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平凉市(泾川县、崆峒区、灵台县、崇信县、华亭市、静宁县、庄浪县)

清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区、阳山县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、青河县)

临沂市(河东区、沂南县、蒙阴县、费县、临沭县、平邑县、罗庄区、沂水县、郯城县、兰山区、莒南县、兰陵县)  果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、玛多县、玛沁县、达日县)

周口市(扶沟县、项城市、西华县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、沈丘县、川汇区、太康县、商水县)

漳州市(东山县、南靖县、长泰区、平和县、诏安县、华安县、漳浦县、龙文区、芗城区、龙海区、云霄县)

河池市(宜州区、都安瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、凤山县、南丹县)

常州市(金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区)  朔州市(怀仁市、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区、应县)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、南湖区、平湖市、秀洲区、桐乡市、海盐县)

淄博市(周村区、桓台县、淄川区、博山区、高青县、沂源县、临淄区、张店区)

芜湖市(镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县、湾沚区、弋江区、鸠江区)

福州市(永泰县、马尾区、连江县、福清市、长乐区、仓山区、平潭县、晋安区、鼓楼区、闽侯县、闽清县、台江区、罗源县)

曲靖市(沾益区、陆良县、宣威市、会泽县、麒麟区、富源县、师宗县、马龙区、罗平县)

伊春市(大箐山县、南岔县、丰林县、金林区、铁力市、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、伊美区、友好区)

肇庆市(高要区、德庆县、封开县、鼎湖区、广宁县、四会市、端州区、怀集县)

盐城市(阜宁县、响水县、射阳县、滨海县、建湖县、大丰区、亭湖区、盐都区、东台市)

雅安市(天全县、汉源县、名山区、石棉县、雨城区、芦山县、宝兴县、荥经县)

六安市(霍山县、裕安区、金寨县、舒城县、霍邱县、叶集区、金安区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

孝感市(孝南区、应城市、云梦县、汉川市、孝昌县、安陆市、大悟县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、贞丰县、册亨县、晴隆县、兴仁市、安龙县、兴义市)

东营市(广饶县、河口区、垦利区、东营区、利津县)

驻马店市(新蔡县、驿城区、上蔡县、遂平县、汝南县、确山县、泌阳县、西平县、平舆县、正阳县)

自贡市(贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、自流井区、荣县)

榆林市(子洲县、神木市、吴堡县、榆阳区、横山区、米脂县、定边县、绥德县、佳县、府谷县、靖边县、清涧县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、龙井市、敦化市、汪清县、安图县、和龙市、延吉市)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)  贺州市(昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

宣城市(泾县、广德市、宁国市、旌德县、绩溪县、郎溪县、宣州区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、丘北县、文山市、马关县、砚山县、麻栗坡县、西畴县)内蒙古自治区

海南藏族自治州(贵南县、同德县、共和县、兴海县、贵德县)  中山市

广州市(白云区、黄埔区、荔湾区、南沙区、海珠区、越秀区、天河区、花都区、从化区、番禺区、增城区)

泸州市(江阳区、叙永县、龙马潭区、泸县、古蔺县、纳溪区、合江县)

徐州市(铜山区、新沂市、云龙区、邳州市、睢宁县、泉山区、贾汪区、鼓楼区、沛县、丰县)济源市

营口市(老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区)

大同市(云冈区、灵丘县、阳高县、云州区、广灵县、浑源县、新荣区、天镇县、平城区、左云县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振兴区、东港市)

崇左市(天等县、江州区、龙州县、大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、龙里县、贵定县、独山县、罗甸县、都匀市、惠水县、荔波县、瓮安县、福泉市、三都水族自治县、平塘县)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

无锡市(新吴区、江阴市、滨湖区、宜兴市、梁溪区、惠山区、锡山区)

宝鸡市(渭滨区、凤翔区、陇县、凤县、太白县、岐山县、麟游县、眉县、千阳县、扶风县、陈仓区、金台区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、阿坝县、松潘县、马尔康市、理县、壤塘县、金川县、红原县、茂县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区)

喀什地区(叶城县、巴楚县、岳普湖县、伽师县、疏勒县、英吉沙县、麦盖提县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、莎车县、疏附县)

普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)

商洛市(商南县、商州区、柞水县、丹凤县、洛南县、镇安县、山阳县)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。