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钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区)

南京市(高淳区、溧水区、雨花台区、浦口区、江宁区、鼓楼区、秦淮区、玄武区、栖霞区、建邺区、六合区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、凤庆县)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

湘潭市(湘乡市、韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

定西市(岷县、临洮县、通渭县、渭源县、陇西县、漳县、安定区)  营口市(大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、西市区、盖州市)

台州市(温岭市、路桥区、仙居县、三门县、玉环市、临海市、椒江区、黄岩区、天台县)

衢州市(龙游县、开化县、江山市、常山县、衢江区、柯城区)

包头市(九原区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、石拐区、东河区)

衡水市(武邑县、景县、饶阳县、冀州区、枣强县、故城县、桃城区、武强县、安平县、深州市、阜城县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、同德县、兴海县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、金湖县、淮阴区、清江浦区、涟水县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、华宁县)

淄博市(沂源县、周村区、临淄区、张店区、淄川区、高青县、桓台县、博山区)

黑河市(孙吴县、嫩江市、爱辉区、逊克县、北安市、五大连池市)

济南市(历下区、平阴县、历城区、钢城区、济阳区、天桥区、莱芜区、章丘区、槐荫区、长清区、市中区、商河县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、若羌县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

眉山市(仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区、青神县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、玉树市、称多县、杂多县)

南通市(海安市、通州区、如东县、崇川区、启东市、海门区、如皋市)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

滨州市(博兴县、滨城区、无棣县、阳信县、邹平市、沾化区、惠民县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

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达州市(开江县、达川区、宣汉县、通川区、万源市、大竹县、渠县)

烟台市(莱州市、招远市、蓬莱区、福山区、莱山区、牟平区、莱阳市、栖霞市、海阳市、龙口市、芝罘区)

南宁市(上林县、隆安县、兴宁区、良庆区、宾阳县、横州市、江南区、马山县、青秀区、邕宁区、武鸣区、西乡塘区)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、山城区、淇滨区)  柳州市(鱼峰区、融安县、城中区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区)

徐州市(鼓楼区、新沂市、贾汪区、沛县、泉山区、邳州市、铜山区、睢宁县、丰县、云龙区)

抚顺市(抚顺县、顺城区、清原满族自治县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、望花区)

湛江市(遂溪县、赤坎区、徐闻县、麻章区、坡头区、吴川市、廉江市、雷州市、霞山区)平顶山市(叶县、湛河区、新华区、鲁山县、宝丰县、石龙区、汝州市、卫东区、舞钢市、郏县)

甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、夏河县、舟曲县、临潭县、碌曲县、迭部县、卓尼县)  乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、天山区、新市区、沙依巴克区、达坂城区)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区)

那曲市(巴青县、聂荣县、索县、比如县、班戈县、双湖县、色尼区、申扎县、安多县、尼玛县、嘉黎县)

吉安市(遂川县、永新县、青原区、安福县、井冈山市、吉安县、峡江县、吉州区、吉水县、永丰县、新干县、泰和县、万安县)永州市(江永县、江华瑶族自治县、新田县、道县、零陵区、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、东安县、双牌县、宁远县)

渭南市(合阳县、白水县、富平县、澄城县、大荔县、临渭区、蒲城县、潼关县、华阴市、韩城市、华州区)

合肥市(蜀山区、瑶海区、庐阳区、包河区、庐江县、肥东县、巢湖市、长丰县、肥西县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、阿荣旗、牙克石市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、根河市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗)

武汉市(蔡甸区、江岸区、江汉区、东西湖区、武昌区、江夏区、洪山区、新洲区、青山区、汉阳区、黄陂区、汉南区、硚口区)

常德市(津市市、汉寿县、武陵区、临澧县、石门县、澧县、鼎城区、桃源县、安乡县)

宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县)

锦州市(太和区、黑山县、义县、古塔区、北镇市、凌海市、凌河区)

遵义市(红花岗区、正安县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、余庆县、仁怀市、湄潭县、播州区、习水县、赤水市)

邵阳市(大祥区、武冈市、北塔区、新宁县、邵阳县、双清区、隆回县、绥宁县、邵东市、城步苗族自治县、新邵县、洞口县)

广州市(南沙区、越秀区、从化区、荔湾区、海珠区、花都区、黄埔区、增城区、番禺区、白云区、天河区)

来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

沧州市(运河区、黄骅市、新华区、孟村回族自治县、肃宁县、吴桥县、东光县、河间市、献县、沧县、盐山县、海兴县、南皮县、青县、泊头市、任丘市)

肇庆市(端州区、封开县、怀集县、广宁县、高要区、德庆县、鼎湖区、四会市)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。