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梧州市(藤县、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区)

沧州市(河间市、黄骅市、东光县、青县、泊头市、孟村回族自治县、海兴县、肃宁县、盐山县、新华区、任丘市、吴桥县、南皮县、沧县、献县、运河区)

铁岭市(银州区、调兵山市、清河区、铁岭县、昌图县、西丰县、开原市)

烟台市(牟平区、莱阳市、龙口市、莱州市、福山区、招远市、海阳市、芝罘区、莱山区、栖霞市、蓬莱区)  榆林市(横山区、佳县、榆阳区、神木市、定边县、绥德县、靖边县、米脂县、府谷县、吴堡县、清涧县、子洲县)

佳木斯市(桦川县、向阳区、富锦市、前进区、东风区、郊区、同江市、汤原县、桦南县、抚远市)

喀什地区(叶城县、疏附县、喀什市、英吉沙县、疏勒县、莎车县、泽普县、麦盖提县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、巴楚县)

鹤岗市(东山区、南山区、工农区、兴山区、萝北县、兴安区、向阳区、绥滨县)

福州市(长乐区、闽侯县、罗源县、台江区、鼓楼区、平潭县、连江县、仓山区、福清市、晋安区、永泰县、闽清县、马尾区)  菏泽市(单县、郓城县、牡丹区、成武县、定陶区、鄄城县、东明县、巨野县、曹县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

濮阳市(范县、华龙区、台前县、清丰县、南乐县、濮阳县)

吉安市(吉水县、永丰县、新干县、泰和县、峡江县、吉州区、吉安县、井冈山市、万安县、永新县、遂川县、青原区、安福县)

锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、太和区、义县、凌河区、北镇市)

乐山市(金口河区、沙湾区、五通桥区、井研县、市中区、沐川县、马边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、犍为县、峨边彝族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县、石屏县、红河县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

安庆市(岳西县、望江县、宿松县、怀宁县、太湖县、宜秀区、大观区、迎江区、潜山市、桐城市)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、集宁区、丰镇市、兴和县、卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县)

合肥市(包河区、庐阳区、庐江县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、长丰县、肥西县、肥东县)

株洲市(炎陵县、渌口区、攸县、荷塘区、石峰区、芦淞区、茶陵县、天元区、醴陵市)

六安市(金寨县、霍邱县、裕安区、舒城县、叶集区、金安区、霍山县)

阜阳市(颍泉区、阜南县、颍上县、界首市、颍东区、颍州区、太和县、临泉县)

长治市(平顺县、长子县、沁源县、潞州区、上党区、武乡县、潞城区、沁县、黎城县、襄垣县、屯留区、壶关县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县、萧县)

曲靖市(师宗县、沾益区、麒麟区、罗平县、宣威市、马龙区、陆良县、会泽县、富源县)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、延吉市、龙井市、珲春市、敦化市、汪清县、和龙市)

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抚顺市(清原满族自治县、新抚区、抚顺县、顺城区、望花区、东洲区、新宾满族自治县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、双塔区、北票市)

信阳市(息县、固始县、淮滨县、光山县、平桥区、新县、罗山县、商城县、浉河区、潢川县)  驻马店市(驿城区、泌阳县、新蔡县、正阳县、平舆县、遂平县、汝南县、确山县、西平县、上蔡县)

宜宾市(筠连县、叙州区、南溪区、长宁县、翠屏区、兴文县、珙县、高县、江安县、屏山县)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县、崇阳县、赤壁市)

北京市(丰台区、西城区、朝阳区、通州区、昌平区、房山区、怀柔区、密云区、石景山区、东城区、大兴区、门头沟区、顺义区、海淀区、延庆区、平谷区)拉萨市(尼木县、林周县、曲水县、城关区、当雄县、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县)

晋中市(榆社县、寿阳县、太谷区、昔阳县、祁县、灵石县、左权县、平遥县、榆次区、介休市、和顺县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

双鸭山市(尖山区、友谊县、宝山区、四方台区、集贤县、宝清县、岭东区、饶河县)

甘孜藏族自治州(石渠县、道孚县、色达县、泸定县、巴塘县、理塘县、炉霍县、新龙县、丹巴县、白玉县、甘孜县、雅江县、九龙县、乡城县、得荣县、康定市、德格县、稻城县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、罗江区、中江县、什邡市、广汉市)大连市(西岗区、旅顺口区、中山区、庄河市、甘井子区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、金州区、长海县)

香港特别行政区

通化市(梅河口市、通化县、柳河县、辉南县、二道江区、东昌区、集安市)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、富顺县、沿滩区、贡井区)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县、钟山县)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

郴州市(临武县、资兴市、永兴县、桂东县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、宜章县、汝城县、苏仙区、安仁县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、高州市、化州市)

潍坊市(高密市、诸城市、临朐县、坊子区、青州市、安丘市、寒亭区、昌乐县、奎文区、潍城区、寿光市、昌邑市)

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市)

汕头市(潮南区、潮阳区、龙湖区、南澳县、澄海区、金平区、濠江区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

邯郸市(复兴区、武安市、成安县、邯山区、鸡泽县、磁县、馆陶县、永年区、广平县、涉县、大名县、临漳县、邱县、肥乡区、魏县、峰峰矿区、曲周县、丛台区)

牡丹江市(绥芬河市、西安区、宁安市、海林市、爱民区、东安区、穆棱市、林口县、东宁市、阳明区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。