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锦州市(凌河区、北镇市、凌海市、义县、太和区、古塔区、黑山县)

通化市(柳河县、东昌区、集安市、梅河口市、通化县、二道江区、辉南县)

白山市(江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、临江市)

眉山市(青神县、丹棱县、东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县)  泰安市(东平县、新泰市、泰山区、岱岳区、宁阳县、肥城市)

凉山彝族自治州(普格县、木里藏族自治县、越西县、布拖县、冕宁县、会理市、会东县、喜德县、金阳县、昭觉县、宁南县、美姑县、德昌县、雷波县、西昌市、盐源县、甘洛县)

白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)

承德市(承德县、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、隆化县、滦平县、丰宁满族自治县、双滦区、平泉市、兴隆县)济宁市(梁山县、微山县、金乡县、鱼台县、曲阜市、汶上县、兖州区、邹城市、任城区、嘉祥县、泗水县)

陇南市(成县、徽县、两当县、西和县、文县、宕昌县、武都区、康县、礼县)  徐州市(泉山区、贾汪区、云龙区、邳州市、鼓楼区、铜山区、丰县、新沂市、沛县、睢宁县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

宁夏回族自治区

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

大连市(旅顺口区、普兰店区、长海县、瓦房店市、沙河口区、庄河市、金州区、中山区、西岗区、甘井子区)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)

宣城市(郎溪县、绩溪县、旌德县、广德市、宁国市、宣州区、泾县)

来宾市(兴宾区、武宣县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县)

孝感市(大悟县、孝南区、安陆市、云梦县、汉川市、应城市、孝昌县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

石河子市(胡杨河市、铁门关市、白杨市、可克达拉市、新星市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、北屯市、五家渠市、图木舒克市)

平凉市(华亭市、泾川县、灵台县、静宁县、崇信县、崆峒区、庄浪县)

昌都市(卡若区、洛隆县、贡觉县、察雅县、边坝县、芒康县、左贡县、类乌齐县、丁青县、江达县、八宿县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县)

山南市(贡嘎县、浪卡子县、措美县、扎囊县、加查县、乃东区、洛扎县、错那市、隆子县、曲松县、琼结县、桑日县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

雅安市(芦山县、荥经县、名山区、宝兴县、天全县、汉源县、石棉县、雨城区)

广元市(朝天区、青川县、剑阁县、旺苍县、苍溪县、昭化区、利州区)

运城市(芮城县、永济市、闻喜县、盐湖区、新绛县、绛县、万荣县、平陆县、夏县、稷山县、河津市、垣曲县、临猗县)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、托克托县、回民区、土默特左旗、清水河县、新城区、和林格尔县、玉泉区)

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本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县)

澳门特别行政区

那曲市(色尼区、尼玛县、嘉黎县、索县、安多县、双湖县、班戈县、聂荣县、申扎县、巴青县、比如县)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)  定西市(通渭县、陇西县、漳县、渭源县、安定区、临洮县、岷县)

昭通市(昭阳区、大关县、盐津县、鲁甸县、彝良县、威信县、绥江县、水富市、巧家县、镇雄县、永善县)

赣州市(赣县区、定南县、瑞金市、兴国县、于都县、龙南市、崇义县、宁都县、石城县、章贡区、寻乌县、南康区、全南县、安远县、上犹县、大余县、信丰县、会昌县)

崇左市(天等县、凭祥市、江州区、宁明县、大新县、龙州县、扶绥县)汉中市(汉台区、留坝县、镇巴县、略阳县、南郑区、西乡县、勉县、城固县、宁强县、佛坪县、洋县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)  安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

阿克苏地区(沙雅县、乌什县、库车市、阿克苏市、新和县、柯坪县、温宿县、阿瓦提县、拜城县)

荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县)

长沙市(宁乡市、长沙县、芙蓉区、望城区、雨花区、浏阳市、天心区、开福区、岳麓区)洛阳市(新安县、嵩县、汝阳县、瀍河回族区、老城区、洛龙区、孟津区、西工区、伊川县、涧西区、宜阳县、洛宁县、栾川县、偃师区)

齐齐哈尔市(建华区、碾子山区、铁锋区、克东县、依安县、讷河市、甘南县、龙沙区、龙江县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克山县、拜泉县、富拉尔基区、昂昂溪区、泰来县)

曲靖市(师宗县、会泽县、陆良县、罗平县、麒麟区、宣威市、富源县、沾益区、马龙区)

泸州市(泸县、合江县、古蔺县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、叙永县)

乌兰察布市(卓资县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县)

贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)

郑州市(荥阳市、二七区、管城回族区、登封市、中牟县、上街区、新郑市、金水区、新密市、巩义市、中原区、惠济区)

自贡市(贡井区、荣县、富顺县、自流井区、沿滩区、大安区)

香港特别行政区

西藏自治区

黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、阳新县、西塞山区)

济南市(长清区、莱芜区、历下区、钢城区、槐荫区、章丘区、天桥区、市中区、平阴县、济阳区、商河县、历城区)

铁岭市(调兵山市、昌图县、清河区、银州区、西丰县、铁岭县、开原市)

荆州市(石首市、沙市区、公安县、洪湖市、荆州区、监利市、松滋市、江陵县)

聊城市(冠县、东阿县、临清市、莘县、高唐县、茌平区、东昌府区、阳谷县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

天水市(武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、秦安县、麦积区、清水县)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。