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香港特别行政区

鞍山市(铁东区、海城市、千山区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县)

大理白族自治州(宾川县、鹤庆县、洱源县、大理市、永平县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、弥渡县、漾濞彝族自治县、剑川县、巍山彝族回族自治县)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)  嘉兴市(桐乡市、海盐县、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市、秀洲区)

达州市(大竹县、渠县、宣汉县、开江县、万源市、达川区、通川区)

聊城市(茌平区、东昌府区、莘县、高唐县、冠县、东阿县、临清市、阳谷县)

德阳市(中江县、广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、五河县、淮上区、固镇县、蚌山区、怀远县)  盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)

鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗)

无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

滨州市(博兴县、沾化区、无棣县、邹平市、滨城区、阳信县、惠民县)

台州市(路桥区、黄岩区、温岭市、临海市、仙居县、天台县、玉环市、椒江区、三门县)

南通市(崇川区、通州区、如东县、如皋市、海门区、启东市、海安市)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、疏附县、岳普湖县、巴楚县、英吉沙县、莎车县、伽师县、疏勒县、麦盖提县、叶城县)

汕头市(南澳县、龙湖区、金平区、潮南区、潮阳区、濠江区、澄海区)

辽阳市(灯塔市、白塔区、太子河区、宏伟区、文圣区、辽阳县、弓长岭区)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

丽水市(松阳县、庆元县、青田县、龙泉市、莲都区、遂昌县、缙云县、景宁畲族自治县、云和县)

商丘市(永城市、宁陵县、梁园区、睢县、虞城县、柘城县、夏邑县、民权县、睢阳区)

沧州市(运河区、河间市、海兴县、孟村回族自治县、南皮县、盐山县、任丘市、沧县、黄骅市、吴桥县、新华区、泊头市、献县、青县、东光县、肃宁县)

重庆市(荣昌区、梁平区、璧山区、巫山县、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、万州区、北碚区、城口县、合川区、沙坪坝区、长寿区、九龙坡区、云阳县、武隆区、黔江区、丰都县、巴南区、南川区、南岸区、江津区、渝北区、石柱土家族自治县、綦江区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、渝中区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、开州区、忠县、大足区、潼南区、巫溪县、江北区、永川区)

常德市(桃源县、武陵区、津市市、鼎城区、安乡县、石门县、澧县、汉寿县、临澧县)

黑河市(爱辉区、孙吴县、五大连池市、逊克县、北安市、嫩江市)

阳泉市(盂县、城区、郊区、平定县、矿区)

汉中市(留坝县、勉县、佛坪县、城固县、宁强县、镇巴县、西乡县、洋县、南郑区、略阳县、汉台区)

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厦门市(翔安区、集美区、湖里区、同安区、海沧区、思明区)

绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

齐齐哈尔市(泰来县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、克东县、富裕县、依安县、铁锋区、昂昂溪区、龙沙区、拜泉县、甘南县、建华区、富拉尔基区、讷河市、克山县、碾子山区)  扬州市(高邮市、邗江区、宝应县、广陵区、仪征市、江都区)

杭州市(上城区、钱塘区、临安区、临平区、淳安县、建德市、萧山区、滨江区、西湖区、富阳区、桐庐县、余杭区、拱墅区)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、吴兴区、南浔区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)双鸭山市(宝清县、饶河县、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、四方台区、集贤县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)  岳阳市(岳阳县、云溪区、君山区、临湘市、华容县、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、平江县)

东莞市

六安市(叶集区、舒城县、金安区、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区)

许昌市(禹州市、鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、襄城县)潍坊市(高密市、寒亭区、寿光市、诸城市、临朐县、坊子区、昌邑市、潍城区、奎文区、安丘市、青州市、昌乐县)

绥化市(青冈县、庆安县、安达市、北林区、望奎县、绥棱县、肇东市、兰西县、明水县、海伦市)

保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、华宁县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区)

济源市

运城市(闻喜县、平陆县、河津市、临猗县、新绛县、盐湖区、万荣县、垣曲县、芮城县、稷山县、夏县、永济市、绛县)

滁州市(全椒县、来安县、凤阳县、琅琊区、定远县、天长市、明光市、南谯区)

遵义市(绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、桐梓县、余庆县、湄潭县、红花岗区、汇川区、仁怀市、习水县)

那曲市(申扎县、嘉黎县、安多县、尼玛县、班戈县、索县、聂荣县、双湖县、色尼区、巴青县、比如县)

阜阳市(颍上县、太和县、颍东区、颍州区、阜南县、临泉县、界首市、颍泉区)

泉州市(洛江区、泉港区、金门县、丰泽区、惠安县、南安市、晋江市、安溪县、永春县、鲤城区、石狮市、德化县)

郴州市(安仁县、北湖区、嘉禾县、桂阳县、临武县、桂东县、宜章县、汝城县、苏仙区、资兴市、永兴县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

盐城市(大丰区、射阳县、亭湖区、阜宁县、盐都区、建湖县、滨海县、响水县、东台市)

中山市

龙岩市(新罗区、连城县、永定区、上杭县、武平县、漳平市、长汀县)

保定市(定兴县、满城区、易县、涿州市、竞秀区、望都县、徐水区、安国市、涞水县、莲池区、阜平县、雄县、容城县、定州市、高碑店市、顺平县、曲阳县、清苑区、安新县、唐县、博野县、涞源县、蠡县、高阳县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。