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衡水市(武邑县、故城县、冀州区、饶阳县、景县、深州市、阜城县、枣强县、武强县、桃城区、安平县)
秦皇岛市(海港区、北戴河区、昌黎县、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区)
周口市(太康县、项城市、淮阳区、西华县、郸城县、商水县、沈丘县、鹿邑县、川汇区、扶沟县)
连云港市(东海县、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、海州区)
喀什地区(泽普县、疏附县、麦盖提县、伽师县、喀什市、莎车县、英吉沙县、叶城县、疏勒县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)
台州市(椒江区、温岭市、临海市、仙居县、路桥区、玉环市、天台县、黄岩区、三门县)
张家口市(怀安县、阳原县、怀来县、桥西区、张北县、万全区、沽源县、尚义县、桥东区、下花园区、宣化区、蔚县、赤城县、崇礼区、康保县、涿鹿县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
玉林市(福绵区、容县、北流市、玉州区、陆川县、博白县、兴业县)
商洛市(山阳县、柞水县、镇安县、洛南县、商州区、丹凤县、商南县)
梧州市(苍梧县、蒙山县、藤县、万秀区、龙圩区、岑溪市、长洲区)
七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)
广州市(天河区、番禺区、增城区、南沙区、海珠区、越秀区、从化区、花都区、白云区、荔湾区、黄埔区)
广西壮族自治区
无锡市(宜兴市、江阴市、惠山区、滨湖区、锡山区、梁溪区、新吴区)
泉州市(晋江市、惠安县、丰泽区、永春县、鲤城区、石狮市、南安市、洛江区、泉港区、金门县、德化县、安溪县)
伊春市(乌翠区、嘉荫县、伊美区、南岔县、汤旺县、友好区、铁力市、丰林县、大箐山县、金林区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
贵港市(覃塘区、港北区、港南区、平南县、桂平市)
银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、灵武市、贺兰县、金凤区)
文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、马关县、富宁县、西畴县、砚山县、文山市、麻栗坡县)
嘉峪关市
榆林市(定边县、佳县、吴堡县、神木市、清涧县、府谷县、子洲县、绥德县、榆阳区、米脂县、横山区、靖边县)
玉溪市(峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、红塔区、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区)
宝鸡市(岐山县、渭滨区、凤翔区、凤县、扶风县、麟游县、陈仓区、陇县、太白县、眉县、金台区、千阳县)
内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)
攀枝花市(盐边县、西区、米易县、仁和区、东区)
毕节市(纳雍县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、七星关区、织金县、赫章县)
三明市(建宁县、清流县、永安市、大田县、明溪县、沙县区、宁化县、将乐县、三元区、泰宁县、尤溪县)
厦门市(集美区、同安区、海沧区、思明区、湖里区、翔安区)
嘉兴市(海宁市、海盐县、桐乡市、南湖区、嘉善县、平湖市、秀洲区)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁县、特克斯县、伊宁市、新源县、尼勒克县、奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍尔果斯市)
南通市(通州区、启东市、如东县、如皋市、崇川区、海门区、海安市)
湘潭市(韶山市、雨湖区、岳塘区、湘乡市、湘潭县)
佳木斯市(郊区、汤原县、桦南县、前进区、东风区、桦川县、同江市、抚远市、富锦市、向阳区)
驻马店市(平舆县、西平县、上蔡县、汝南县、泌阳县、遂平县、确山县、正阳县、驿城区、新蔡县)
扬州市(宝应县、江都区、邗江区、广陵区、高邮市、仪征市)
承德市(兴隆县、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、双滦区、双桥区、平泉市、承德县、鹰手营子矿区)
茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)
平顶山市(叶县、汝州市、湛河区、舞钢市、卫东区、鲁山县、宝丰县、石龙区、新华区、郏县)
崇左市(江州区、凭祥市、扶绥县、宁明县、天等县、大新县、龙州县)
楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、大姚县、武定县、南华县、双柏县、禄丰市、楚雄市、元谋县、牟定县)
塔城地区(裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市)
广元市(旺苍县、昭化区、利州区、朝天区、苍溪县、剑阁县、青川县)
巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)
泰州市(兴化市、姜堰区、泰兴市、高港区、靖江市、海陵区)
温州市(平阳县、瓯海区、文成县、泰顺县、龙港市、洞头区、瑞安市、龙湾区、乐清市、苍南县、永嘉县、鹿城区)
上海市(浦东新区、徐汇区、杨浦区、普陀区、静安区、长宁区、奉贤区、崇明区、松江区、嘉定区、金山区、黄浦区、宝山区、闵行区、虹口区、青浦区)
通辽市(开鲁县、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)
许昌市(禹州市、魏都区、襄城县、长葛市、建安区、鄢陵县)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
金昌市(永昌县、金川区)
固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区)
咸阳市(武功县、礼泉县、杨陵区、渭城区、兴平市、长武县、永寿县、旬邑县、彬州市、秦都区、乾县、淳化县、三原县、泾阳县)
新乡市(凤泉区、延津县、牧野区、长垣市、获嘉县、辉县市、封丘县、卫滨区、卫辉市、新乡县、原阳县、红旗区)
哈尔滨市(阿城区、平房区、方正县、道里区、通河县、宾县、松北区、五常市、延寿县、南岗区、尚志市、呼兰区、依兰县、木兰县、香坊区、道外区、巴彦县、双城区)
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海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、同德县、共和县)
镇江市(丹徒区、丹阳市、扬中市、润州区、京口区、句容市)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
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儋州市
绵阳市(平武县、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区、江油市、盐亭县、安州区、三台县、涪城区)
保定市(唐县、竞秀区、徐水区、望都县、蠡县、博野县、安新县、雄县、高碑店市、涿州市、安国市、高阳县、定兴县、满城区、顺平县、易县、涞水县、定州市、容城县、清苑区、阜平县、莲池区、曲阳县、涞源县)
曲靖市(宣威市、陆良县、富源县、沾益区、会泽县、师宗县、麒麟区、罗平县、马龙区)
吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区、盐池县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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