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徐州市(铜山区、泉山区、贾汪区、新沂市、睢宁县、沛县、鼓楼区、邳州市、云龙区、丰县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

福州市(长乐区、福清市、平潭县、闽侯县、永泰县、仓山区、罗源县、鼓楼区、台江区、闽清县、晋安区、马尾区、连江县)  赤峰市(喀喇沁旗、松山区、克什克腾旗、元宝山区、红山区、敖汉旗、林西县、宁城县、巴林右旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗)

临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、临夏市)

成都市(简阳市、温江区、成华区、青白江区、锦江区、武侯区、双流区、龙泉驿区、新津区、金牛区、青羊区、彭州市、邛崃市、金堂县、都江堰市、新都区、郫都区、蒲江县、崇州市、大邑县)

贵阳市(开阳县、花溪区、乌当区、息烽县、南明区、白云区、清镇市、云岩区、修文县、观山湖区)郑州市(中牟县、金水区、管城回族区、新郑市、上街区、惠济区、荥阳市、巩义市、中原区、新密市、登封市、二七区)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、兴宾区、忻城县)  北京市(平谷区、昌平区、怀柔区、石景山区、丰台区、东城区、通州区、海淀区、顺义区、西城区、延庆区、大兴区、朝阳区、门头沟区、房山区、密云区)

菏泽市(郓城县、巨野县、鄄城县、单县、曹县、定陶区、东明县、牡丹区、成武县)

大庆市(林甸县、大同区、红岗区、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、肇源县)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

漳州市(漳浦县、龙海区、平和县、云霄县、诏安县、华安县、东山县、芗城区、长泰区、南靖县、龙文区)

伊春市(伊美区、丰林县、金林区、友好区、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、南岔县、大箐山县、铁力市)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)

滁州市(南谯区、天长市、来安县、凤阳县、琅琊区、明光市、全椒县、定远县)

金华市(兰溪市、金东区、婺城区、永康市、东阳市、磐安县、武义县、浦江县、义乌市)

阿克苏地区(温宿县、库车市、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、拜城县、新和县)

梅州市(平远县、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区、丰顺县、五华县、兴宁市)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗、五原县)

郴州市(宜章县、北湖区、桂阳县、汝城县、嘉禾县、桂东县、资兴市、苏仙区、安仁县、永兴县、临武县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、双滦区、承德县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县)

佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)

大理白族自治州(祥云县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、鹤庆县、剑川县)

济南市(章丘区、平阴县、天桥区、槐荫区、钢城区、莱芜区、长清区、济阳区、历城区、商河县、市中区、历下区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、杂多县)

庆阳市(合水县、宁县、镇原县、华池县、庆城县、西峰区、正宁县、环县)

营口市(大石桥市、老边区、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市)

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恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、鹤峰县、宣恩县、建始县、咸丰县、恩施市、利川市)

葫芦岛市(建昌县、连山区、绥中县、龙港区、南票区、兴城市)

南通市(如东县、海门区、如皋市、通州区、海安市、启东市、崇川区)

咸宁市(赤壁市、通城县、通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区)  巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)

和田地区(皮山县、墨玉县、民丰县、策勒县、和田市、洛浦县、于田县、和田县)

日喀则市(聂拉木县、昂仁县、萨嘎县、定结县、谢通门县、江孜县、桑珠孜区、仲巴县、吉隆县、仁布县、定日县、岗巴县、亚东县、拉孜县、萨迦县、白朗县、康马县、南木林县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)嘉兴市(嘉善县、南湖区、桐乡市、海宁市、海盐县、平湖市、秀洲区)

湖州市(南浔区、德清县、安吉县、长兴县、吴兴区)  果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、甘德县、达日县、久治县、班玛县)

东莞市

聊城市(冠县、阳谷县、莘县、东昌府区、临清市、高唐县、东阿县、茌平区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、敦化市、延吉市、和龙市、龙井市、汪清县、图们市)平凉市(泾川县、静宁县、灵台县、华亭市、崆峒区、庄浪县、崇信县)

黑河市(五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县、北安市、爱辉区)

宜春市(袁州区、宜丰县、万载县、丰城市、靖安县、高安市、铜鼓县、樟树市、奉新县、上高县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市)

汕头市(金平区、南澳县、潮南区、澄海区、潮阳区、濠江区、龙湖区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

天津市(红桥区、西青区、和平区、南开区、宁河区、蓟州区、宝坻区、东丽区、滨海新区、河西区、河东区、津南区、静海区、北辰区、河北区、武清区)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区)

哈尔滨市(巴彦县、通河县、依兰县、尚志市、南岗区、木兰县、香坊区、道外区、道里区、阿城区、五常市、双城区、松北区、方正县、宾县、平房区、呼兰区、延寿县)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

香港特别行政区

阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)

南平市(浦城县、顺昌县、建阳区、松溪县、光泽县、政和县、武夷山市、延平区、建瓯市、邵武市)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、淮上区、固镇县、禹会区、五河县、蚌山区)

雅安市(石棉县、芦山县、汉源县、雨城区、荥经县、宝兴县、名山区、天全县)

遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、射洪市、船山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红