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梧州市(蒙山县、苍梧县、长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、龙圩区)
遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)
丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、龙泉市、庆元县、青田县、遂昌县、松阳县)
赣州市(宁都县、南康区、石城县、会昌县、安远县、信丰县、全南县、章贡区、定南县、寻乌县、兴国县、于都县、上犹县、赣县区、瑞金市、崇义县、龙南市、大余县)
遵义市(习水县、红花岗区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、桐梓县、绥阳县、凤冈县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县、汇川区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)
泰州市(姜堰区、海陵区、泰兴市、兴化市、高港区、靖江市)
济宁市(曲阜市、金乡县、微山县、嘉祥县、任城区、邹城市、泗水县、梁山县、汶上县、鱼台县、兖州区)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县)
江门市(江海区、开平市、新会区、鹤山市、蓬江区、恩平市、台山市)
咸阳市(淳化县、长武县、旬邑县、武功县、杨陵区、秦都区、泾阳县、永寿县、三原县、彬州市、乾县、渭城区、礼泉县、兴平市)
濮阳市(南乐县、台前县、清丰县、范县、濮阳县、华龙区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市)
安阳市(北关区、滑县、龙安区、安阳县、文峰区、殷都区、林州市、内黄县、汤阴县)
泰安市(泰山区、宁阳县、岱岳区、东平县、肥城市、新泰市)
定西市(渭源县、漳县、通渭县、陇西县、安定区、临洮县、岷县)
永州市(零陵区、江华瑶族自治县、新田县、双牌县、祁阳市、道县、蓝山县、冷水滩区、东安县、宁远县、江永县)
汉中市(勉县、汉台区、镇巴县、佛坪县、略阳县、留坝县、城固县、南郑区、宁强县、西乡县、洋县)
防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)
甘孜藏族自治州(巴塘县、炉霍县、稻城县、九龙县、康定市、泸定县、雅江县、道孚县、新龙县、石渠县、乡城县、丹巴县、色达县、白玉县、理塘县、甘孜县、得荣县、德格县)
天水市(麦积区、甘谷县、清水县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、秦州区)
商丘市(永城市、宁陵县、梁园区、柘城县、民权县、睢县、虞城县、睢阳区、夏邑县)
庆阳市(宁县、正宁县、环县、合水县、华池县、西峰区、镇原县、庆城县)
咸宁市(崇阳县、咸安区、嘉鱼县、通山县、通城县、赤壁市)
孝感市(大悟县、应城市、云梦县、安陆市、孝昌县、汉川市、孝南区)
宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县)
金华市(永康市、浦江县、武义县、兰溪市、婺城区、义乌市、东阳市、磐安县、金东区)
海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、德令哈市、都兰县、格尔木市)
毕节市(赫章县、纳雍县、大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、黔西市)
丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区)
梅州市(蕉岭县、五华县、梅县区、平远县、兴宁市、大埔县、丰顺县、梅江区)
固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、原州区、西吉县)
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、贞丰县、兴义市、普安县、望谟县、晴隆县、兴仁市)
宜春市(高安市、宜丰县、奉新县、铜鼓县、靖安县、丰城市、樟树市、上高县、万载县、袁州区)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
攀枝花市(东区、西区、米易县、盐边县、仁和区)
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黔东南苗族侗族自治州(镇远县、凯里市、岑巩县、天柱县、丹寨县、黄平县、锦屏县、三穗县、麻江县、台江县、施秉县、剑河县、雷山县、黎平县、榕江县、从江县)
鞍山市(海城市、铁东区、千山区、铁西区、立山区、台安县、岫岩满族自治县)
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苏州市(姑苏区、太仓市、张家港市、吴中区、相城区、虎丘区、昆山市、常熟市、吴江区)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、泸西县、元阳县、蒙自市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、石屏县、红河县、开远市、建水县、屏边苗族自治县、绿春县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
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厦门市(集美区、同安区、海沧区、湖里区、翔安区、思明区)
菏泽市(巨野县、东明县、鄄城县、郓城县、成武县、单县、定陶区、曹县、牡丹区)
乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区、新市区)
承德市(双滦区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、滦平县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、兴隆县、丰宁满族自治县、承德县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、凤凰县、龙山县、古丈县、保靖县、永顺县、泸溪县)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、连山区、绥中县、建昌县、南票区)
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龙岩市(永定区、上杭县、武平县、长汀县、新罗区、漳平市、连城县)
广西壮族自治区
温州市(文成县、瑞安市、平阳县、瓯海区、永嘉县、泰顺县、洞头区、龙湾区、龙港市、苍南县、鹿城区、乐清市)
太原市(清徐县、娄烦县、古交市、小店区、尖草坪区、迎泽区、晋源区、万柏林区、杏花岭区、阳曲县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、罗甸县、荔波县、贵定县、长顺县、福泉市、龙里县、惠水县、独山县、都匀市、平塘县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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