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恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、鹤峰县、来凤县、恩施市、利川市、咸丰县、宣恩县)

双鸭山市(友谊县、岭东区、宝山区、集贤县、宝清县、饶河县、尖山区、四方台区)

昭通市(彝良县、大关县、鲁甸县、水富市、威信县、永善县、镇雄县、巧家县、昭阳区、盐津县、绥江县)

襄阳市(枣阳市、襄城区、谷城县、南漳县、樊城区、襄州区、宜城市、保康县、老河口市)  铜仁市(石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、江口县)

漳州市(东山县、诏安县、平和县、漳浦县、龙海区、南靖县、芗城区、长泰区、华安县、龙文区、云霄县)

泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市)

十堰市(郧西县、张湾区、竹溪县、郧阳区、房县、竹山县、茅箭区、丹江口市)肇庆市(端州区、广宁县、四会市、鼎湖区、德庆县、封开县、高要区、怀集县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)  阜新市(太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、海州区、细河区)

乐山市(金口河区、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、夹江县、井研县、峨眉山市、五通桥区、峨边彝族自治县、市中区、沐川县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、宁江区、长岭县)

临沂市(平邑县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、河东区、费县、莒南县、兰陵县、沂南县、郯城县、临沭县、沂水县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

三明市(永安市、尤溪县、将乐县、三元区、宁化县、明溪县、沙县区、清流县、泰宁县、建宁县、大田县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、薛城区、市中区)

荆州市(松滋市、沙市区、江陵县、公安县、石首市、洪湖市、荆州区、监利市)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

临汾市(蒲县、隰县、浮山县、尧都区、吉县、翼城县、古县、乡宁县、大宁县、永和县、霍州市、侯马市、曲沃县、汾西县、洪洞县、襄汾县、安泽县)

自贡市(荣县、沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、富顺县)

岳阳市(临湘市、君山区、平江县、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、华容县、岳阳县、云溪区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

柳州市(柳南区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、柳江区、鱼峰区、鹿寨县、柳城县、柳北区、融安县)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、湘东区、芦溪县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

嘉兴市(海盐县、南湖区、桐乡市、嘉善县、秀洲区、海宁市、平湖市)

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东莞市

包头市(白云鄂博矿区、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗)

汕头市(濠江区、龙湖区、潮阳区、南澳县、澄海区、潮南区、金平区)

达州市(宣汉县、万源市、渠县、通川区、开江县、大竹县、达川区)  宝鸡市(眉县、渭滨区、麟游县、金台区、陈仓区、扶风县、岐山县、千阳县、凤县、太白县、陇县、凤翔区)

武汉市(东西湖区、江岸区、汉阳区、江汉区、青山区、汉南区、蔡甸区、硚口区、洪山区、江夏区、武昌区、新洲区、黄陂区)

乌鲁木齐市(天山区、新市区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县)

石家庄市(元氏县、灵寿县、正定县、藁城区、无极县、长安区、辛集市、晋州市、赵县、平山县、新华区、高邑县、赞皇县、井陉县、裕华区、栾城区、行唐县、新乐市、鹿泉区、桥西区、深泽县、井陉矿区)黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)  淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

怀化市(鹤城区、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、中方县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、覃塘区、平南县)赣州市(信丰县、崇义县、大余县、宁都县、石城县、寻乌县、会昌县、南康区、龙南市、全南县、章贡区、定南县、瑞金市、于都县、安远县、兴国县、上犹县、赣县区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区、钟山县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县)

宁波市(宁海县、慈溪市、江北区、海曙区、象山县、北仑区、余姚市、奉化区、鄞州区、镇海区)

铁岭市(银州区、清河区、昌图县、西丰县、调兵山市、铁岭县、开原市)

漯河市(召陵区、郾城区、舞阳县、临颍县、源汇区)

益阳市(安化县、赫山区、沅江市、南县、资阳区、桃江县)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、平武县、游仙区、梓潼县、涪城区、三台县、江油市、安州区)

长春市(农安县、朝阳区、公主岭市、南关区、九台区、双阳区、绿园区、宽城区、德惠市、二道区、榆树市)

保山市(施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县、昌宁县)

邵阳市(北塔区、新邵县、武冈市、邵东市、城步苗族自治县、新宁县、大祥区、邵阳县、隆回县、双清区、绥宁县、洞口县)

无锡市(滨湖区、新吴区、宜兴市、锡山区、江阴市、惠山区、梁溪区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、茫崖市)

忻州市(静乐县、五寨县、神池县、忻府区、宁武县、河曲县、偏关县、岢岚县、定襄县、原平市、五台县、保德县、繁峙县、代县)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振安区、振兴区、元宝区、东港市)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县、和静县、博湖县)

泸州市(叙永县、古蔺县、合江县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、泸县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）