永生之巅峰之路，用不一样的视角点亮你的娱乐体验
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延边朝鲜族自治州(和龙市、珲春市、敦化市、延吉市、龙井市、图们市、汪清县、安图县)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)
永州市(江永县、道县、双牌县、新田县、零陵区、冷水滩区、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、宁远县、祁阳市)
沈阳市(苏家屯区、康平县、法库县、于洪区、铁西区、皇姑区、沈北新区、大东区、新民市、沈河区、辽中区、浑南区、和平区)
池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
天津市(武清区、静海区、东丽区、西青区、宝坻区、津南区、滨海新区、河西区、宁河区、蓟州区、河东区、南开区、红桥区、河北区、北辰区、和平区)
玉林市(陆川县、福绵区、博白县、北流市、兴业县、玉州区、容县)
阿克苏地区(库车市、温宿县、拜城县、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、新和县)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)
铁岭市(银州区、铁岭县、开原市、调兵山市、昌图县、清河区、西丰县)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
运城市(平陆县、闻喜县、绛县、夏县、芮城县、永济市、河津市、临猗县、垣曲县、盐湖区、万荣县、新绛县、稷山县)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、囊谦县、称多县、治多县、杂多县)
宁波市(余姚市、北仑区、海曙区、鄞州区、镇海区、江北区、宁海县、慈溪市、象山县、奉化区)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、九寨沟县、小金县、茂县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、理县、金川县、壤塘县、红原县、黑水县、松潘县)
林芝市(工布江达县、朗县、墨脱县、米林市、波密县、察隅县、巴宜区)
吉林市(龙潭区、桦甸市、永吉县、磐石市、舒兰市、昌邑区、船营区、丰满区、蛟河市)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、建始县、巴东县、来凤县、恩施市、利川市、宣恩县)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
绥化市(明水县、安达市、海伦市、兰西县、庆安县、肇东市、望奎县、绥棱县、北林区、青冈县)
淮南市(八公山区、凤台县、寿县、潘集区、大通区、田家庵区、谢家集区)
阿里地区(噶尔县、札达县、普兰县、日土县、革吉县、措勤县、改则县)
喀什地区(巴楚县、英吉沙县、疏附县、泽普县、莎车县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、叶城县、岳普湖县、麦盖提县、伽师县)
甘孜藏族自治州(道孚县、石渠县、泸定县、色达县、得荣县、新龙县、理塘县、乡城县、丹巴县、甘孜县、巴塘县、德格县、康定市、九龙县、雅江县、炉霍县、稻城县、白玉县)
怀化市(沅陵县、鹤城区、会同县、溆浦县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、洪江市、中方县、新晃侗族自治县)
漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区、郾城区)
宜宾市(南溪区、长宁县、高县、叙州区、兴文县、珙县、筠连县、翠屏区、江安县、屏山县)
盐城市(滨海县、亭湖区、阜宁县、东台市、射阳县、大丰区、建湖县、盐都区、响水县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗)
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柳州市(城中区、柳南区、柳北区、鱼峰区、柳江区、柳城县、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鹿寨县)
信阳市(浉河区、息县、平桥区、商城县、光山县、新县、淮滨县、罗山县、潢川县、固始县)
北京市(平谷区、门头沟区、石景山区、丰台区、通州区、房山区、西城区、朝阳区、怀柔区、顺义区、大兴区、密云区、延庆区、东城区、海淀区、昌平区)
合肥市(肥西县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、肥东县、包河区、长丰县、庐阳区、庐江县)
果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县、久治县)
固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)
鸡西市(滴道区、鸡冠区、虎林市、麻山区、梨树区、鸡东县、恒山区、密山市、城子河区)
新余市(渝水区、分宜县)
太原市(清徐县、小店区、晋源区、迎泽区、尖草坪区、阳曲县、万柏林区、娄烦县、杏花岭区、古交市)
河源市(紫金县、东源县、源城区、和平县、连平县、龙川县)
肇庆市(高要区、封开县、四会市、广宁县、怀集县、德庆县、鼎湖区、端州区)
巴中市(通江县、恩阳区、南江县、平昌县、巴州区)
河池市(宜州区、南丹县、凤山县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、金城江区、大化瑶族自治县)
上饶市(铅山县、婺源县、横峰县、广丰区、玉山县、德兴市、广信区、余干县、万年县、弋阳县、鄱阳县、信州区)
丽水市(遂昌县、龙泉市、缙云县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、青田县、云和县、松阳县)
安康市(镇坪县、白河县、汉滨区、宁陕县、汉阴县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、石泉县、平利县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、保靖县、花垣县、吉首市、古丈县、龙山县、泸溪县)
内江市(资中县、东兴区、隆昌市、威远县、市中区)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
邯郸市(武安市、鸡泽县、大名县、成安县、涉县、肥乡区、邯山区、临漳县、丛台区、磁县、峰峰矿区、广平县、邱县、馆陶县、曲周县、永年区、复兴区、魏县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗)
厦门市(湖里区、翔安区、同安区、海沧区、思明区、集美区)
汕头市(潮南区、金平区、龙湖区、南澳县、澄海区、潮阳区、濠江区)
济宁市(兖州区、金乡县、曲阜市、微山县、梁山县、嘉祥县、邹城市、汶上县、鱼台县、任城区、泗水县)
黄石市(铁山区、西塞山区、阳新县、下陆区、黄石港区、大冶市)
香港特别行政区
长沙市(芙蓉区、岳麓区、望城区、天心区、宁乡市、长沙县、雨花区、浏阳市、开福区)
荆州市(荆州区、公安县、监利市、石首市、江陵县、松滋市、洪湖市、沙市区)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区)
泰安市(宁阳县、肥城市、东平县、岱岳区、新泰市、泰山区)
成都市(蒲江县、武侯区、简阳市、彭州市、崇州市、新都区、青羊区、龙泉驿区、都江堰市、金牛区、青白江区、温江区、郫都区、金堂县、大邑县、锦江区、成华区、邛崃市、双流区、新津区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
湖州市(德清县、南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县)
鞍山市(海城市、铁东区、铁西区、立山区、台安县、千山区、岫岩满族自治县)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、林周县、曲水县、城关区、达孜区)
德阳市(绵竹市、广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、罗江区)
娄底市(涟源市、新化县、娄星区、冷水江市、双峰县)
渭南市(合阳县、临渭区、华阴市、大荔县、白水县、富平县、韩城市、华州区、蒲城县、澄城县、潼关县)
抚顺市(抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、新抚区)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
杭州市(临安区、拱墅区、上城区、临平区、淳安县、滨江区、桐庐县、建德市、钱塘区、富阳区、萧山区、余杭区、西湖区)
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阜阳市(阜南县、临泉县、界首市、太和县、颍上县、颍州区、颍东区、颍泉区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)
榆林市(榆阳区、横山区、府谷县、子洲县、定边县、清涧县、神木市、米脂县、绥德县、靖边县、佳县、吴堡县)
自贡市(富顺县、贡井区、大安区、自流井区、沿滩区、荣县)
临沂市(平邑县、沂南县、罗庄区、沂水县、蒙阴县、河东区、莒南县、兰陵县、郯城县、费县、临沭县、兰山区)
朝阳市(朝阳县、龙城区、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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