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七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

唐山市(迁安市、路南区、遵化市、迁西县、开平区、玉田县、路北区、曹妃甸区、丰南区、滦州市、古冶区、丰润区、滦南县、乐亭县)

苏州市(相城区、太仓市、昆山市、吴中区、常熟市、吴江区、张家港市、姑苏区、虎丘区)

衡阳市(蒸湘区、衡阳县、石鼓区、耒阳市、南岳区、雁峰区、衡东县、衡山县、祁东县、珠晖区、衡南县、常宁市)  遵义市(湄潭县、余庆县、播州区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、赤水市、习水县、汇川区、仁怀市、红花岗区、绥阳县)

张家口市(赤城县、蔚县、崇礼区、张北县、阳原县、尚义县、怀安县、桥东区、桥西区、怀来县、宣化区、康保县、涿鹿县、下花园区、沽源县、万全区)

永州市(冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、蓝山县、双牌县、零陵区、新田县、祁阳市、江永县、宁远县、东安县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、都匀市、贵定县、福泉市、罗甸县、荔波县、平塘县、独山县、瓮安县、三都水族自治县、长顺县、龙里县)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、高台县、民乐县、甘州区)  长治市(屯留区、上党区、潞城区、长子县、沁县、沁源县、壶关县、襄垣县、黎城县、平顺县、潞州区、武乡县)

眉山市(彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县、青神县、东坡区)

深圳市(宝安区、南山区、龙华区、龙岗区、盐田区、罗湖区、坪山区、福田区、光明区)

新疆维吾尔自治区

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、龙城区、建平县、双塔区)

河池市(凤山县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、金城江区、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、普安县、晴隆县、望谟县、兴义市、贞丰县、册亨县)

南宁市(江南区、良庆区、武鸣区、上林县、西乡塘区、隆安县、兴宁区、宾阳县、横州市、邕宁区、青秀区、马山县)

北京市(海淀区、石景山区、昌平区、西城区、房山区、门头沟区、延庆区、丰台区、密云区、大兴区、怀柔区、朝阳区、平谷区、通州区、东城区、顺义区)

商丘市(夏邑县、睢县、民权县、梁园区、睢阳区、虞城县、宁陵县、柘城县、永城市)

贵阳市(南明区、乌当区、清镇市、白云区、息烽县、观山湖区、花溪区、修文县、开阳县、云岩区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、普定县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、永顺县、泸溪县、花垣县、吉首市、保靖县、古丈县)

绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、柯桥区、越城区、诸暨市)

忻州市(偏关县、河曲县、保德县、五寨县、原平市、岢岚县、静乐县、五台县、繁峙县、定襄县、宁武县、神池县、忻府区、代县)

锦州市(凌海市、古塔区、凌河区、北镇市、太和区、义县、黑山县)

凉山彝族自治州(布拖县、喜德县、盐源县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、宁南县、美姑县、德昌县、昭觉县、冕宁县、金阳县、会东县、会理市、越西县、普格县、西昌市)

嘉峪关市

合肥市(肥西县、长丰县、包河区、瑶海区、庐江县、庐阳区、蜀山区、巢湖市、肥东县)

牡丹江市(东宁市、爱民区、林口县、东安区、海林市、阳明区、西安区、穆棱市、宁安市、绥芬河市)

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临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、云县)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、射洪市、蓬溪县)

新乡市(牧野区、卫辉市、原阳县、封丘县、红旗区、卫滨区、获嘉县、凤泉区、新乡县、延津县、辉县市、长垣市)

岳阳市(湘阴县、云溪区、华容县、平江县、岳阳县、汨罗市、临湘市、岳阳楼区、君山区)  文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、广南县、麻栗坡县、文山市、丘北县、富宁县、马关县)

渭南市(临渭区、华阴市、潼关县、华州区、富平县、澄城县、蒲城县、韩城市、合阳县、大荔县、白水县)

佳木斯市(向阳区、前进区、东风区、桦南县、桦川县、郊区、富锦市、抚远市、汤原县、同江市)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)衢州市(龙游县、常山县、柯城区、开化县、衢江区、江山市)

昌都市(卡若区、左贡县、洛隆县、江达县、丁青县、芒康县、类乌齐县、八宿县、边坝县、贡觉县、察雅县)  拉萨市(当雄县、林周县、城关区、达孜区、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

连云港市(赣榆区、东海县、连云区、灌云县、灌南县、海州区)

三明市(沙县区、尤溪县、泰宁县、将乐县、建宁县、大田县、清流县、宁化县、明溪县、永安市、三元区)

宁德市(霞浦县、福鼎市、蕉城区、寿宁县、屏南县、柘荣县、周宁县、福安市、古田县)蚌埠市(禹会区、蚌山区、固镇县、龙子湖区、五河县、淮上区、怀远县)

金华市(义乌市、兰溪市、浦江县、婺城区、永康市、金东区、磐安县、武义县、东阳市)

宜昌市(枝江市、夷陵区、宜都市、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、伍家岗区、点军区、远安县、秭归县、当阳市、西陵区、长阳土家族自治县)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)

阜阳市(临泉县、阜南县、界首市、颍州区、颍东区、太和县、颍上县、颍泉区)

宁波市(余姚市、北仑区、慈溪市、镇海区、江北区、奉化区、海曙区、鄞州区、象山县、宁海县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

崇左市(大新县、江州区、宁明县、龙州县、扶绥县、天等县、凭祥市)

宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县)

内蒙古自治区

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

邢台市(襄都区、清河县、信都区、南宫市、南和区、柏乡县、内丘县、威县、临城县、广宗县、平乡县、临西县、宁晋县、新河县、沙河市、任泽区、隆尧县、巨鹿县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、临河区)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

信阳市(潢川县、平桥区、浉河区、固始县、息县、罗山县、淮滨县、商城县、光山县、新县)

南阳市(唐河县、邓州市、桐柏县、南召县、内乡县、社旗县、宛城区、淅川县、新野县、西峡县、方城县、镇平县、卧龙区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。