努力耕耘自己的女儿小米：让你在社交平台上迅速吸引关注的秘诀！
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盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
那曲市(尼玛县、索县、巴青县、色尼区、聂荣县、申扎县、安多县、嘉黎县、双湖县、班戈县、比如县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、阿荣旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市)
陇南市(文县、西和县、武都区、成县、康县、两当县、宕昌县、礼县、徽县)
宜昌市(猇亭区、西陵区、长阳土家族自治县、兴山县、宜都市、点军区、当阳市、远安县、枝江市、伍家岗区、秭归县、夷陵区、五峰土家族自治县)
丽水市(景宁畲族自治县、遂昌县、莲都区、龙泉市、庆元县、云和县、松阳县、青田县、缙云县)
梧州市(长洲区、藤县、蒙山县、龙圩区、苍梧县、岑溪市、万秀区)
茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)
鸡西市(麻山区、梨树区、密山市、鸡东县、鸡冠区、城子河区、滴道区、虎林市、恒山区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县)
遵义市(赤水市、播州区、余庆县、仁怀市、习水县、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县、绥阳县、红花岗区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
白城市(洮北区、镇赉县、大安市、洮南市、通榆县)
唐山市(丰润区、曹妃甸区、乐亭县、遵化市、迁安市、路南区、迁西县、玉田县、开平区、路北区、滦南县、滦州市、古冶区、丰南区)
乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、天山区、新市区、乌鲁木齐县、达坂城区)
南京市(秦淮区、建邺区、高淳区、浦口区、江宁区、雨花台区、鼓楼区、六合区、玄武区、溧水区、栖霞区)
太原市(万柏林区、杏花岭区、古交市、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、小店区、清徐县、晋源区、迎泽区)
曲靖市(沾益区、会泽县、师宗县、罗平县、富源县、马龙区、麒麟区、陆良县、宣威市)
巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、海宁市、平湖市)
阿里地区(革吉县、日土县、措勤县、普兰县、改则县、札达县、噶尔县)
成都市(彭州市、郫都区、青羊区、大邑县、金牛区、武侯区、蒲江县、龙泉驿区、新津区、双流区、青白江区、锦江区、新都区、邛崃市、成华区、温江区、都江堰市、崇州市、金堂县、简阳市)
和田地区(于田县、民丰县、和田县、和田市、墨玉县、洛浦县、策勒县、皮山县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
金华市(永康市、武义县、金东区、东阳市、浦江县、兰溪市、婺城区、磐安县、义乌市)
临沂市(沂水县、沂南县、兰陵县、河东区、临沭县、郯城县、蒙阴县、莒南县、平邑县、罗庄区、费县、兰山区)
五指山市(文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、屯昌县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市、集宁区、凉城县)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
淄博市(博山区、张店区、临淄区、桓台县、淄川区、沂源县、周村区、高青县)
平顶山市(新华区、石龙区、叶县、汝州市、郏县、宝丰县、湛河区、舞钢市、鲁山县、卫东区)
铁岭市(清河区、西丰县、铁岭县、昌图县、开原市、银州区、调兵山市)
赣州市(赣县区、兴国县、上犹县、宁都县、章贡区、寻乌县、定南县、崇义县、石城县、南康区、于都县、全南县、瑞金市、信丰县、会昌县、安远县、龙南市、大余县)
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益阳市(安化县、赫山区、资阳区、桃江县、沅江市、南县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
上饶市(信州区、弋阳县、万年县、鄱阳县、婺源县、横峰县、玉山县、广丰区、铅山县、余干县、德兴市、广信区)
怀化市(鹤城区、中方县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县)
拉萨市(城关区、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、尼木县)
黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、孙吴县、北安市、五大连池市)
汉中市(勉县、南郑区、留坝县、洋县、城固县、西乡县、宁强县、略阳县、汉台区、佛坪县、镇巴县)
吉安市(泰和县、吉州区、青原区、遂川县、峡江县、新干县、井冈山市、永新县、万安县、吉水县、安福县、吉安县、永丰县)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市、红塔区、江川区、通海县、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、拜城县、温宿县、库车市、新和县)
鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、兴山区、南山区、工农区、兴安区、向阳区)
济源市
信阳市(商城县、息县、固始县、新县、罗山县、浉河区、淮滨县、平桥区、潢川县、光山县)
德州市(乐陵市、平原县、齐河县、禹城市、临邑县、武城县、陵城区、宁津县、德城区、庆云县、夏津县)
衡阳市(雁峰区、常宁市、蒸湘区、石鼓区、衡东县、祁东县、衡山县、耒阳市、南岳区、衡南县、衡阳县、珠晖区)
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随州市(曾都区、广水市、随县)
漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
新疆维吾尔自治区
赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、敖汉旗、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、元宝山区、宁城县、翁牛特旗、巴林右旗)
达州市(通川区、开江县、宣汉县、大竹县、万源市、渠县、达川区)
榆林市(米脂县、横山区、府谷县、榆阳区、靖边县、绥德县、佳县、定边县、子洲县、清涧县、吴堡县、神木市)
凉山彝族自治州(会理市、盐源县、昭觉县、木里藏族自治县、普格县、金阳县、冕宁县、喜德县、会东县、美姑县、宁南县、甘洛县、西昌市、德昌县、越西县、雷波县、布拖县)
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南通市(海门区、崇川区、启东市、通州区、如东县、海安市、如皋市)
蚌埠市(五河县、蚌山区、怀远县、禹会区、固镇县、淮上区、龙子湖区)
长春市(朝阳区、九台区、德惠市、榆树市、公主岭市、宽城区、农安县、绿园区、南关区、二道区、双阳区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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