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海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、广汉市、罗江区、中江县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)
淄博市(临淄区、淄川区、博山区、周村区、沂源县、桓台县、张店区、高青县)
吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区、同心县)
开封市(尉氏县、兰考县、龙亭区、禹王台区、祥符区、杞县、通许县、鼓楼区、顺河回族区)
宜宾市(南溪区、江安县、叙州区、珙县、筠连县、长宁县、兴文县、屏山县、翠屏区、高县)
广元市(剑阁县、利州区、苍溪县、朝天区、旺苍县、青川县、昭化区)
九江市(德安县、永修县、共青城市、修水县、彭泽县、都昌县、庐山市、浔阳区、湖口县、濂溪区、瑞昌市、柴桑区、武宁县)
喀什地区(莎车县、英吉沙县、巴楚县、叶城县、疏附县、泽普县、岳普湖县、麦盖提县、伽师县、喀什市、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县)
西安市(长安区、鄠邑区、周至县、碑林区、临潼区、新城区、雁塔区、灞桥区、阎良区、蓝田县、莲湖区、高陵区、未央区)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、蒙自市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、元阳县、石屏县、绿春县、建水县、河口瑶族自治县、开远市、屏边苗族自治县、红河县)
济源市
金昌市(永昌县、金川区)
固原市(泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县、原州区)
兰州市(永登县、红古区、皋兰县、安宁区、西固区、榆中县、七里河区、城关区)
莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、仙游县、城厢区)
本溪市(桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黄平县、锦屏县、雷山县、台江县、丹寨县、榕江县、三穗县、天柱县、施秉县、凯里市、剑河县、镇远县、从江县、黎平县、岑巩县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
许昌市(魏都区、建安区、襄城县、禹州市、长葛市、鄢陵县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
丽水市(遂昌县、松阳县、青田县、龙泉市、云和县、庆元县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市)
南阳市(宛城区、镇平县、南召县、社旗县、淅川县、卧龙区、方城县、西峡县、新野县、邓州市、桐柏县、内乡县、唐河县)
衡水市(桃城区、武邑县、枣强县、景县、武强县、深州市、阜城县、故城县、安平县、饶阳县、冀州区)
周口市(项城市、商水县、郸城县、鹿邑县、太康县、川汇区、西华县、淮阳区、扶沟县、沈丘县)
凉山彝族自治州(昭觉县、会东县、普格县、德昌县、雷波县、布拖县、冕宁县、越西县、喜德县、美姑县、西昌市、会理市、金阳县、宁南县、木里藏族自治县、盐源县、甘洛县)
陇南市(宕昌县、成县、西和县、两当县、康县、武都区、文县、礼县、徽县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、头屯河区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、水磨沟区、天山区)
阿克苏地区(柯坪县、温宿县、库车市、阿瓦提县、沙雅县、拜城县、新和县、阿克苏市、乌什县)
铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、银州区、西丰县、调兵山市、清河区)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
无锡市(宜兴市、惠山区、新吴区、江阴市、梁溪区、锡山区、滨湖区)
拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、曲水县、尼木县、当雄县、城关区、达孜区)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
滨州市(邹平市、阳信县、滨城区、沾化区、无棣县、博兴县、惠民县)
柳州市(鹿寨县、城中区、柳南区、融安县、柳北区、柳城县、柳江区、鱼峰区、三江侗族自治县、融水苗族自治县)
晋中市(祁县、介休市、左权县、太谷区、平遥县、榆社县、和顺县、昔阳县、寿阳县、榆次区、灵石县)
昭通市(盐津县、大关县、永善县、水富市、昭阳区、绥江县、彝良县、威信县、鲁甸县、镇雄县、巧家县)
肇庆市(封开县、端州区、德庆县、鼎湖区、四会市、高要区、怀集县、广宁县)
广安市(广安区、邻水县、前锋区、武胜县、岳池县、华蓥市)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
伊春市(友好区、金林区、丰林县、乌翠区、大箐山县、铁力市、汤旺县、嘉荫县、南岔县、伊美区)
镇江市(润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、句容市)
广州市(黄埔区、天河区、荔湾区、从化区、增城区、番禺区、海珠区、花都区、白云区、越秀区、南沙区)
阜新市(清河门区、太平区、彰武县、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区)
漯河市(源汇区、召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
温州市(龙港市、永嘉县、乐清市、泰顺县、文成县、龙湾区、瓯海区、瑞安市、洞头区、鹿城区、苍南县、平阳县)
金华市(永康市、武义县、婺城区、义乌市、东阳市、兰溪市、金东区、磐安县、浦江县)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
潍坊市(寿光市、奎文区、潍城区、坊子区、青州市、诸城市、昌邑市、安丘市、临朐县、高密市、寒亭区、昌乐县)
遵义市(正安县、绥阳县、凤冈县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、赤水市、湄潭县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、仁怀市、红花岗区)
辽阳市(灯塔市、弓长岭区、太子河区、白塔区、宏伟区、文圣区、辽阳县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、玛沁县、达日县、久治县、甘德县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
苏州市(昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、虎丘区、张家港市、吴中区、太仓市)
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南京市(浦口区、秦淮区、建邺区、江宁区、鼓楼区、玄武区、溧水区、雨花台区、栖霞区、高淳区、六合区)
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湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、长兴县、南浔区)
十堰市(丹江口市、茅箭区、房县、竹山县、竹溪县、张湾区、郧阳区、郧西县)
三明市(三元区、宁化县、大田县、明溪县、尤溪县、将乐县、清流县、泰宁县、建宁县、永安市、沙县区)
永州市(宁远县、新田县、冷水滩区、双牌县、道县、江永县、零陵区、江华瑶族自治县、东安县、祁阳市、蓝山县)
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潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
重庆市(铜梁区、南岸区、云阳县、綦江区、荣昌区、合川区、石柱土家族自治县、巴南区、武隆区、涪陵区、大足区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、彭水苗族土家族自治县、江北区、奉节县、城口县、沙坪坝区、梁平区、江津区、万州区、渝中区、渝北区、黔江区、巫溪县、九龙坡区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、开州区、大渡口区、巫山县、潼南区、丰都县、永川区、垫江县、南川区、北碚区、忠县)
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延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、敦化市、和龙市、珲春市、龙井市、汪清县、延吉市)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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