小龙女玉足娇喘蕾丝湿润，青春的无奈与成长的故事在细雨中交织
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无锡市(惠山区、锡山区、新吴区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、江阴市)
沧州市(青县、东光县、海兴县、沧县、黄骅市、河间市、孟村回族自治县、任丘市、泊头市、吴桥县、新华区、献县、盐山县、南皮县、运河区、肃宁县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、汶川县、黑水县、金川县、红原县、小金县、九寨沟县、阿坝县、松潘县、若尔盖县、壤塘县、理县、马尔康市)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、奇台县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县)
永州市(双牌县、江华瑶族自治县、蓝山县、东安县、宁远县、零陵区、新田县、道县、江永县、冷水滩区、祁阳市)
延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、和龙市、安图县、图们市、龙井市、汪清县、敦化市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
宁夏回族自治区
达州市(宣汉县、达川区、开江县、大竹县、通川区、万源市、渠县)
通化市(梅河口市、通化县、集安市、柳河县、二道江区、辉南县、东昌区)
成都市(郫都区、双流区、温江区、金牛区、蒲江县、金堂县、崇州市、简阳市、新都区、龙泉驿区、武侯区、大邑县、新津区、都江堰市、邛崃市、锦江区、青白江区、彭州市、成华区、青羊区)
抚州市(崇仁县、广昌县、宜黄县、南城县、南丰县、金溪县、东乡区、资溪县、临川区、黎川县、乐安县)
眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、洪雅县)
镇江市(润州区、丹阳市、扬中市、句容市、京口区、丹徒区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
哈尔滨市(通河县、阿城区、平房区、松北区、方正县、五常市、南岗区、木兰县、道里区、香坊区、巴彦县、道外区、宾县、双城区、依兰县、尚志市、呼兰区、延寿县)
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哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
延安市(富县、宝塔区、黄龙县、安塞区、延川县、洛川县、黄陵县、吴起县、宜川县、甘泉县、志丹县、延长县、子长市)
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南平市(光泽县、延平区、浦城县、武夷山市、松溪县、建瓯市、政和县、顺昌县、邵武市、建阳区)
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太原市(迎泽区、娄烦县、晋源区、阳曲县、尖草坪区、万柏林区、古交市、清徐县、小店区、杏花岭区)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
定西市(陇西县、安定区、漳县、通渭县、临洮县、岷县、渭源县)
淮安市(淮安区、金湖县、盱眙县、淮阴区、清江浦区、洪泽区、涟水县)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
平顶山市(鲁山县、宝丰县、叶县、郏县、舞钢市、新华区、卫东区、湛河区、汝州市、石龙区)
葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、兴城市、南票区、建昌县)
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扬州市(江都区、宝应县、广陵区、仪征市、邗江区、高邮市)
乌兰察布市(丰镇市、化德县、商都县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
长春市(二道区、朝阳区、九台区、绿园区、公主岭市、南关区、德惠市、榆树市、农安县、宽城区、双阳区)
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恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、利川市、恩施市、宣恩县)
五指山市(文昌市、临高县、东方市、定安县、琼海市、白沙黎族自治县、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县)
陇南市(文县、宕昌县、成县、康县、礼县、武都区、两当县、西和县、徽县)
咸宁市(通城县、通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
泰安市(肥城市、泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县、新泰市)
鞍山市(铁东区、立山区、千山区、岫岩满族自治县、铁西区、台安县、海城市)
娄底市(娄星区、新化县、双峰县、涟源市、冷水江市)
渭南市(澄城县、韩城市、临渭区、富平县、合阳县、华州区、潼关县、华阴市、大荔县、白水县、蒲城县)
揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁市、尼勒克县、特克斯县、新源县)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、绿春县、屏边苗族自治县、建水县、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、泸西县、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、石屏县)
厦门市(翔安区、同安区、湖里区、集美区、海沧区、思明区)
蚌埠市(怀远县、固镇县、禹会区、蚌山区、五河县、淮上区、龙子湖区)
防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)
石河子市(胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、新星市、北屯市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、白杨市、五家渠市、图木舒克市)
云浮市(云安区、云城区、罗定市、新兴县、郁南县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
安阳市(北关区、安阳县、内黄县、林州市、文峰区、殷都区、滑县、龙安区、汤阴县)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)
中山市
金昌市(永昌县、金川区)
海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)
绍兴市(越城区、新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区、上虞区)
保山市(龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县、施甸县)
洛阳市(嵩县、老城区、西工区、新安县、洛龙区、孟津区、洛宁县、宜阳县、汝阳县、偃师区、瀍河回族区、涧西区、栾川县、伊川县)
肇庆市(怀集县、鼎湖区、高要区、德庆县、广宁县、四会市、端州区、封开县)
深圳市(龙华区、坪山区、福田区、盐田区、龙岗区、南山区、光明区、宝安区、罗湖区)
新疆维吾尔自治区
金华市(武义县、义乌市、磐安县、婺城区、兰溪市、永康市、浦江县、东阳市、金东区)
上饶市(德兴市、铅山县、信州区、弋阳县、鄱阳县、广丰区、余干县、广信区、横峰县、玉山县、婺源县、万年县)
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宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)
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河池市(宜州区、环江毛南族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区、大化瑶族自治县)
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林芝市(米林市、波密县、巴宜区、朗县、察隅县、墨脱县、工布江达县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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