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贵阳市(开阳县、云岩区、花溪区、白云区、清镇市、观山湖区、修文县、乌当区、南明区、息烽县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县)

漳州市(南靖县、芗城区、华安县、长泰区、诏安县、东山县、漳浦县、云霄县、龙文区、龙海区、平和县)  晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、高平市、沁水县、城区)

达州市(渠县、大竹县、达川区、宣汉县、开江县、万源市、通川区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

梅州市(丰顺县、梅江区、梅县区、大埔县、蕉岭县、平远县、五华县、兴宁市)

宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)  遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、船山区、射洪市)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

张家口市(张北县、桥东区、宣化区、怀来县、沽源县、赤城县、阳原县、尚义县、涿鹿县、桥西区、崇礼区、万全区、康保县、蔚县、怀安县、下花园区)

商洛市(商州区、商南县、丹凤县、山阳县、洛南县、柞水县、镇安县)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、山海关区、卢龙县、抚宁区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、建始县、来凤县、巴东县、宣恩县、咸丰县、恩施市)

天水市(清水县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、秦安县、甘谷县、麦积区)

淮南市(谢家集区、凤台县、寿县、田家庵区、大通区、潘集区、八公山区)

唐山市(丰南区、路南区、迁安市、遵化市、迁西县、滦州市、丰润区、滦南县、路北区、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、玉田县、开平区)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

重庆市(梁平区、江津区、綦江区、长寿区、潼南区、武隆区、万州区、垫江县、南川区、九龙坡区、云阳县、忠县、奉节县、荣昌区、璧山区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、丰都县、黔江区、开州区、巫山县、铜梁区、渝中区、巫溪县、石柱土家族自治县、大足区、涪陵区、渝北区、北碚区、合川区、城口县、江北区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、永川区、巴南区)

泸州市(龙马潭区、纳溪区、叙永县、古蔺县、泸县、江阳区、合江县)

宁夏回族自治区

保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区)

临汾市(古县、乡宁县、大宁县、霍州市、尧都区、浮山县、曲沃县、襄汾县、蒲县、翼城县、隰县、安泽县、侯马市、汾西县、吉县、永和县、洪洞县)

上海市(闵行区、普陀区、崇明区、嘉定区、黄浦区、虹口区、长宁区、杨浦区、静安区、奉贤区、松江区、青浦区、徐汇区、金山区、宝山区、浦东新区)

庆阳市(镇原县、环县、宁县、正宁县、西峰区、庆城县、合水县、华池县)

开封市(尉氏县、顺河回族区、兰考县、祥符区、禹王台区、龙亭区、杞县、鼓楼区、通许县)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

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临沂市(兰陵县、蒙阴县、费县、平邑县、临沭县、莒南县、兰山区、沂南县、沂水县、罗庄区、河东区、郯城县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、迭部县、临潭县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  渭南市(澄城县、韩城市、富平县、合阳县、大荔县、华阴市、白水县、蒲城县、临渭区、潼关县、华州区)

烟台市(芝罘区、海阳市、福山区、栖霞市、莱州市、蓬莱区、龙口市、牟平区、招远市、莱山区、莱阳市)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、且末县、尉犁县、库尔勒市、和硕县、若羌县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)拉萨市(林周县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县)

十堰市(郧阳区、茅箭区、竹山县、房县、竹溪县、张湾区、丹江口市、郧西县)  威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

衡水市(景县、桃城区、故城县、深州市、武邑县、饶阳县、阜城县、安平县、冀州区、枣强县、武强县)

白山市(抚松县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县)

兰州市(安宁区、榆中县、七里河区、城关区、永登县、西固区、红古区、皋兰县)贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、苍梧县、藤县、长洲区、万秀区、蒙山县)

南充市(西充县、顺庆区、嘉陵区、阆中市、营山县、仪陇县、蓬安县、高坪区、南部县)

长沙市(浏阳市、岳麓区、宁乡市、望城区、雨花区、长沙县、芙蓉区、天心区、开福区)

崇左市(扶绥县、大新县、江州区、凭祥市、天等县、龙州县、宁明县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、新邱区、海州区、太平区、细河区)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭东区、揭西县)

佳木斯市(东风区、郊区、向阳区、前进区、同江市、汤原县、桦川县、富锦市、抚远市、桦南县)

邵阳市(洞口县、邵阳县、武冈市、城步苗族自治县、隆回县、大祥区、邵东市、新邵县、北塔区、新宁县、双清区、绥宁县)

来宾市(象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)

岳阳市(汨罗市、临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳县、君山区、岳阳楼区、平江县、华容县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、锦屏县、黎平县、剑河县、台江县、丹寨县、麻江县、施秉县、三穗县、雷山县、从江县、天柱县、凯里市、黄平县、岑巩县、镇远县)

菏泽市(牡丹区、定陶区、郓城县、鄄城县、巨野县、曹县、成武县、东明县、单县)

绍兴市(越城区、上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

滁州市(凤阳县、琅琊区、全椒县、天长市、定远县、南谯区、明光市、来安县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。