言小念萧圣_科技与艺术的完美融合，重塑创意产业的未来
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商洛市(商南县、洛南县、山阳县、柞水县、丹凤县、商州区、镇安县)
郴州市(北湖区、安仁县、桂阳县、资兴市、苏仙区、永兴县、汝城县、宜章县、桂东县、临武县、嘉禾县)
绵阳市(梓潼县、涪城区、北川羌族自治县、游仙区、安州区、江油市、三台县、盐亭县、平武县)
哈尔滨市(尚志市、宾县、香坊区、木兰县、五常市、双城区、道里区、呼兰区、阿城区、平房区、巴彦县、松北区、道外区、方正县、通河县、南岗区、延寿县、依兰县)
西藏自治区
阿克苏地区(乌什县、阿瓦提县、拜城县、库车市、温宿县、阿克苏市、柯坪县、沙雅县、新和县)
衡水市(枣强县、饶阳县、桃城区、景县、故城县、武邑县、冀州区、武强县、深州市、安平县、阜城县)
青岛市(即墨区、莱西市、城阳区、李沧区、崂山区、市北区、胶州市、市南区、平度市、黄岛区)
衢州市(江山市、衢江区、柯城区、龙游县、开化县、常山县)
广元市(朝天区、剑阁县、青川县、利州区、旺苍县、苍溪县、昭化区)
上海市(徐汇区、长宁区、松江区、崇明区、宝山区、金山区、奉贤区、虹口区、黄浦区、嘉定区、杨浦区、浦东新区、静安区、普陀区、闵行区、青浦区)
三明市(沙县区、宁化县、永安市、将乐县、建宁县、清流县、明溪县、大田县、泰宁县、三元区、尤溪县)
武汉市(硚口区、洪山区、东西湖区、武昌区、江岸区、蔡甸区、青山区、新洲区、汉南区、汉阳区、江汉区、江夏区、黄陂区)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、泸县、纳溪区、合江县、叙永县、江阳区)
阜阳市(临泉县、颍东区、颍州区、阜南县、颍上县、颍泉区、界首市、太和县)
眉山市(仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区、青神县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)
重庆市(丰都县、万州区、九龙坡区、渝北区、开州区、大渡口区、巴南区、巫山县、璧山区、江北区、大足区、秀山土家族苗族自治县、忠县、合川区、永川区、巫溪县、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、云阳县、南川区、江津区、武隆区、石柱土家族自治县、铜梁区、黔江区、潼南区、沙坪坝区、奉节县、渝中区、綦江区、涪陵区、城口县、荣昌区、北碚区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、梁平区)
达州市(渠县、通川区、达川区、宣汉县、万源市、大竹县、开江县)
六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)
云浮市(云城区、云安区、郁南县、新兴县、罗定市)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)
南充市(仪陇县、营山县、西充县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、南部县、蓬安县、阆中市)
张家口市(赤城县、崇礼区、康保县、怀安县、万全区、桥东区、沽源县、宣化区、下花园区、尚义县、涿鹿县、张北县、怀来县、桥西区、蔚县、阳原县)
孝感市(云梦县、孝南区、安陆市、应城市、大悟县、孝昌县、汉川市)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、石屏县、泸西县、元阳县、弥勒市、绿春县、蒙自市、红河县、建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)
沈阳市(沈河区、浑南区、沈北新区、苏家屯区、康平县、皇姑区、辽中区、于洪区、铁西区、大东区、和平区、新民市、法库县)
肇庆市(四会市、怀集县、高要区、封开县、鼎湖区、广宁县、端州区、德庆县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
百色市(田东县、德保县、隆林各族自治县、西林县、右江区、靖西市、田阳区、乐业县、田林县、凌云县、那坡县、平果市)
德州市(禹城市、武城县、宁津县、齐河县、乐陵市、德城区、陵城区、临邑县、平原县、夏津县、庆云县)
鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、康巴什区)
遂宁市(船山区、蓬溪县、射洪市、安居区、大英县)
崇左市(宁明县、天等县、凭祥市、大新县、江州区、龙州县、扶绥县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
内江市(隆昌市、市中区、东兴区、资中县、威远县)
枣庄市(山亭区、市中区、台儿庄区、薛城区、峄城区、滕州市)
惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、和硕县、博湖县)
阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)
兰州市(红古区、七里河区、安宁区、榆中县、永登县、西固区、皋兰县、城关区)
韶关市(乐昌市、南雄市、新丰县、武江区、仁化县、翁源县、浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)
保定市(涿州市、满城区、安国市、高碑店市、望都县、曲阳县、高阳县、定兴县、涞水县、蠡县、竞秀区、涞源县、雄县、莲池区、安新县、顺平县、易县、唐县、清苑区、徐水区、容城县、博野县、阜平县、定州市)
牡丹江市(海林市、宁安市、阳明区、东宁市、东安区、穆棱市、西安区、爱民区、林口县、绥芬河市)
唐山市(古冶区、路北区、滦南县、丰润区、路南区、玉田县、遵化市、迁安市、迁西县、滦州市、乐亭县、丰南区、开平区、曹妃甸区)
信阳市(罗山县、浉河区、淮滨县、新县、潢川县、商城县、息县、固始县、平桥区、光山县)
洛阳市(伊川县、嵩县、孟津区、洛龙区、西工区、瀍河回族区、新安县、偃师区、栾川县、老城区、汝阳县、宜阳县、洛宁县、涧西区)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、独山县、龙里县、平塘县、惠水县、福泉市、荔波县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、贵定县、罗甸县)
通化市(东昌区、集安市、二道江区、通化县、辉南县、柳河县、梅河口市)
宜宾市(珙县、筠连县、屏山县、叙州区、长宁县、南溪区、兴文县、翠屏区、高县、江安县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)
南宁市(上林县、西乡塘区、武鸣区、横州市、宾阳县、良庆区、青秀区、江南区、兴宁区、马山县、邕宁区、隆安县)
娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、新化县、冷水江市)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
凉山彝族自治州(甘洛县、喜德县、越西县、木里藏族自治县、盐源县、金阳县、布拖县、宁南县、昭觉县、美姑县、会东县、德昌县、雷波县、会理市、西昌市、普格县、冕宁县)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
清远市(阳山县、清城区、连州市、英德市、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
嘉兴市(嘉善县、南湖区、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市、平湖市)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、来凤县、利川市、建始县)
抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、新抚区)
喀什地区(喀什市、莎车县、泽普县、叶城县、疏附县、伽师县、英吉沙县、岳普湖县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县)
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昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县)
黄石市(黄石港区、西塞山区、大冶市、铁山区、阳新县、下陆区)
金昌市(永昌县、金川区)
嘉峪关市
阿坝藏族羌族自治州(金川县、松潘县、红原县、黑水县、阿坝县、马尔康市、小金县、壤塘县、理县、汶川县、九寨沟县、茂县、若尔盖县)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
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郑州市(新郑市、上街区、管城回族区、中原区、巩义市、金水区、登封市、中牟县、新密市、惠济区、荥阳市、二七区)
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甘孜藏族自治州(白玉县、色达县、雅江县、炉霍县、乡城县、稻城县、甘孜县、理塘县、丹巴县、九龙县、康定市、石渠县、德格县、新龙县、得荣县、道孚县、巴塘县、泸定县)
上饶市(广丰区、婺源县、鄱阳县、万年县、弋阳县、铅山县、玉山县、横峰县、余干县、广信区、信州区、德兴市)
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泉州市(鲤城区、金门县、安溪县、德化县、洛江区、永春县、丰泽区、晋江市、南安市、泉港区、惠安县、石狮市)
株洲市(攸县、渌口区、醴陵市、天元区、石峰区、荷塘区、炎陵县、茶陵县、芦淞区)
吉林市(龙潭区、桦甸市、舒兰市、磐石市、船营区、昌邑区、丰满区、永吉县、蛟河市)
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拉萨市(尼木县、当雄县、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、林周县、城关区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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