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开封市(禹王台区、尉氏县、兰考县、祥符区、龙亭区、顺河回族区、通许县、鼓楼区、杞县)

郑州市(中原区、上街区、管城回族区、新郑市、荥阳市、惠济区、二七区、中牟县、登封市、巩义市、金水区、新密市)

淮安市(洪泽区、淮安区、淮阴区、清江浦区、金湖县、盱眙县、涟水县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、站前区、大石桥市、老边区、盖州市)  锦州市(凌海市、义县、凌河区、太和区、黑山县、北镇市、古塔区)

许昌市(鄢陵县、禹州市、长葛市、襄城县、魏都区、建安区)

江门市(恩平市、蓬江区、开平市、鹤山市、江海区、新会区、台山市)

娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)

林芝市(工布江达县、巴宜区、墨脱县、米林市、察隅县、朗县、波密县)  鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、铁西区、海城市、铁东区、台安县、千山区)

曲靖市(沾益区、会泽县、罗平县、麒麟区、陆良县、马龙区、富源县、师宗县、宣威市)

宜宾市(高县、筠连县、珙县、兴文县、翠屏区、江安县、叙州区、南溪区、长宁县、屏山县)

株洲市(石峰区、攸县、荷塘区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、天元区、芦淞区、渌口区)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、南票区、连山区、建昌县、绥中县)

内蒙古自治区

抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县)

铁岭市(开原市、清河区、铁岭县、西丰县、银州区、调兵山市、昌图县)

渭南市(华州区、合阳县、韩城市、华阴市、蒲城县、澄城县、大荔县、白水县、临渭区、潼关县、富平县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、丹寨县、剑河县、黄平县、黎平县、施秉县、凯里市、雷山县、榕江县、岑巩县、锦屏县、麻江县、从江县、三穗县、台江县、天柱县)

安康市(岚皋县、石泉县、汉滨区、汉阴县、旬阳市、平利县、镇坪县、宁陕县、白河县、紫阳县)

海东市(化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)

自贡市(荣县、沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、贡井区)

玉林市(北流市、福绵区、容县、兴业县、玉州区、博白县、陆川县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

宁夏回族自治区

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区)

太原市(古交市、清徐县、小店区、万柏林区、娄烦县、迎泽区、尖草坪区、杏花岭区、阳曲县、晋源区)

中山市

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

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绍兴市(柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区、上虞区)

温州市(乐清市、泰顺县、瑞安市、龙湾区、龙港市、平阳县、苍南县、永嘉县、洞头区、文成县、瓯海区、鹿城区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

镇江市(丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、润州区、句容市)  菏泽市(郓城县、牡丹区、定陶区、巨野县、成武县、单县、东明县、曹县、鄄城县)

赣州市(信丰县、寻乌县、安远县、定南县、大余县、石城县、崇义县、兴国县、南康区、赣县区、全南县、瑞金市、章贡区、龙南市、会昌县、上犹县、于都县、宁都县)

厦门市(集美区、湖里区、思明区、同安区、翔安区、海沧区)

肇庆市(鼎湖区、端州区、四会市、怀集县、封开县、高要区、广宁县、德庆县)汕头市(濠江区、澄海区、南澳县、潮阳区、潮南区、龙湖区、金平区)

嘉兴市(南湖区、海宁市、嘉善县、桐乡市、秀洲区、海盐县、平湖市)  兰州市(西固区、城关区、皋兰县、安宁区、红古区、七里河区、榆中县、永登县)

通化市(柳河县、二道江区、通化县、辉南县、梅河口市、东昌区、集安市)

安庆市(迎江区、宿松县、宜秀区、岳西县、太湖县、潜山市、望江县、怀宁县、大观区、桐城市)

扬州市(邗江区、仪征市、江都区、宝应县、广陵区、高邮市)昌都市(江达县、丁青县、芒康县、卡若区、洛隆县、类乌齐县、察雅县、左贡县、八宿县、边坝县、贡觉县)

廊坊市(永清县、固安县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、香河县、三河市、安次区、霸州市、文安县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

青岛市(胶州市、崂山区、即墨区、莱西市、城阳区、平度市、市南区、市北区、黄岛区、李沧区)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

阜新市(新邱区、清河门区、海州区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

宣城市(宁国市、宣州区、旌德县、泾县、绩溪县、广德市、郎溪县)

徐州市(贾汪区、沛县、云龙区、邳州市、睢宁县、泉山区、鼓楼区、铜山区、丰县、新沂市)

信阳市(固始县、商城县、平桥区、息县、浉河区、罗山县、淮滨县、光山县、潢川县、新县)

梧州市(龙圩区、万秀区、苍梧县、岑溪市、长洲区、蒙山县、藤县)

孝感市(安陆市、大悟县、应城市、云梦县、孝南区、孝昌县、汉川市)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区)

延安市(洛川县、宜川县、甘泉县、宝塔区、志丹县、富县、延川县、黄陵县、安塞区、黄龙县、子长市、吴起县、延长县)

金昌市(永昌县、金川区)

酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区)

河池市(环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、天峨县、金城江区、凤山县、东兰县、都安瑶族自治县)

丹东市(凤城市、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、振兴区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红