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来宾市(合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、无为市、鸠江区、南陵县、湾沚区、弋江区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、米东区)

永州市(江华瑶族自治县、道县、冷水滩区、东安县、宁远县、祁阳市、蓝山县、零陵区、江永县、新田县、双牌县)  玉溪市(通海县、澄江市、易门县、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县)

抚州市(南丰县、金溪县、东乡区、南城县、资溪县、临川区、广昌县、崇仁县、宜黄县、乐安县、黎川县)

保定市(曲阳县、安新县、高阳县、徐水区、定兴县、涞源县、蠡县、易县、望都县、阜平县、雄县、涞水县、莲池区、容城县、博野县、涿州市、竞秀区、高碑店市、清苑区、定州市、唐县、安国市、满城区、顺平县)

山南市(措美县、隆子县、扎囊县、琼结县、曲松县、加查县、洛扎县、乃东区、桑日县、错那市、浪卡子县、贡嘎县)

梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅县区、梅江区、大埔县、平远县、五华县、丰顺县)  贵阳市(开阳县、白云区、清镇市、息烽县、南明区、观山湖区、修文县、花溪区、云岩区、乌当区)

嘉峪关市

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

咸阳市(武功县、淳化县、旬邑县、渭城区、三原县、乾县、彬州市、长武县、泾阳县、永寿县、杨陵区、秦都区、礼泉县、兴平市)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、大足区、荣昌区、綦江区、开州区、九龙坡区、黔江区、忠县、永川区、云阳县、万州区、南岸区、渝中区、铜梁区、合川区、大渡口区、巫溪县、江北区、梁平区、石柱土家族自治县、巫山县、江津区、丰都县、垫江县、璧山区、彭水苗族土家族自治县、巴南区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、奉节县、长寿区、南川区、渝北区、城口县、潼南区、涪陵区、沙坪坝区)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、泗县、埇桥区)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

佳木斯市(桦川县、前进区、同江市、抚远市、向阳区、汤原县、东风区、郊区、富锦市、桦南县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

赣州市(章贡区、信丰县、兴国县、安远县、定南县、会昌县、崇义县、大余县、石城县、宁都县、龙南市、上犹县、赣县区、寻乌县、于都县、瑞金市、南康区、全南县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

泉州市(丰泽区、永春县、南安市、晋江市、石狮市、德化县、金门县、鲤城区、安溪县、惠安县、泉港区、洛江区)

滁州市(琅琊区、来安县、全椒县、南谯区、明光市、天长市、定远县、凤阳县)

孝感市(孝南区、汉川市、孝昌县、安陆市、云梦县、应城市、大悟县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)

桂林市(七星区、龙胜各族自治县、资源县、恭城瑶族自治县、象山区、灌阳县、永福县、阳朔县、全州县、灵川县、雁山区、兴安县、平乐县、荔浦市、叠彩区、临桂区、秀峰区)

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青岛市(胶州市、市北区、莱西市、即墨区、崂山区、黄岛区、市南区、城阳区、平度市、李沧区)

四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

开封市(兰考县、通许县、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、龙亭区、祥符区、杞县、鼓楼区)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)  中山市

塔城地区(乌苏市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市)

临夏回族自治州(广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、临夏市、康乐县、永靖县、临夏县)

松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)长沙市(岳麓区、开福区、天心区、长沙县、雨花区、望城区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市)

泰州市(兴化市、泰兴市、高港区、海陵区、靖江市、姜堰区)  肇庆市(德庆县、广宁县、封开县、高要区、四会市、鼎湖区、端州区、怀集县)

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南宁市(邕宁区、西乡塘区、隆安县、江南区、宾阳县、兴宁区、上林县、武鸣区、横州市、马山县、青秀区、良庆区)广元市(青川县、剑阁县、昭化区、利州区、朝天区、苍溪县、旺苍县)

德州市(宁津县、陵城区、齐河县、乐陵市、临邑县、庆云县、平原县、禹城市、夏津县、武城县、德城区)

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红河哈尼族彝族自治州(红河县、石屏县、蒙自市、开远市、绿春县、泸西县、弥勒市、河口瑶族自治县、个旧市、建水县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。