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咸阳市(兴平市、杨陵区、永寿县、泾阳县、乾县、旬邑县、彬州市、淳化县、礼泉县、三原县、渭城区、武功县、秦都区、长武县)

衡阳市(衡山县、衡东县、珠晖区、常宁市、蒸湘区、衡南县、南岳区、雁峰区、石鼓区、耒阳市、祁东县、衡阳县)

抚州市(金溪县、临川区、南丰县、乐安县、东乡区、崇仁县、广昌县、黎川县、资溪县、宜黄县、南城县)

运城市(垣曲县、闻喜县、盐湖区、夏县、绛县、稷山县、平陆县、永济市、临猗县、河津市、芮城县、万荣县、新绛县)  巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)

东营市(东营区、垦利区、河口区、广饶县、利津县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)

上饶市(玉山县、婺源县、横峰县、信州区、广信区、余干县、鄱阳县、铅山县、万年县、广丰区、德兴市、弋阳县)

平顶山市(石龙区、舞钢市、鲁山县、郏县、卫东区、叶县、宝丰县、新华区、湛河区、汝州市)  来宾市(合山市、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县)

周口市(西华县、太康县、川汇区、扶沟县、鹿邑县、商水县、淮阳区、项城市、郸城县、沈丘县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、连州市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县)

自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、贵德县、兴海县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

衢州市(江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、贵定县、罗甸县、惠水县、福泉市、平塘县、都匀市、瓮安县、长顺县、独山县、三都水族自治县、龙里县)

梧州市(藤县、万秀区、龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、岑溪市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

宜宾市(珙县、南溪区、筠连县、江安县、兴文县、长宁县、高县、屏山县、叙州区、翠屏区)

宝鸡市(陇县、太白县、麟游县、凤县、金台区、渭滨区、扶风县、千阳县、岐山县、眉县、陈仓区、凤翔区)

佳木斯市(汤原县、富锦市、前进区、东风区、郊区、同江市、桦南县、向阳区、桦川县、抚远市)

泰安市(泰山区、宁阳县、东平县、岱岳区、肥城市、新泰市)

乌兰察布市(四子王旗、商都县、兴和县、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)

临汾市(浮山县、尧都区、侯马市、乡宁县、古县、曲沃县、翼城县、大宁县、吉县、霍州市、汾西县、蒲县、永和县、襄汾县、隰县、洪洞县、安泽县)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)

安庆市(怀宁县、宜秀区、迎江区、宿松县、潜山市、望江县、太湖县、大观区、桐城市、岳西县)

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铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、高港区、海陵区、泰兴市)

襄阳市(樊城区、南漳县、谷城县、襄州区、宜城市、保康县、枣阳市、襄城区、老河口市)

贵阳市(云岩区、观山湖区、乌当区、开阳县、息烽县、南明区、白云区、清镇市、花溪区、修文县)  金昌市(永昌县、金川区)

广西壮族自治区

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

东莞市北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

呼伦贝尔市(根河市、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗)  锦州市(凌海市、北镇市、太和区、古塔区、凌河区、黑山县、义县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、额敏县、裕民县)沧州市(肃宁县、运河区、盐山县、泊头市、河间市、任丘市、孟村回族自治县、沧县、献县、青县、吴桥县、南皮县、海兴县、黄骅市、新华区、东光县)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、和龙市、图们市、延吉市、龙井市、珲春市、敦化市)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、玛曲县、卓尼县、临潭县、舟曲县、碌曲县、夏河县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

晋中市(榆社县、左权县、寿阳县、介休市、灵石县、平遥县、和顺县、祁县、太谷区、榆次区、昔阳县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、奎屯市、巩留县、霍城县、伊宁市、特克斯县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)

梅州市(大埔县、兴宁市、蕉岭县、丰顺县、平远县、梅江区、梅县区、五华县)

延安市(延川县、黄龙县、吴起县、富县、宜川县、甘泉县、安塞区、洛川县、延长县、志丹县、黄陵县、子长市、宝塔区)

阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

武汉市(青山区、江岸区、东西湖区、蔡甸区、洪山区、武昌区、汉南区、黄陂区、江汉区、汉阳区、新洲区、硚口区、江夏区)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、米东区、新市区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区)

淮南市(八公山区、田家庵区、凤台县、大通区、潘集区、寿县、谢家集区)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

商洛市(山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、商南县、洛南县、柞水县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新