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五指山市(保亭黎族苗族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、东方市、万宁市、屯昌县、定安县、临高县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县)  阜新市(清河门区、细河区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县)

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吉林市(龙潭区、蛟河市、舒兰市、永吉县、船营区、丰满区、磐石市、桦甸市、昌邑区)  固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、原州区、隆德县)

邯郸市(峰峰矿区、鸡泽县、永年区、魏县、复兴区、邱县、邯山区、涉县、大名县、曲周县、成安县、馆陶县、肥乡区、磁县、临漳县、武安市、广平县、丛台区)

安阳市(汤阴县、文峰区、安阳县、殷都区、内黄县、滑县、北关区、林州市、龙安区)

庆阳市(正宁县、镇原县、庆城县、合水县、华池县、宁县、环县、西峰区)

阿克苏地区(拜城县、温宿县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、库车市、新和县)

福州市(仓山区、长乐区、闽侯县、福清市、罗源县、永泰县、平潭县、马尾区、台江区、鼓楼区、闽清县、连江县、晋安区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、五原县、磴口县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市、格尔木市、都兰县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、通海县、华宁县)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、船山区、射洪市)

新乡市(辉县市、封丘县、红旗区、卫滨区、长垣市、原阳县、卫辉市、凤泉区、新乡县、延津县、获嘉县、牧野区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、龙山县、吉首市、凤凰县、泸溪县、永顺县、保靖县)

龙岩市(长汀县、新罗区、连城县、上杭县、漳平市、武平县、永定区)

吕梁市(孝义市、方山县、中阳县、交城县、岚县、兴县、汾阳市、临县、文水县、离石区、石楼县、交口县、柳林县)

临沂市(罗庄区、临沭县、河东区、沂南县、兰山区、莒南县、蒙阴县、费县、平邑县、郯城县、兰陵县、沂水县)

南昌市(西湖区、进贤县、新建区、安义县、南昌县、东湖区、青山湖区、红谷滩区、青云谱区)

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泰州市(兴化市、泰兴市、靖江市、高港区、姜堰区、海陵区)

哈尔滨市(双城区、五常市、阿城区、香坊区、南岗区、道里区、松北区、呼兰区、延寿县、平房区、木兰县、尚志市、巴彦县、依兰县、方正县、宾县、道外区、通河县)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。