安县、恭城瑶族自治县、全州县)
长春市(宽城区、农安县、双阳区、南关区、九台区、公主岭市、朝阳区、榆树市、德惠市、二道区、绿园区)
大同市(广灵县、新荣区、灵丘县、左云县、浑源县、平城区、云州区、天镇县、云冈区、阳高县)
韶关市(新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、浈江区、始兴县、翁源县、乐昌市、南雄市)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、昭苏县、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、巩留县、伊宁市、尼勒克县)
濮阳市(清丰县、台前县、华龙区、范县、濮阳县、南乐县)
西藏自治区
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
广西壮族自治区
吉林市(桦甸市、龙潭区、船营区、昌邑区、永吉县、磐石市、蛟河市、丰满区、舒兰市)
信阳市(浉河区、新县、固始县、光山县、平桥区、淮滨县、商城县、罗山县、息县、潢川县)
银川市(贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县、兴庆区、西夏区)
平顶山市(舞钢市、宝丰县、鲁山县、郏县、湛河区、卫东区、汝州市、叶县、石龙区、新华区)
泉州市(石狮市、德化县、洛江区、金门县、南安市、泉港区、惠安县、永春县、晋江市、丰泽区、安溪县、鲤城区)
阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、青河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、福海县)
沧州市(吴桥县、沧县、盐山县、孟村回族自治县、黄骅市、泊头市、海兴县、东光县、新华区、肃宁县、青县、南皮县、河间市、献县、任丘市、运河区)
德州市(德城区、齐河县、武城县、平原县、庆云县、夏津县、宁津县、陵城区、禹城市、乐陵市、临邑县)
丽水市(景宁畲族自治县、云和县、缙云县、青田县、遂昌县、松阳县、龙泉市、庆元县、莲都区)
深圳市(盐田区、宝安区、光明区、罗湖区、福田区、龙岗区、南山区、龙华区、坪山区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
佳木斯市(桦川县、富锦市、郊区、前进区、抚远市、向阳区、汤原县、同江市、东风区、桦南县)
吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县、利通区)
张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)
东莞市
许昌市(建安区、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县)
曲靖市(陆良县、宣威市、马龙区、沾益区、麒麟区、富源县、师宗县、罗平县、会泽县)
宜春市(靖安县、万载县、铜鼓县、高安市、樟树市、上高县、丰城市、袁州区、奉新县、宜丰县)
普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
茂名市(茂南区、高州市、化州市、信宜市、电白区)
廊坊市(霸州市、香河县、固安县、文安县、广阳区、永清县、大厂回族自治县、安次区、大城县、三河市)
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海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通城县、赤壁市、通山县)
眉山市(丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、洪雅县)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区)
宁夏回族自治区
海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、贵南县、共和县)
梅州市(大埔县、五华县、兴宁市、平远县、梅县区、丰顺县、蕉岭县、梅江区)
贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)
松原市(宁江区、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
乌鲁木齐市(天山区、新市区、水磨沟区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区)
宝鸡市(扶风县、麟游县、太白县、千阳县、凤县、凤翔区、金台区、眉县、陇县、岐山县、陈仓区、渭滨区)
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亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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